Come GCash for Business e GLoan Negosyo stanno trasformando la finanza delle PMI filippine

Le micro, piccole e medie imprese (PMI) costituiscono la spina dorsale dell'economia filippina, rappresentando oltre il 99% delle imprese registrate e impiegando la maggioranza della forza lavoro del Paese. Queste attività, che spaziano dai negozi di quartiere e dai venditori dei mercati pubblici ai marchi regionali emergenti, forniscono mezzi di sostentamento essenziali a milioni di filippini e fungono da motori di sviluppo economico al di fuori dei principali centri urbani. Tuttavia, nonostante il loro ruolo cruciale, i piccoli imprenditori operano da tempo ai margini del sistema finanziario formale — un divario persistente in un Paese in cui una quota significativa della popolazione adulta rimane senza accesso bancario o con accesso insufficiente ai servizi bancari.

Gli imprenditori in tutto il Paese affrontano frequentemente ostacoli significativi alla crescita, tra cui l'accesso limitato al capitale, la mancanza di infrastrutture digitali e un'istruzione finanziaria pratica insufficiente. Queste sfide sono persistite nonostante il Bangko Sentral ng Pilipinas proceda nella sua agenda di inclusione finanziaria e pagamenti digitali, che mira ad ampliare l'accesso ai servizi finanziari formali in tutti i settori dell'economia. Per affrontare queste sfide, GCash for Business e Fuse Financing — il braccio di prestito di GCash — hanno costruito un ecosistema digitale integrato progettato per supportare gli imprenditori filippini in ogni fase del loro percorso aziendale, sfruttando la portata di decine di milioni di utenti di GCash per portare i commercianti non adeguatamente serviti nell'economia digitale.

Superare le barriere tradizionali all'accesso al capitale

Per decenni, ottenere credito formale per espandere le operazioni, acquistare scorte o stabilizzare il flusso di cassa è stata una battaglia in salita per i commercianti locali. Le banche tradizionali richiedono in genere garanzie reali tangibili, diversi anni di rendiconti finanziari revisi e storici creditizi formali consolidati — documentazione che i piccoli imprenditori o quelli informali raramente possiedono. Di conseguenza, molti titolari di imprese sono costretti a rivolgersi a prestatori informali con alti tassi di interesse o ad assorbire colli di bottiglia nel flusso di cassa semplicemente per mantenere le operazioni quotidiane.

Fuse Financing affronta questo divario offrendo agli imprenditori idonei un'esperienza di prestito completamente digitale.

"Attraverso Fuse Financing, stiamo aiutando a colmare questo divario fornendo agli imprenditori idonei l'accesso a un finanziamento responsabile attraverso un'esperienza di prestito completamente digitale", ha affermato Kevin Yu, responsabile del prestito B2B presso Fuse Financing, Inc.

"Sfruttando la tecnologia e i dati alternativi", ha proseguito, "siamo in grado di rendere il credito formale più accessibile agli imprenditori che potrebbero essere stati in precedenza trascurati, continuando al tempo stesso a promuovere un prestito responsabile e una sana gestione finanziaria."

Costruire un'impronta digitale attraverso i pagamenti

A completamento delle capacità di prestito di Fuse Financing, GCash for Business offre soluzioni di pagamento digitale che modernizzano il modo in cui i commercianti gestiscono le transazioni quotidiane. Integrando i pagamenti senza contante nelle operazioni quotidiane, la piattaforma aiuta i commercianti a costruire automaticamente un'impronta digitale verificabile. Invece di fare affidamento sulla proprietà di asset fisici o sui bilanci tradizionali, i modelli di valutazione del credito possono sfruttare i dati alternativi generati dalle normali attività aziendali per misurare accuratamente le capacità di rimborso. Questo approccio basato sui dati è particolarmente significativo in un mercato in cui molti imprenditori non hanno uno storico creditizio formale ma gestiscono volumi di transazione costanti e misurabili.

Demistificare l'adozione digitale

Nonostante i chiari vantaggi, l'esitazione persiste tra le PMI locali. Molti titolari di imprese percepiscono le soluzioni fintech eccessivamente complesse, proibitivamente costose o progettate esclusivamente per le grandi aziende. Dopo anni di affidamento alle operazioni basate sul contante, il passaggio agli strumenti digitali può risultare poco familiare e scoraggiante.

