Con l'inflazione, i dazi doganali e una crisi del costo della vita che mettono a dura prova le famiglie americane, risparmiare per la pensione sembra spesso l'ultima priorità della lista. Ma il multimilionario, serial investor e imprenditore Kevin O'Leary insiste sul fatto che risparmiare conti oggi più che mai.

"Quale consiglio do ai miei figli, ancora e ancora e ancora, sul denaro?" ha chiesto la star di Shark Tank in un video su Instagram all'inizio di quest'anno. "Non spenderlo. Risparmiarlo. Investirlo. Lasciare che frutti interessi composti. È il regalo che il mercato ti fa."

La regola d'oro di O'Leary per investire è semplice: prendi il 15% di ogni dollaro che guadagni — che provenga dagli stipendi, da lavoretti extra o dai soldi del compleanno della nonna — e mettilo direttamente sul mercato.

"Basta lasciare che frutti interessi composti", ha detto.

Per il lavoratore americano medio che guadagna 68.000 dollari l'anno, ha sostenuto, quella disciplina semplice alla fine ripaga.

"Se guadagni 68.000 dollari l'anno, lo stipendio medio, e lo fai per tutta la vita, solo il 15% della tua busta paga, finirai per essere milionario alla pensione a 65 anni", ha detto O'Leary.

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I conti di Kevin O'Leary tornano?

La maggior parte delle stime nazionali colloca lo stipendio medio americano a circa 66.000-69.000 dollari l'anno. Partendo dalla cifra di O'Leary di 68.000 dollari, i numeri si scompongono come segue.

Con la regola del 15%, un americano che guadagna 68.000 dollari l'anno risparmierebbe circa 10.200 dollari annui, ovvero 850 dollari al mese. Investiti costantemente lungo una carriera di 40 anni — diciamo dai 25 ai 65 anni — e ipotizzando il rendimento storico medio dello S&P 500 di circa il 10%, quel contributo mensile di 850 dollari crescerebbe fino a circa 5,3 milioni di dollari alla pensione. Anche con un rendimento medio più prudente del 7%, l'americano medio raggiungerebbe comunque lo status di milionario, con un portafoglio finale di circa 2,2 milioni di dollari. Queste proiezioni dipendono fortemente dall'iniziare presto: poiché il capitale composto reinvestisce i guadagni sui guadagni, la maggior parte del valore finale di un portafoglio di lungo periodo proviene tipicamente dai rendimenti ottenuti sulla crescita precedente anziché dai contributi stessi.

Se i conti funzionano sulla carta, risparmiare ogni mese una cifra simile sta diventando sempre più irrealistico per gli americani medi.

Tra i lavoratori con reddito tra 50.000 e 79.999 dollari, il 55% dichiara di essere in ritardo con il risparmio previdenziale, e questo gruppo è tra quelli più propensi a non avere una preparazione adeguata. Il tasso di risparmio personale complessivo, a metà del 2025, si attesta solo al 4,4% del reddito disponibile, secondo il Bureau of Labor Statistics, il che significa che chi guadagna 68.000 dollari risparmia in media circa 3.000 dollari l'anno per la pensione. Tra i partecipanti ai piani 401(k) in particolare, i dati di Vanguard mostrano che il tasso di contribuzione totale mediano (dipendente più datore di lavoro) è di circa l'11,5%, anche se ciò riguarda principalmente chi ha accesso a un 401(k). Da notare che il contributo del datore di lavoro è una leva che la regola di O'Leary lascia implicita: i versamenti a un 401(k) aziendale avvengono prima delle tasse e spesso sono abbinate dollaro per dollaro fino a un tetto, aumentando di fatto il tasso di risparmio senza ulteriori sacrifici sul netto in busta. Anche la politica ha spinto in questa direzione: il SECURE 2.0 Act del 2022 richiede che la maggior parte dei nuovi piani aziendali iscriva automaticamente i dipendenti con un tasso di contribuzione predefinito tra il 3% e il 10%, proprio perché la partecipazione volontaria è storicamente rimasta indietro.

Per una famiglia che guadagna 68.000 dollari lordi, il netto in busta è di circa 52.000-54.000 dollari dopo le tasse federali e statali, lasciando circa 3.600 dollari al mese per le altre spese.

Secondo RentCafe, l'affitto medio negli Stati Uniti è di 1.740 dollari al mese, lasciando circa 1.860 dollari. Aggiungendo la spesa alimentare, che secondo i dati del Bureau of Labor Statistics può arrivare fino a 400 dollari al mese per una persona singola, la cifra scende a circa 1.460 dollari.

Poi arrivano le rate dei prestiti studenteschi, in media 434 dollari al mese, e le utenze, circa 300 dollari al mese. Restano solo 726 dollari — non abbastanza per raggiungere il livello di risparmio del 15% dei guadagni suggerito da O'Leary.

Persino ipotizzando il 15% del netto di circa 52.000 dollari dell'americano medio, bisognerebbe investire 650 dollari al mese (che comunque porterebbe a essere milionario a 65 anni), ma resterebbero solo 150 dollari al mese di reddito discrezionale.

O'Leary sostiene tuttavia che le generazioni più giovani devono smettere di spendere in articoli non necessari.

"Il miglior consiglio che posso dare a chiunque: non comprare cose di cui non hai bisogno", ha insistito. "Investi quei soldi invece."

Cosa dicono altri investitori

Le indicazioni di O'Leary rispecchiano in larga parte la filosofia di investimento nei fondi indicizzati sostenuta a lungo da Warren Buffett, il quale ha ripetuto che l'investitore medio è meglio servito mettendo i soldi in un fondo indicizzato S&P 500 a basso costo e lasciandolo lì.

"Metti il 10% del contante in titoli di Stato a breve termine e il 90% in un fondo indicizzato S&P 500 a costi molto bassi. (Suggerisco quelli di Vanguard)", ha scritto Buffett in una lettera agli azionisti del 2013. "Credo che i risultati a lungo termine del trust con questa politica saranno superiori a quelli ottenuti dalla maggior parte degli investitori — fondi pensione, istituzioni o singoli individui — che si affidano a gestori con commissioni elevate."

Suze Orman, consulente finanziaria, autrice e conduttrice di podcast, ha ugualmente affermato che gli americani devono dare priorità al risparmio o all'investimento di almeno il 10% dei propri guadagni ogni anno — in particolare considerando la maggiore aspettativa di vita e i crescenti costi sanitari in pensione. Ha persino sostenuto che 70 anni dovrebbe essere la nuova età di pensionamento perché gli americani non sono sufficientemente preparati finanziariamente.

"Probabilmente hai risparmi abbastanza per attraversare senza problemi 15 anni o giù di lì di pensione. Ma, gente, se smetti di lavorare sui 60 anni, il tuo gruzzolo pensionistico potrebbe doverti sostenere per 30 anni, non 15", ha scritto nel 2017.

Una versione di questo articolo è stata originariamente pubblicata su Fortune.com il 31 marzo 2026.