La Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) del Tesoro statunitense ha ritirato una proposta di norma che avrebbe obbligato banche e società di servizi monetari (MSB) a rendicontare determinate transazioni in criptovalute coinvolgenti wallet non custoditi, ovvero wallet le cui chiavi private sono controllate dall'utente anziché da un exchange o da altro intermediario. L'agenzia ha dichiarato che non compierà ulteriori azioni sulla proposta del 2020, che prevedeva rendicontazione, conservazione dei documenti e verifiche dell'identità per banche e società di servizi monetari.

Il ritiro fa seguito a una revisione dei commenti pubblici e fa parte dello sforzo dell'amministrazione per rendere le norme sugli asset digitali "fit-for-purpose", come indicato in un avviso pubblicato nella Federal Register.

FinCEN ritira la proposta del 2020 sulla rendicontazione dei wallet

FinCEN aveva pubblicato l'avviso originale il 23 dicembre 2020. La proposta copriva le valute virtuali convertibili e gli asset digitali con status di moneta legale custoditi in wallet non custoditi. Copriva inoltre i wallet ospitati da istituzioni finanziarie situate in giurisdizioni esterne al Bank Secrecy Act, il principale quadro statunitense antiriciclaggio amministrato da FinCEN, che lagenzia avrebbe potuto identificare secondo la definizione proposta.

Ai sensi della norma, banche e MSB avrebbero dovuto rendicontare determinate transazioni coinvolgenti wallet coperti quando gli importi superavano i 10.000 dollari. La soglia si sarebbe applicata anche quando più transazioni avessero superato i 10.000 dollari nell'arco di 24 ore. Le segnalazioni avrebbero incluso informazioni sulla transazione del cliente e sulla controparte, e banche e MSB avrebbero dovuto verificare l'identità del cliente.

La documentazione avrebbe coperto le transazioni superiori a 3.000 dollari

La proposta fissava una soglia più bassa per la conservazione dei documenti. Banche e MSB avrebbero dovuto conservare i documenti relativi alle transazioni superiori a 3.000 dollari coinvolgenti un wallet non custodito o coperto. Tali documenti avrebbero incluso informazioni sulla transazione del cliente e sulla controparte, con la verifica dell'identità a far parte dei requisiti proposti.

FinCEN ritira anche la proposta sul mixing di criptovalute

Oltre alla norma sulla rendicontazione dei wallet, FinCEN ha ritirato una proposta separata relativa al mixing di valute virtuali convertibili. Tale proposta avrebbe designato il mixing come categoria di transazioni di primaria preoccupazione per il riciclaggio di denaro e avrebbe imposto una misura speciale. I servizi di mixing raggruppano le transazioni in criptovalute di più utenti, rendendo più difficile tracciare il flusso dei fondi.

FinCEN ha ritirato entrambe le proposte nell'ambito dell'agenda di deregolamentazione dell'amministrazione Trump. Secondo l'agenzia, i ritiri sostengono gli sforzi per garantire che le normative sugli asset digitali siano "fit-for-purpose". FinCEN ha confermato che non compierà ulteriori azioni sulla proposta di rendicontazione dei wallet. Poiché la norma non è mai stata finalizzata, i suoi requisiti di rendicontazione e conservazione dei documenti non sono mai entrati in vigore, e qualsiasi nuovo tentativo di imporli richiederebbe a FinCEN di pubblicare una nuova proposta e aprire un nuovo periodo di consultazione pubblica.