Il gigante bancario britannico HSBC e Ant Digital Technologies hanno testato un sistema che consente agli agenti AI di accedere a servizi digitali ed effettuare micropagamenti utilizzando depositi bancari tokenizzati, con transazioni regolate in tempo reale su una testnet blockchain.

Secondo l'annuncio di venerdì, il test ha combinato il Tokenised Deposit Service di HSBC con la rete Anvita Flow di Ant Digital, che permette agli agenti AI di scoprire e utilizzare servizi, e il Jovay Testnet, un ambiente di testing blockchain layer-2. I depositi tokenizzati sono rappresentazioni digitali di fondi depositati presso una banca commerciale, emessi e trasferiti come token su una blockchain.

HSBC ha fornito le capacità di regolamento e i controlli di rischio in tempo reale, mentre la rete di Ant Digital ha coordinato l'accesso ai servizi e i pagamenti. La dimostrazione ha mostrato un agente AI che seleziona un servizio digitale e completa il pagamento. Le società hanno descritto le transazioni come micropagamenti, generalmente definiti come pagamenti inferiori a 2 dollari. Pagamenti di tale entità sono storicamente risultati difficili da elaborare in modo economico sui circuiti di pagamento tradizionali, dove le commissioni fisse per transazione pesano in modo rilevante rispetto al valore trasferito.

Le società hanno sottolineato che il test era limitato a una verifica tecnica e non rappresentava un lancio commerciale o un'offerta attiva ai clienti.

Le banche sperimentano i pagamenti con agenti AI

HSBC è tra le diverse banche che stanno esplorando come gli agenti AI potrebbero avviare transazioni finanziarie per conto dei clienti.

A marzo, il gigante bancario spagnolo Santander ha completato un pagamento avviato da un agente AI utilizzando l'infrastruttura Agent Pay di Mastercard in un test controllato che coinvolgeva i sistemi di pagamento attivi della banca, secondo il comunicato stampa della banca.

La banca svizzera di asset digitali Sygnum è seguita a maggio con un test di transazioni guidate da agenti AI su una mainnet blockchain, con i clienti tenuti ad approvare e firmare ogni transazione. Anche il gruppo bancario spagnolo CaixaBank ha completato una transazione con carta avviata da un agente AI utilizzando Visa Intelligent Commerce e i sistemi di pagamento esistenti per i commercianti.

Non tutti, tuttavia, ritengono che le banche consolidate possano adattare la loro infrastruttura esistente a una finanza guidata dall'AI. In un'intervista a maggio con Cointelegraph, l'amministratore delegato di Augustus Bank, Ferdinand Dabitz, ha sostenuto che le banche di compensazione tradizionali si affidano a sistemi vec di decenni, progettati per operazioni umane piuttosto che per transazioni automatizzate e continue.

Augustus sta sviluppando una banca statunitense costruita attorno alle stablecoin e alle operazioni guidate dall'AI, scommettendo che un'infrastruttura creata su misura possa sostituire parti dei sistemi bancari tradizionali — un approccio che si contrappone a quello di HSBC, che ha fatto affidamento su depositi tokenizzati detenuti all'interno del sistema bancario commerciale anziché su stablecoin emesse separatamente.

Gli agenti AI potrebbero guidare l'adozione della blockchain

La società di ricerca sugli investimenti Citrini Research ha recentemente esaminato il potenziale ruolo della blockchain nel commercio guidato dall'AI. In un rapporto dell'8 ottobre intitolato Breaking The Wall, la società ha sostenuto che gli agenti AI autonomi potrebbero aumentare la domanda di infrastrutture finanziarie programmabili.

Secondo il rapporto, i sistemi finanziari tradizionali, progettati principalmente per utenti umani, potrebbero dover adattarsi man mano che gli agenti AI gestiscono un numero crescente di transazioni tra le applicazioni. La società ha sostenuto che le reti blockchain potrebbero fornire l'infrastruttura sempre attiva necessaria per spostare denaro e attività finanziarie in modo programmatico.

"Gli agenti AI si muovono in modo programmatico, 24 ore su 24, 7 giorni su 7, attraverso le applicazioni, ed è logico che prima o poi lo faranno anche il denaro e le attività finanziarie", ha scritto Citrini.