Giovedì l'Irlanda ha pubblicato la sua prima Strategia nazionale antiriciclaggio, di contrasto al finanziamento del terrorismo e di contrasto al finanziamento della proliferazione, che include norme sui crypto-asset tra le riforme previste.

Gli elementi finali del regolamento UE sui trasferimenti di fondi — il regolamento (UE) 2023/1113, la legge del blocco sulle informazioni che devono accompagnare i trasferimenti di fondi e di crypto-asset — introdurranno controlli rafforzati sui trasferimenti che coinvolgono wallet crypto privati e una due diligence più severa sulle società crypto estere.

La strategia si basa su un piano d'azione in 30 punti pubblicato a giugno, che prometteva tutele rafforzate attorno ai crypto-asset e alla finanza digitale.

La maggior parte del regolamento UE sui trasferimenti di fondi è già stata attuata in Irlanda e, secondo il Dipartimento delle Finanze, gli elementi restanti creano nuovi obblighi per i fornitori di servizi crypto-asset. Tra questi obblighi figurano "controlli rafforzati" sui trasferimenti che coinvolgono wallet crypto privati e una due diligence più severa nei rapporti con le società crypto estere.

Tánaiste @SimonHarrisTD has today launched Ireland’s first National Anti-Money Laundering, Countering Financing of Terrorism & Countering Proliferation Financing Strategy. ➡️ pic.twitter.com/1VzVldlun3 — Department of Finance (@IRLDeptFinance) August 13, 2026

Il meccanismo è la travel rule del GAFI — così chiamata dal Gruppo d'azione finanziaria, l'organismo intergovernativo con sede a Parigi che fissa gli standard antiriciclaggio a livello globale — in base alla quale le informazioni sull'ordinante e sul beneficiario devono accompagnare ogni transazione. La regola estende alle crypto un requisito da tempo applicato ai bonifici tradizionali. Il documento della strategia indica che è arrivata insieme a MiCA, il regolamento dell'UE sui mercati dei crypto-asset, che ha creato i fornitori di servizi crypto-asset come categoria di entità regolamentate nell'intero blocco. Per i trasferimenti da e verso un wallet autocustodito del cliente, gli obblighi di verifica previsti dal regolamento si applicano quando il trasferimento supera i 1.000 euro.

L'Irlanda ha concesso alle società crypto meno tempo per adeguarsi rispetto alla maggior parte degli Stati membri, permettendo una finestra di transizione di 12 mesi — un periodo in cui le società potevano continuare a operare mentre le loro domande di autorizzazione completa erano in valutazione — rispetto ai 18 mesi consentiti dal regolamento, secondo un elenco tenuto dall'ESMA, l'Autorità europea degli strumenti finanziari e dei mercati. Tale periodo si è chiuso alla fine di dicembre 2025, il che significa che i nuovi obblighi si applicano alle società che dispongono già dell'autorizzazione completa. Diverse grandi società crypto, tra cui Coinbase e Ripple, sono state autorizzate dalla Banca centrale d'Irlanda ai sensi di MiCA, quindi gli obblighi raggiungono anche le entità che offrono servizi in tutto il blocco grazie al meccanismo del passaporto europeo. MiCA è entrata pienamente in vigore nel blocco il 1º luglio e Bruxelles si sta preparando a riaprire il quadro normativo nel 2027 per includere gli emittenti di stablecoin extraeuropei.

Il Tánaiste e ministro delle Finanze Simon Harris ha dichiarato che le organizzazioni criminali sfruttano nuove tecnologie, crypto-asset e reti finanziarie internazionali complesse per nascondere i profitti, e che il lancio della strategia invia il messaggio che "l'Irlanda non sarà un luogo sicuro in cui riciclare i proventi criminali". La strategia ha validità fino al 2030.

Il documento di giovedì amplia un piano d'azione in 30 punti che il governo aveva pubblicato a giugno insieme alla propria valutazione nazionale del rischio, che aveva individuato l'uso illecito dei crypto-asset tra le minacce di criminalità finanziaria in evoluzione dell'Irlanda e aveva promesso "tutele rafforzate attorno ai crypto-asset e alla finanza digitale".

Uno standard crypto per gli operatori di gioco d'azzardo

La misura crypto nazionale più concreta era prevista in quel piano di giugno, che ha affidato all'Autorità di regolamentazione del gioco d'azzardo d'Irlanda il compito di stabilire uno standard di settore per l'accettazione di attività legate alle crypto come fonte di fondi, con una due diligence per verificare che il denaro sia legittimo. È prevista per il secondo trimestre del 2027.

Le misure irlandesi si inseriscono in un calendario UE più ampio destinato a irrigidirsi ulteriormente. Il regolamento antiriciclaggio del blocco vieta ai fornitori di servizi crypto-asset di fornire o detenere conti crypto-asset anonimi, o conti che consentono di anonimizzare o oscurare ulteriormente le transazioni, anche tramite monete che accrescono l'anonimato. Il divieto non si estende ai wallet autocustoditi ed esenta i fornitori di wallet hardware, software e autocustoditi che non hanno ad essi accesso né li controllano. Le norme si applicano da luglio 2027 e saranno supervisionate dall'Autorità antiriciclaggio con sede a Francoforte — una delle diverse scadenze di conformità fisse che, insieme allo standard sul gioco d'azzardo del 2027 e alla riapertura di MiCA nel 2027, attendono le società autorizzate in Irlanda prima dell'orizzonte 2030 della strategia nazionale.

Al di fuori del blocco, il Regno Unito sta rielaborando il proprio regime: a settembre 2025 HM Treasury ha pubblicato delle riforme in bozza che abbasserebbero dal 25% al 10% la soglia di notifica per i cambi di controllo delle società crypto.

La travel rule di cui l'Irlanda sta completando la recezione proviene dall'organismo con sede a Parigi le cui raccomandazioni valutano i quadri nazionali e che da tempo spinge i membri a maggiore severità sulle crypto. In un rapporto di luglio, il GAFI ha affermato che le piattaforme DeFi con gestori identificabili rientrano già nelle sue regole e dovrebbero essere supervisionate come le altre società finanziarie, e ha rilevato che quasi il 93% delle giurisdizioni esaminate non aveva ancora applicato gli standard ad alcun accordo qualificabile.