Le Hawaii vietano i depositi in contanti presso gli ATM di criptovalute a partire dal 1° ottobre

Le Hawaii hanno promulgato un divieto sulle transazioni nei chioschi da contante a cripto a partire dal 1° ottobre, in seguito ai dati dell'FBI che mostrano 92 reclami correlati e 3,85 milioni di dollari in perdite rettificate tra i residenti dello stato nel 2025. La misura rende le Hawaii il quinto stato a limitare o vietare le operazioni degli ATM di criptovalute quest'anno, riflettendo una rapida escalation nella regolamentazione a livello statale di un'industria che è cresciuta fino a contare decine di migliaia di macchine a livello nazionale.

Il House Bill 1642, firmato dal Governatore Josh Green il 9 luglio come Act 224, rende illegale per gli operatori possedere, gestire o utilizzare qualsiasi chiosco che accetti valuta statunitense in cambio di un'attività finanziaria digitale. Ogni transazione vietata sarà trattata come un'infrazione separata ai sensi degli statuti di tutela dei consumatori delle Hawaii. La legislatura statale ha approvato la versione definitiva il 6 maggio prima di inviarla al Governatore Green per la firma.

Sebbene alcune fonti abbiano descritto la legislazione come un divieto generale su tutti gli ATM di criptovalute, il testo promulgato prende di mira specificamente i depositi in contanti utilizzati per acquisire attività digitali, non ogni servizio offerto dalle macchine. Gli operatori possono continuare a gestire chioschi che accettano criptovalute in cambio di un'altra attività digitale o di valuta statunitense. Di conseguenza, i residenti delle Hawaii non potranno inserire contanti in un chiosco per acquistare Bitcoin o altre criptovalute, ma potranno continuare a vendere cripto per dollari presso le macchine idonee. La legge lascia inoltre inalterata la possibilità di acquistare, vendere o detenere attività digitali tramite piattaforme online che rimangono legalmente accessibili nello stato.

Ambito della restrizione sui depositi in contanti

Ai sensi dell'Act 224, un "chiosco per transazioni di attività finanziarie digitali" è definito come un dispositivo elettronico in grado di accettare o erogare valuta statunitense — tramite contanti o carta di pagamento — in cambio di un'attività digitale. La definizione esclude determinati programmi fedeltà dei commercianti, le attività utilizzate esclusivamente all'interno di giochi online e i titoli registrati o esenti dalla registrazione ai sensi delle leggi federali o statali delle Hawaii sui titoli.

I legislatori delle Hawaii si sono concentrati sulla funzione di deposito in contanti perché i truffatori istruiscono routinariamente le vittime a prelevare banconote e inserirle in un chiosco. Secondo le constatazioni della legislatura, i criminali si spacciano frequentemente per funzionari governativi, dipendenti bancari, personale di supporto tecnico o rappresentanti aziendali, quindi guidano le vittime attraverso ogni fase del pagamento. Una volta che il bersaglio raggiunge una macchina, il truffatore può rimanere in linea, fornire un indirizzo di portafoglio o un codice QR e istruire la vittima su come aggirare gli avvisi visualizzati dall'operatore. Dopo che la transazione viene completata, i criminali possono trasferire le attività digitali attraverso portafogli intermedi o piattaforme offshore, riducendo drasticamente le prospettive di recupero dei fondi da parte della vittima. L'attrattiva per i truffatori è strutturale: a differenza dei bonifici bancari o dei pagamenti con carta di credito, che i consumatori possono talvolta contestare o stornare in base alle protezioni federali, le transazioni di criptovalute registrate su una blockchain sono progettate per essere permanenti e non possono essere annullate una volta confermate.

La legislatura ha citato le indagini condotte dai procuratori generali dell'Iowa e del Distretto di Columbia, che hanno concluso che l'attività fraudolenta rappresentava una proporzione sostanziale delle transazioni presso alcuni operatori. Quelle indagini hanno stimato il tasso di frode fino al 90%, sebbene i legislatori abbiano osservato che la cifra non rifletta ogni chiosco o transazione a livello nazionale.

I dati di CoinATMRadar hanno indicato che le Hawaii avevano 57 ATM e chioschi di criptovalute in funzione sulle quattro isole principali al 12 agosto, una piccola frazione dei oltre 30.000 macchine che il servizio di monitoraggio registra negli Stati Uniti. Gli operatori devono rispettare una scadenza di ottobre per disabilitare la funzione di deposito interessata o ritirare le macchine che accettano dollari per l'acquisto di criptovalute.

I dati dell'FBI dettagliano le perdite dei chioschi delle Hawaii a 3,85 milioni di dollari

A maggio, l'Internet Crime Complaint Center (IC3) dell'FBI ha riferito che i residenti delle Hawaii hanno presentato 92 reclami legati ai chioschi di criptovalute nel 2025, con perdite rettificate di circa 3,85 milioni di dollari.