Paul Albano, General Manager di GCash for Business, affronta queste preoccupazioni enfatizzando l'innovazione orientata al commerciante. "Il nostro obiettivo è rimuovere le barriere all'adozione digitale fornendo strumenti facili da usare, che richiedono un investimento iniziale minimo e che offrono un valore reale agli imprenditori", ha dichiarato.

Per mantenere questo impegno, GCash for Business ha introdotto una suite di prodotti specializzati:

• GCash SoundPay Plus: progettato per bancone di vendita al dettaglio dal ritmo veloce e ambienti di mercato affollati, questo dispositivo aiuta i commercianti a confermare istantaneamente i pagamenti QRPH e con carta attraverso notifiche vocali in tempo reale, funzionando anche come altoparlante portatile ed eliminando la necessità di verificare manualmente le transazioni durante i periodi di punta. QRPH è lo standard QR nazionale interoperabile supportato dal Bangko Sentral ng Pilipinas, che consente pagamenti fluidi tra diverse banche e portafogli elettronici.

• GCash PocketPay: questa soluzione trasforma qualsiasi telefono Android abilitato NFC in un terminale Tap to Pay portatile, consentendo alle aziende di accettare pagamenti con carte di debito e di credito senza contatto direttamente sui propri dispositivi esistenti. I commercianti possono inviare ricevute digitali via email, velocizzare il checkout con un inventario prodotti precaricato e monitorare le transazioni o emettere rimborsi in qualsiasi momento tramite l'app.

• GCash EasyPOS: un sistema punto vendita all-in-one che consente alle aziende di accettare molteplici metodi di pagamento, monitorare le vendite e gestire le transazioni da un unico dispositivo. Sblocca inoltre funzionalità di marketing e merchandising in-app, offrendo ai commercianti accesso diretto a milioni di utenti GCash per ampliare la propria portata e base di clienti.

• GCash for Business Portal: una dashboard digitale centralizzata in cui i commercianti possono monitorare le transazioni, controllare le prestazioni aziendali, accedere a approfondimenti e gestire i conti in qualsiasi momento e da qualsiasi luogo.

Insieme, questi strumenti democratizzano ulteriormente la finanza digitale rimuovendo le barriere tradizionali — offrendo agli imprenditori l'accesso a un limite di portafoglio fino a ₱5 milioni con un solo conto verificato GCash.

Promuovere l'alfabetizzazione finanziaria

La tecnologia e il capitale finanziario sono più efficaci quando abbinati a un continuo rafforzamento delle competenze. L'adozione digitale ha fondamentalmente maggiore successo quando gli imprenditori comprendono chiaramente in che modo questi strumenti migliorano le prestazioni aziendali e proteggono i margini di profitto.

Riconoscendo questo aspetto, GCash affianca alle sue offerte di prodotti iniziative di alfabetizzazione finanziaria a livello locale. I caravans dell'alfabetizzazione finanziaria e le sessioni di onboarding dei commercianti forniscono agli imprenditori competenze aziendali di base, tra cui una disciplinata gestione del flusso di cassa, budgeting, marketing digitale e gestione responsabile del credito.

GCash collabora inoltre con le unità di governo locale (LGU) per connettere le associazioni di categoria, i mercati pubblici e le PMI regionali direttamente con i programmi di inclusione finanziaria. L'azienda stringe inoltre partnership con istituti di istruzione per integrare l'alfabetizzazione finanziaria, la gestione aziendale e le competenze digitali nei curricula locali, preparando sia le generazioni attuali che quelle future di imprenditori.

"Queste partnership rendono possibile raggiungere gli imprenditori dove si trovano — che si tratti di programmi basati sulla comunità, sessioni di formazione o iniziative aziendali locali", ha spiegato il signor Albano. "La nostra collaborazione ci permette di andare oltre la semplice fornitura di prodotti finanziari. Insieme, possiamo costruire un sistema di supporto più forte che dia agli imprenditori le conoscenze, gli strumenti e la fiducia per avviare, gestire e far crescere le proprie imprese."

Maggiori informazioni sulle soluzioni GCash for Business sono disponibili su business.gcash.com.

Spotlight è la sezione sponsorizzata di BusinessWorld che consente agli inserzionisti di amplificare il proprio marchio e connettersi con il pubblico di BusinessWorld pubblicando le proprie storie sul sito web di BusinessWorld.