Gli investitori esplorano sempre più gli strumenti di intelligenza artificiale (IA) per orientarsi nelle decisioni finanziarie e di investimento, ma molti rimangono scettici sui risultati e continuano ad affidarsi ai consulenti umani per le decisioni di maggiore rilievo, secondo una nuova ricerca.

Uno studio condotto da Gallup in collaborazione con Edward Jones ha rilevato che circa tre quarti degli americani hanno cercato orientamento finanziario da almeno una fonte nell'ultimo anno.

Tra questi adulti statunitensi, il 73% ha effettuato ricerche su internet per conto proprio, il 35% ha consultato i familiari, il 32% si è rivolto a consulenti finanziari professionisti, il 26% ha fatto affidamento su notizie o social media e il 23% ha parlato con amici. Un ulteriore 18% ha cercato orientamento finanziario tramite strumenti di IA come ChatGPT e Claude.

I livelli di fiducia variavano in modo significativo a seconda della fonte. Lo studio ha rilevato che il 79% degli adulti americani ha espresso almeno una certa fiducia nei consulenti finanziari, con circa un quarto che ha dichiarato un grado di fiducia molto elevato. Al contrario, meno di tre intervistati su dieci hanno indicato almeno una certa fiducia nell'IA per l'orientamento finanziario e solo il 3% ha dichiarato un grado di fiducia molto elevato.

I risultati arrivano in un momento in cui, dalla fine del 2022, una nuova ondata di strumenti di IA generativa è entrata nell'uso mainstream, spingendo le principali società di servizi finanziari a esplorare modi per integrare i grandi modelli linguistici nei servizi rivolti ai clienti, nella ricerca e nei flussi operativi. La U.S. Securities and Exchange Commission ha inoltre segnalato una maggiore attenzione all'uso dell'IA nel settore, con il presidente Gary Gensler che ha messo in guardia sui potenziali conflitti di interesse quando le società utilizzano analisi predittive dei dati e raccomandazioni basate sull'IA.

David Chubak, responsabile della gestione patrimoniale di Edward Jones, ha dichiarato a FOX Business che la ricerca «riafferma che quando si tratta di conversazioni di rilievo, di prendere decisioni reali, le persone non sono pronte a fidarsi dell'IA come decision maker al posto loro, come consulente».

«Piuttosto, continuano ad affidarsi al proprio consulente finanziario come partner umano di fiducia per aiutarli a riflettere sul processo e sull'esperienza di quella decisione», ha aggiunto Chubak.

Ha osservato che l'IA svolge comunque un ruolo significativo in alcuni aspetti dell'orientamento finanziario. «L'IA, come la vediamo noi, svolge un ruolo importante in alcune fasi di scoperta e di approccio al miglioramento delle proprie finanze. Quando si tratta di migliorare il proprio benessere finanziario, le persone continuano a credere in modo intrinseco nell'importanza di una relazione umana basata sulla fiducia», ha aggiunto.

Chubak ha spiegato che gli individui tendono a utilizzare gli strumenti di IA per domande che ha definito «tattiche», come raccogliere informazioni sui piani pensionistici 401(k), sui conti di risparmio per l'istruzione 529 o sui recentemente lanciati Trump Accounts. Tuttavia, le persone generalmente non dedicano altrettanto tempo all'IA quando si tratta di affrontare lo scopo più profondo della propria pianificazione finanziaria personale o le ansie legate a tali decisioni.

«In quei casi, si rivolgono al consulente per avere quella conversazione, per scoprire qual è la vera domanda che stanno cercando di risolvere e poi cercare di risolverla insieme a lui», ha affermato Chubak.

Ha aggiunto che le interazioni tattiche o di scoperta con gli strumenti di IA possono «davvero aiutarli a identificare quando hanno bisogno di un consulente», oltre a aiutarli a «definire meglio le aree di interesse su cui vogliono concentrarsi, in modo che il consulente possa concentrarsi sulle opportunità più significative».