La Florida ha perso circa 450.000 iscritti all’Affordable Care Act nel 2026 dopo che il Congresso ha lasciato scadere i sussidi federali potenziati ai premi — il calo più ampio in termini assoluti tra tutti gli stati — e l’amministrazione Trump e gli analisti di politica sanitaria restano profondamente in disaccordo sulle ragioni per cui le persone hanno lasciato il programma.

Con il 40%, la Florida ha la più bassa quota della forza lavoro che riceve assicurazione sanitaria tramite il datore di lavoro in tutto il Paese. Lo stato ha anche uno dei tassi più alti di persone sotto i 65 anni prive di assicurazione, oltre al numero e alla proporzione più elevati di utenti dei sussidi sanitari previsti dall’Affordable Care Act, noto anche come ACA o Obamacare.

Nel dicembre 2025, il Congresso ha lasciato scadere gli aumenti dei sussidi ACA introdotti durante la pandemia di COVID-19 lapse. All’epoca, analisti e studiosi prevedevano conseguenze gravi per la Florida. La decisione di non estendere i maggiori sussidi pubblici ai premi dell’assicurazione sanitaria è arrivata dopo un acceso dibattito partitico al Congresso e il più lungo shutdown del governo federale nella storia degli Stati Uniti.

Robert Applebaum, gerontologo interessato alla politica sanitaria e Senior Research Scholar in Gerontology alla Miami University, ha esaminato i dati di iscrizione all’ACA relativi al periodo successivo all’entrata in vigore delle modifiche ai sussidi per valutare come siano stati colpiti i residenti della Florida e come lo stato si confronti con il resto del Paese. Nel luglio 2026, il gruppo di ricerca sulle politiche sanitarie KFF ha pubblicato i dati più recenti disponibili sulle iscrizioni all’ACA di persone che si sono registrate e hanno pagato la prima rata del premio assicurativo — un processo noto come effectuated enrollment. I dati coprono il periodo da gennaio 2026 fino alla fine di febbraio 2026.

Chi acquista l’assicurazione sanitaria tramite l’ACA

Mentre la maggior parte dei lavoratori statunitensi tra i 19 e i 64 anni riceve l’assicurazione sanitaria tramite il datore di lavoro, molte persone — soprattutto lavoratori autonomi o dipendenti di aziende più piccole — non lo fanno. La Florida da tempo ha, e continua ad avere, il maggior numero di persone assicurate tramite l’ACA di qualsiasi stato, con oltre il 20% dei residenti sotto i 65 anni che utilizza l’ACA, rispetto al 7% a livello nazionale. La Florida è anche tra gli stati che hanno scelto di non ampliare l’idoneità a Medicaid nell’ambito dell’ACA, il che limita Medicaid come alternativa per molti adulti a basso reddito nello stato.

La controversia sulla modifica dei sussidi

Secondo la legge originaria dell’ACA firmata dal presidente Barack Obama nel 2010, chiunque ricevesse un premio sovvenzionato dal governo federale era tenuto a contribuire al costo del proprio piano assicurativo. Le persone con un reddito pari al 115% della soglia di povertà — 18.000 dollari nel 2010 — contribuivano al 2,1% del costo del piano, mentre quelle con un reddito pari al 400% della soglia di povertà, cioè 60.240 dollari nel 2010, contribuivano al 10%. Chi guadagnava oltre tale importo non era idoneo al sussidio.

Nel 2021, nel tentativo di attenuare le pressioni economiche durante la pandemia, il Congresso ha approvato l’American Rescue Plan Act, una legge che eliminava i premi per le persone con i redditi più bassi e riduceva il costo per quelle con redditi più alti fissando il loro contributo all’8,5% del reddito; tali miglioramenti sono stati successivamente estesi fino al 2025 dall’Inflation Reduction Act del 2022. Il 10% degli iscritti all’ACA con un reddito superiore al 400% della soglia di povertà, ossia 128.000 dollari nel 2021, ha potuto accedere per la prima volta a un sussidio. Nel periodo successivo a queste modifiche, il numero di iscritti effettivamente attivi è aumentato da 13,5 milioni nel 2022 a 21,8 milioni nel 2025 — in altre parole, l’aumento dei sussidi ha reso l’ACA molto più attraente per i consumatori di assistenza sanitaria, come previsto.

Un rapporto del giugno 2026 del U.S. Department of Health and Human Services ha affermato che quasi 3 milioni di persone che avevano ricevuto un sussidio nel 2025 hanno perso la copertura nel 2026. Il rapporto sosteneva che i sussidi non fossero appropriati perché molti beneficiari erano individui ad alto reddito, e affermava che altri erano idonei ad altri programmi pubblici di assicurazione, come Medicaid. I funzionari dell’amministrazione Trump hanno inoltre sostenuto che queste iscrizioni improprie fossero il risultato di frodi diffuse. Molti analisti di politica sanitaria contestano le accuse di frode, osservando che la politica partitica è ormai entrata nella diffusione dei rapporti governativi.

