Lender Price ha lanciato un "Portale APR" self-service, estendendo la propria piattaforma enterprise-grade di ritenzione dei mutuatari e recupero del portafoglio a un segmento più ampio del mercato mutuario. Lo strumento APR (Analyze, Price, Recapture) dell'azienda — un sistema automatizzato di recupero in tempo reale già utilizzato da importanti istituti di credito e servicer — elabora centinaia di milioni di scenari di prestito ogni mese e genera oltre il 10% di opportunità di origination immediate dai portafogli esistenti.

Il lancio arriva in un momento in cui gli istituti di credito mutuario affrontano una pressione persistente sui volumi di origination. Con tassi significativamente più elevati rispetto ai picchi guidati dai rifinanziamenti del 2020–2021, molte IMB e credit union stanno ponendo maggiore enfasi sulla ritenzione dei mutuatari già presenti nei propri portafogli anziché competere esclusivamente per nuovi mutui per acquisto. Il recupero dei mutuatari — l'identificazione dei clienti esistenti che potrebbero beneficiare di un rifinanziamento o di un prodotto di home equity — è diventato un fattore di margine cruciale per gli istituti di credito di ogni dimensione.

Fino ad ora, le banche mutuarie indipendenti (IMB) e le credit union disponevano di opzioni limitate per la ritenzione dei mutuatari. Potevano investire in processi di ritenzione costosi e ad alta intensità di manodopera privi di scalabilità, oppure rischiare di perdere mutuatari a favore di concorrenti che offrivano condizioni più favorevoli. Il nuovo Portale APR cambia questa dinamica consentendo agli istituti di credito di qualsiasi dimensione di caricare le proprie pipeline di recupero e iniziare immediatamente a monitorare i mutuatari in tempo reale, segnalando automaticamente le opportunità di rifinanziamento e finanziamento.

APR valuta continuamente ogni prestito nel portafoglio di un istituto di credito o servicer rispetto ai prezzi di mercato in tempo reale. Le opportunità emergono nel momento in cui si presentano e vengono indirizzate direttamente nei flussi di lavoro di outreach automatizzati, eliminando le consegne manuali. La piattaforma si distingue dalle soluzioni concorrenti che si basano su istantanee statiche del portafoglio, confronti manuali dei tassi o report ritardati che spesso arrivano troppo tardi per un'azione efficace.

Questa espansione ricalca la traiettoria tracciata da Lender Price con la propria Base Price Solution (BPS), il primo strumento completamente automatizzato del settore per la creazione del prezzo base destinato ai team dei mercati dei capitali. BPS ha consentito agli istituti di credito di gestire e aggiornare i prezzi base in pochi minuti, sostituendo i flussi di lavoro manuali. Con APR, l'azienda applica lo stesso approccio alla ritenzione dei mutuatari e al riprezzamento del portafoglio.

Funzionalità Principali di Lender Price APR:

• Riprezzamento in tempo reale dell'intero portafoglio: Ogni prestito è valutato continuamente rispetto ai dati di mercato in tempo reale — operativo costantemente e non su base trimestrale o su richiesta.
• Identificazione immediata del recupero: APR segnala i candidati al rifinanziamento e alla ritenzione nell'istante in cui superano una soglia di prezzo, prima che i concorrenti possano raggiungerli.
• Prezzamento istantaneo degli scenari: Gli scenari di origination per rifinanziamento e home equity sono modellati automaticamente utilizzando i dati di prestito effettivi di ciascun mutuatario combinati con i tassi di mercato correnti.
• Flussi di lavoro di outreach automatizzati: Le opportunità identificate vengono inviate direttamente alle code di coinvolgimento, eliminando il ritardo tra intuizione e azione.
• Scalabilità per istituti di credito di qualsiasi dimensione: La piattaforma enterprise-grade è ora accessibile a IMB e credit union senza i costi e la complessità associati alle soluzioni legacy.

"Gli istituti di credito e i servicer che utilizzano APR oggi stanno trattenendo mutuatari che in precedenza avrebbero perso — non perché hanno cambiato il proprio livello di impegno, ma perché potevano vedere l'opportunità e agire prima dei concorrenti. Le IMB e le credit union che sono state completamente escluse da questa categoria possono ora competere alle stesse condizioni delle più grandi banche e servicer del mercato," ha dichiarato Paul Orlando, Chief Strategy Officer di Lender Price.

Le IMB e le credit union hanno da tempo cercato una soluzione di recupero e ritenzione tarata sulla propria scala. Storicamente, gli strumenti di analisi del portafoglio richiedevano l'infrastruttura operativa, il budget e le risorse tecniche di un grande servicer enterprise per l'implementazione e la manutenzione. Il Portale APR self-service riflette una tendenza più ampia nella tecnologia mutuaria, in cui le piattaforme basate su cloud stanno progressivamente abbassando la barriera all'ingresso per funzionalità un tempo esclusive delle più grandi istituzioni.

"Gli istituti di credito stanno individuando più del 10% di volume di origination incrementale dai prestiti che già possiedono. Questo tipo di rendimento deriva dall'avere l'intelligenza giusta al momento giusto e una piattaforma che agisce automaticamente. È ciò che Lender Price APR offre, e nessun'altra soluzione sul mercato lo fa a questa scala," ha dichiarato Dawar Alimi, CEO di Lender Price.

Lender Price continua ad ampliare la propria suite di tecnologie di pricing per l'intero mercato mutuario, con l'obiettivo di garantire che gli strumenti un tempo riservati alle più grandi istituzioni siano ora accessibili a ogni istituto di credito in competizione per i mutuatari.