Flair Labs Inc., un'azienda di agenti vocali AI sviluppata per il settore dei mutui, ha annunciato i risultati di una collaborazione con West Capital Lending, evidenziando quella che descrive come una sfida costosa per le società di mutui: i prestatori investono ingenti somme per generare domanda da parte dei mutuatari, ma molti lead a pagamento non si trasformano in conversazioni dal vivo.

L'azienda ha indicato che il problema si verifica spesso dopo che un lead è già entrato nel sistema del prestatore. Un mutuatario può compilare un modulo, rispondere a una pubblicità, reagire a una campagna o rimanere in un database datato. A quel punto, i fondi di marketing sono già stati spesi. Se il mutuatario non viene contattato, seguito o indirizzato a un consulente del mutuo mentre l'interesse è ancora attivo, l'opportunità può svanire con scarsa visibilità. La velocità con cui un lead riceve una risposta è da tempo riconosciuta come un fattore determinante per capire se quel prospetto si converte o meno, una dinamica che diventa più acuta quando i database dei prestatori includono migliaia di contatti invecchiati che nessun team umano può realisticamente gestire al ritmo richiesto.

Durante una distribuzione di un mese tra 70 consulenti del mutuo di West Capital Lending, gli agenti vocali AI di Flair hanno chiamato 44.194 lead mutui, effettuato più di 318.000 chiamate, raggiunto circa 11.442 risposte dal vivo e consegnato 1.788 passaggi caldi. Questi passaggi hanno incluso 1.053 trasferimenti dal vivo ai consulenti del mutuo e 735 richiamate programmate.

«Ogni società di mutui ha una qualche versione di questo problema», ha affermato Samir Sen, fondatore e CEO di Flair Labs. «Ci sono buoni mutuatari sepolti in vecchie liste di lead, chiamate perse, campagne lavorate a metà e CRM che nessuno ha tempo sufficiente per coprire completamente. La domanda non è se i consulenti del mutuo se ne curino. Se ne curano. Il problema è che i conti non tornano. Ci sono troppe persone da seguire manualmente e troppi momenti in cui il tempismo conta.»

West Capital Lending ha utilizzato Flair su pool di lead nuovi e datati, campagne di rifinanziamento e HELOC, richieste di acquisto e riattivazione del database. La distribuzione è stata strutturata per aiutare i consulenti del mutuo a dedicare meno tempo all'ordinamento di outreach a bassa probabilità e più tempo ai mutuatari che avevano già indicato interesse per una conversazione.

«La sfida non è mai stata la mancanza di opportunità, ma la capacità di seguire ogni lead in modo coerente e al momento giusto», ha detto Tony Do, Vice President of Real Estate e Broker of Record presso West Capital Lending. «Flair ci ha aiutato a identificare i mutuatari pronti a impegnarsi e a connetterli direttamente con i nostri consulenti del mutuo, permettendo al nostro team di dedicare più tempo a conversazioni produttive e meno tempo a lavorare manualmente le liste di lead.»

Gli agenti vocali AI di Flair chiamano i mutuatari, conducono conversazioni dal vivo, pongono domande di qualificazione e determinano se il passo successivo debba essere un trasferimento dal vivo o una richiamata programmata. L'azienda ha dichiarato di aver sviluppato il prodotto per conversazioni specifiche del settore mutui anziché per outreach generico da call center, un approccio che la colloca all'interno di una categoria in crescita di strumenti tecnologici per i mutui progettati per automatizzare flussi di lavoro ad alta intensità di manodopera come la qualificazione dei lead, la raccolta documentale e il follow-up post-chiusura — aree in cui i vincoli di personale dei prestatori hanno storicamente limitato la produttività.

L'annuncio segue una raccolta fondi di 4 milioni di dollari di Flair Labs, sostenuta da Leo Capital e Y Combinator. Flair sta utilizzando il capitale per espandere la propria piattaforma vocale AI per prestatori di mutui, broker e consulenti del mutuo.

La distribuzione arriva mentre i prestatori continuano a cercare modi più efficienti per crescere in un difficile ambiente di mutui. Molte aziende stanno riducendo i costi, diminuendo il personale o stringendo i budget di marketing in un contesto di tassi di interesse elevati che hanno compresso i volumi di origination attraverso i canali di rifinanziamento e acquisto. Allo stesso tempo, i lead che stanno cercando di raggiungere sono spesso già all'interno dei loro sistemi e possono ancora rappresentare ricavi potenziali se lavorati in modo coerente.

Per Flair, il ruolo a breve termine dell'AI nei mutui non è sostituire il consulente del mutuo, ma creare un percorso verso conversazioni migliori.

«Un mutuo è ancora una decisione umana», ha detto Sen. «Le persone vogliono parlare con qualcuno che possa spiegare i compromessi e aiutarle a sentirsi sicure. Non stiamo cercando di automatizzare via quella relazione. Stiamo cercando di assicurarci che il mutuatario pronto per quella conversazione arrivi effettivamente al consulente del mutuo prima che il momento passi.»