I risultati finora

La riduzione degli importi dei sussidi ha aumentato i premi per chi acquista assicurazione tramite l’ACA di una media del 37%, ovvero 1.000 dollari, all’anno a livello nazionale. Come previsto, l’aumento dei costi a carico dell’utente ha significato che meno persone hanno acquistato assicurazione tramite l’ACA: nel 2026, 19,1 milioni di americani avevano un’effettiva iscrizione all’assicurazione sanitaria tramite l’ACA, con un calo del 12,4% rispetto al 2025.

Questo calo non è stato distribuito uniformemente tra i 50 stati. Ohio e Oklahoma hanno registrato il calo più forte, a pari merito, con una diminuzione del 32% delle iscrizioni ACA. Dei sette stati con la più alta quota proporzionale di iscritti all’ACA, tre hanno avuto tra i tassi più elevati di persone che hanno abbandonato la copertura ACA nel Paese, con la Carolina del Sud in calo del 29%, il Mississippi del 26% e l’Alabama del 23%. Lo Utah ha registrato una diminuzione del 16%.

L’iscrizione effettiva all’ACA in Florida è scesa del 10%, da 4,3 milioni a 3,85 milioni. Sebbene il calo proporzionale fosse inferiore rispetto ad altri stati, questo è stato il numero assoluto più alto di persone che hanno abbandonato la copertura in qualsiasi stato. Il Texas ha registrato un calo del 4% e la Georgia dell’8%. L’iscrizione all’ACA è aumentata in un solo stato, il New Mexico, dove è cresciuta del 14%, ed è rimasta invariata in Illinois. Gli stati che avevano introdotto cambiamenti di politica per sostenere finanziariamente i premi ACA, ad esempio finanziando propri sussidi, hanno registrato cali più contenuti delle iscrizioni.

Per la Florida, non è ancora chiaro cosa significhi il calo di 450.000 iscritti nei piani ACA per il tasso complessivo di non assicurati nello stato. Alcuni potrebbero passare al piano del coniuge, mentre altri potrebbero trovare un’assicurazione catastrofica a costo inferiore. Il quadro completo emergerà soltanto nel 2027, quando verranno pubblicati i tassi di non assicurati dello stato.

I cambiamenti nelle iscrizioni del 2025-26 hanno mostrato che 2,7 milioni di americani hanno lasciato l’exchange ACA e che 1 su 10 di loro ha dichiarato di essere diventato non assicurato. Prima dei tagli ai sussidi, gli analisti di politica sanitaria avevano previsto che circa 6 milioni di persone avrebbero lasciato l’exchange ACA, con una stima dell’80% di loro — 4,8 milioni di persone — che sarebbero diventate non assicurate. Finora, l’esito non è stato così grave come temuto.

Ancora iscritti, ma con meno copertura

Una possibile spiegazione è che i consumatori abbiano scelto una copertura inferiore invece di abbandonarla del tutto. I piani del marketplace ACA sono venduti in fasce metalliche — bronze, silver, gold e, meno comunemente, platinum — che indicano la quota dei costi sanitari che il piano è progettato a coprire; i piani bronze hanno i premi più bassi ma le franchigie e i costi a carico dell’utente più elevati, mentre i piani gold coprono una quota maggiore. I dati del 2026 mostrano un forte calo della quota di persone che acquistano i piani silver di livello intermedio — dal 56,2% al 42,6% — e, nello stesso tempo, un aumento sostanziale delle iscrizioni ai piani bronze, meno costosi ma con copertura inferiore, dal 29,9% al 39,6%. C’è stato anche un risultato curioso: un modesto aumento, dal 13,2% al 17,2%, delle iscrizioni ai piani gold di livello superiore.

Cosa succede dopo

Applebaum scrive che è incoraggiante che meno persone del previsto abbiano abbandonato la copertura ACA. Ma mentre il costo di abitazione, carburante e generi alimentari continua a salire, l’aumento dei premi assicurativi potrebbe costringere più persone ad abbandonare persino la copertura catastrofica. Questo crea un effetto a catena: quando i pazienti non possono permettersi l’assicurazione sanitaria, il costo dell’assistenza che ricevono esercita una maggiore pressione finanziaria su ospedali e studi medici. Ciò può portare a una riduzione dei servizi e a chiusure, rendendo l’accesso alle cure più difficile per tutti — non solo per chi acquista sul marketplace ACA.

Robert Applebaum è Senior Research Scholar in Gerontology alla Miami University.

Questo articolo è ripubblicato da The Conversation con licenza Creative Commons. Leggi l’articolo originale. Questa storia è apparsa originariamente su Fortune.com.