A livello nazionale, l'IC3 ha ricevuto 13.460 reclami legati ai chioschi per un totale di 388,98 milioni di dollari in perdite rettificate nello stesso anno. Il volume dei reclami è aumentato del 23% rispetto al 2024, mentre le perdite segnalate sono cresciute del 58%.

Più della metà dei reclami del 2025 proveniva da persone di età superiore ai 50 anni, con perdite segnalate combinate superiori a 302 milioni di dollari, secondo l'agenzia. I dati demografici sono in linea con le constatazioni dei legislatori delle Hawaii secondo cui i truffatori prendono di mira in modo sproporzionato i residenti più anziani utilizzando richieste di pagamento urgenti e tattiche di impersonificazione.

L'IC3 ha avvertito che i totali a livello statale comprendono qualsiasi reclamo in cui un chiosco di criptovalute è apparso in qualche punto della catena di frode. Un singolo caso può anche coinvolgere bonifici bancari, app di pagamento o altri metodi di transazione, il che significa che la perdita totale segnalata in un reclamo non può sempre essere attribuita esclusivamente al chiosco.

Cifre separate dal rapporto annuale 2025 dell'FBI hanno mostrato che gli americani hanno presentato 826 reclami legati alle criptovalute dalle Hawaii, con perdite di circa 80 milioni di dollari. A differenza della tabella specifica sui chioschi, questa cifra statale annuale copre molteplici forme di reati basati su criptovalute e non dovrebbe essere interpretata come una misura della sola frode tramite ATM.

Per i consumatori, l'agenzia sconsiglia di inviare criptovalute a chiunque sia conosciuto solo tramite contatti telefonici o online. Invita inoltre gli utenti a non scansionare codici QR forniti da sconosciuti o a inviare fondi a chiamanti che affermano di rappresentare un'agenzia governativa, una banca o un'azienda senza verificare autonomamente la richiesta.

Le normative statali sugli ATM di criptovalute si dividono tra divieti e limiti

L'approccio delle Hawaii è più ristretto di quelli dell'Indiana, del Tennessee e del Minnesota, dove le leggi statali vietano completamente le operazioni dei chioschi di criptovalute anziché prendere di mira solo i depositi da contante a cripto.

Il divieto statale del Minnesota è entrato in vigore il 1° agosto dopo che le autorità statali hanno documentato 134 reclami e quasi 1 milione di dollari in perdite nel corso di tre anni. Le macchine esistenti sono state requisite di cessare l'elaborazione delle transazioni e gli operatori hanno fino al 31 dicembre per rimuovere i chioschi accessibili al pubblico.

Il Tennessee ha iniziato a far rispettare il proprio divieto il 1° luglio. La Georgia ha optato per un percorso diverso alla stessa data, consentendo alle macchine di operare con limiti di transazione, avvisi obbligatori ai clienti e obblighi di rimborso per certe vittime di frodi.

Il divieto dell'Indiana era già entrato in vigore a marzo. I legislatori del Delaware e del New Jersey hanno inoltre avanzato misure per vietare gli ATM di criptovalute, sebbene nessuna proposta fosse diventata legge ad agosto.

Altri stati consentono le macchine ma richiedono licenze, schermate di avviso, ricevute, periodi di detenzione, limiti giornalieri di transazione o rimborsi in scenari di frode definiti. Una revisione delle normative statali pubblicata il 3 agosto ha rilevato che la supervisione dei chioschi negli Stati Uniti varia da divieti completi a giurisdizioni prive di qualsiasi quadro normativo dedicato.

A livello federale, gli operatori di chioschi di criptovalute che qualificano come money services businesses devono registrarsi presso il Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) e conformarsi agli obblighi del Bank Secrecy Act. Secondo il FinCEN, questi doveri includono il mantenimento di un programma antiriciclaggio, registri delle transazioni, segnalazioni di attività sospette e controlli delle sanzioni, ma la registrazione federale non impedisce agli stati di imporre requisiti operativi più stringenti.

Applicazione: ogni transazione conta come un'infrazione separata

Le Hawaii hanno codificato la nuova disposizione nel Capitolo 481B dei Revised Statutes, che disciplina le pratiche commerciali sleali e ingannevoli. La legge tratta ogni singola transazione da contante a cripto condotta in violazione della restrizione come un'infrazione distinta, anziché trattare l'esercizio continuativo come una singola violazione.

La versione finale promulgata ha eliminato qualsiasi requisito di chiusura completa delle macchine laddove un chiosco possa continuare a supportare servizi permessi. Gli operatori possono mantenere i prelievi da cripto a contante e gli scambi tra attività digitali, a condizione che cessino di accettare valuta statunitense dai clienti che intendono acquistare criptovalute dopo il 1° ottobre.

Fonte: CryptoNewsNet