Standard Chartered e HSBC hanno completato la prima transazione transfrontaliera live sul ledger basato su blockchain di Swift, un traguardo che arriva circa un mese dopo il lancio del ledger e dimostra l'interoperabilità tra i sistemi di depositi tokenizzati delle due banche.

La transazione ha previsto lo scambio di messaggi di pagamento tra le banche tramite il ledger di Swift, con le obbligazioni risultanti registrate sul Tokenised Deposit Service di HSBC e sull'infrastruttura di depositi tokenizzati di Standard Chartered. Il ledger di Swift ha agito come livello di orchestrazione, abbinando e compensando le obbligazioni tra i due istituti prima che il regolamento finale avvenisse attraverso i sistemi di pagamento esistenti.

La transazione live segue un annuncio di luglio di Swift, la più grande rete mondiale di messaggistica finanziaria, secondo cui il suo ledger basato su blockchain era pronto per l'uso iniziale, con 17 banche in sei continenti pronte a pilotare transazioni live usando depositi tokenizzati. Altre banche del gruppo pilota includono Citi, BNP Paribas, BNY, Wells Fargo, UBS, MUFG, DBS e ANZ. Essendo la prima di quel gruppo a entrare in produzione, la transazione tra HSBC e Standard Chartered fornisce un primo esempio operativo dei flussi tra istituzioni sul ledger, e ulteriori transazioni live da parte delle restanti banche pilota segneranno il passo successivo dell'iniziativa.

Il ledger è progettato per collegare depositi tokenizzati emessi su infrastrutture bancarie separate, consentendo pagamenti transfrontalieri 24/7 mantenendo i controlli esistenti di regolamento, conformità e rischio. Questo livello di connessione affronta una sfida centrale per il denaro bancario tokenizzato: finora i sistemi di deposito sono stati costruiti banca per banca, lasciando i token di ciascun istituto su infrastrutture separate che non potevano interagire direttamente con altre banche. Il coinvolgimento di Swift porta interconnessione a un'infrastruttura di messaggistica che già veicola gran parte del traffico mondiale dei pagamenti transfrontalieri, estendendo lo sforzo all'intero sistema di corrispondenza bancaria che la rete serve da decenni.

Le banche spingono verso depositi tokenizzati interoperabili

Le banche stanno testando sempre più i depositi tokenizzati tra istituzioni e giurisdizioni, mentre gli sforzi del settore si spostano verso l'interoperabilità e il regolamento 24/7. I depositi tokenizzati sono rappresentazioni basate su blockchain del denaro di banca commerciale, ossia crediti su depositi detenuti presso la banca emittente, il che li distingue dalle stablecoin emesse da soggetti non bancari, una distinzione che le banche hanno sottolineato mentre le stablecoin guadagnano terreno nei pagamenti.

Nel novembre 2025, HSBC ha detto di aver pianificato l'espansione del suo Tokenised Deposit Service ai clienti корпоративate negli US e negli UAE nella prima metà del 2026, aggiungendosi ai lanci già effettuati a Hong Kong, Singapore, nel UK e in Luxembourg. La banca ha lanciato il servizio negli US ad aprile, offrendo ai clienti corporate e istituzionali idonei trasferimenti domestici e transfrontalieri 24/7 tramite depositi tokenizzati.

Standard Chartered ha inoltre partecipato a iniziative più ampie per testare il denaro bancario tokenizzato tra istituzioni. A luglio, è stata tra le 28 istituzioni finanziarie e banche centrali coinvolte nelle prove di regolamento a valore reale nell'ambito del Project Agorá della Bank for International Settlements, che ha regolato circa $1 million in sei valute usando depositi commerciali bancari tokenizzati e riserve di banca centrale.

Le banche stanno inoltre sviluppando infrastrutture pensate specificamente per collegare depositi tokenizzati tra istituzioni. The Clearing House, un operatore di pagamenti di proprietà di alcune delle maggiori banche americane, avrebbe in programma di lanciare una rete di depositi tokenizzati nella prima metà del 2027, collegando i binari di pagamento tradizionali con l'infrastruttura degli asset digitali per il regolamento continuo.