La Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN), l'agenzia del Dipartimento del Tesoro statunitense incaricata di amministrare il Bank Secrecy Act, ha formalmente ritirato la sua proposta del 2023 mirata al mixing di criptovalute, affermando che la regola avrebbe potuto inavvertitamente soffocare transazioni legittime. L'agenzia ha inoltre scartato una proposta di dicembre 2020 che avrebbe imposto rigorosi requisiti di verifica dell'identità e di conservazione dei registri per le transazioni che coinvolgono wallet crittografici non custoditi.

In un comunicato stampa, FinCEN ha scritto: "FinCEN ha esaminato i commenti presentati in risposta a queste proposte e le ritira come parte dell'agenda deregolatoria dell'amministrazione Trump e degli sforzi continui per garantire che le normative sugli asset digitali siano adeguate al loro scopo".

I ritiri pongono ufficialmente fine a entrambi i processi di definizione delle regole. Poiché nessuna delle due regole è mai stata finalizzata, la loro messa da parte lascia completamente invariati gli attuali requisiti normativi per gli istituti finanziari.

FinCEN aveva cercato di etichettare il mixing crittografico estero come un rischio primario di riciclaggio di denaro

Il documento depositato lunedì scarta la proposta sul mixing, sebbene l'agenzia ritenga ancora che i mixer crittografici siano utilizzati da soggetti malintenzionati. Quando la misura era stata originariamente introdotta sotto l'amministrazione Biden nel 2023, FinCEN aveva sostenuto che la repressione fosse essenziale per interrompere le reti finanziarie illecite di entità ostili, comprese reti terroristiche come Hamas e la Jihad Islamica Palestinese.

La direttrice di FinCEN Andrea Gacki aveva allora sottolineato che il mixing crittografico funge da ancora di salvezza per regole renitenti e hacker, aiutandoli a oscurare flussi di cassa illeciti e a finanziare operazioni future.

La regola avrebbe obbligato le società finanziarie a registrare dati granulari sulle attività di mixing, compresi indirizzi dei wallet, hash delle transazioni e indirizzi IP.iniva inoltre "mixing" qualsiasi metodo che oscurasse i dettagli delle transazioni—come l'origine, il destinatario o l'importo—mediante l'unione di fondi degli utenti, la frammentazione dei pagamenti, l'uso di indirizzi monouso o l'introduzione di tempi di elaborazione scaglionati per impedirne il tracciamento.

La proposta avrebbe principalmente trattato il mixing crittografico internazionale come una "principale preoccupazione per il riciclaggio di denaro" ai sensi dello USA PATRIOT Act, una designazione che autorizza il Dipartimento del Tesoro a imporre misure speciali—come obblighi mirati di conservazione dei registri o di rendicontazione—sulle transazioni ritenute ad alto rischio. Tale definizione ha suscitato una significativa resistenza del settore, con i commentatori che sostenevano che avrebbe scoraggiato il commercio legittimo e imposto alle società finanziarie gravosi oneri di conformità. Coin Center, un gruppo di advocacy, ha osservato che la definizione proposta era "straordinariamente ampia", estendendosi a metodi comuni su cui gli utenti di criptovalute contano per preservare la propria privacy.

"Abbiamo sostenuto che gli istituti finanziari avversi al rischio avrebbero inevitabilmente segnalato persino transazioni puramente nazionali, con potenziali gravi conseguenze collaterali per utenti innocenti, comprese restrizioni o chiusure di conti", ha dichiarato Coin Center in una sua dichiarazione.

Le preoccupazioni della comunità hanno contribuito in modo significativo al ritiro. Tuttavia, l'agenzia ha dichiarato che continuerà a monitorare i mixer di valuta virtuale convertibile (CVC) per potenziali attività finanziarie illecite e risponderà con ulteriori misure dove necessario.

La regola sui wallet mirava alle transazioni non custodite

La seconda regola ritirata era una proposta di dicembre 2020 emessa alla fine del primo mandato di Trump. Stabiliva che quando una transazione superava i 3.000 dollari e coinvolgeva un wallet non custodito o una piattaforma estera non coperta dalle leggi bancarie statunitensi, le società finanziarie avrebbero dovuto verificare le identità e tracciare i dati.

Le società finanziarie avrebbero inoltre dovuto segnalare all'agenzia le transazioni superiori ai 10.000 dollari, o più transazioni che complessivamente superassero tale importo entro 24 ore. Anche Coin Center aveva sostenuto che la proposta sui wallet avrebbe sottoposto le transazioni in criptovalute a uno standard diverso rispetto alle altre attività finanziarie.

Il direttore esecutivo di Coin Center Peter Van Valkenburgh ha pubblicato su X: "La 'regola sui wallet non custoditi', che avrebbe costretto Coinbase e altri a raccogliere informazioni sulle persone che custodiscono autonomamente le proprie criptovalute, è morta".

Numerosi gruppi di advocacy per gli asset digitali hanno elogiato la decisione di FinCEN di scartare i gravosi obblighi di rendicontazione sui wallet non custoditi e sui mixer. Il Crypto Council for Innovation ha accolto favorevolmente i ritiri definendoli "positivi per l'ecosistema degli asset digitali".

Entrambi i ritiri si basano inoltre sul rapporto sulla Casa Bianca sugli asset digitali luglio 2025, con l'avviso sul mixer che cita il suo sostegno alla capacità degli utenti legali di transare privatamente su blockchain pubbliche.

Un approccio più leggero alla regolamentazione delle criptovalute

I ritiri mostrano che l'amministrazione Trump sembra stare adottando un approccio più mite alla regolamentazione delle criptovalute. Piuttosto che imporre nuovi requisiti di rendicontazione che avrebbero interessato l'utente quotidiano di criptovalute, FinCEN sembra concentrarsi sull'applicazione rigorosa delle transazioni e delle società coinvolte nelle attività criminali più evidenti.

Per le imprese cripto, i ritiri potrebbero ridurre l'incertezza su potenziali obblighi di conformità mai finalizzati. Gli exchange e gli altri istituti finanziari non dovranno prepararsi ai requisiti di rendicontazione aggiuntivi previsti dalle due proposte. Dovranno comunque conformarsi ai requisiti antiriciclaggio e di conoscenza del cliente (KYC).

Per gli utenti, la decisione è rilevante anche perché i wallet non custoditi consentono agli individui di detenere e trasferire asset digitali senza fare affidamento su un exchange centralizzato. I sostenitori della privacy hanno da sempre sostenuto che trattare queste transazioni come intrinsecamente sospette potrebbe minare una delle caratteristiche chiave delle criptovalute decentralizzate.

Tuttavia, i ritiri non significano che FinCEN stia abbandonando gli sforzi per contrastare le attività cripto illecite. L'agenzia può introdurre nuove proposte o misure di applicazione se identifica rischi emergenti che coinvolgono mixer, wallet non custoditi o altri servizi di asset digitali. Qualsiasi nuovo sforzo normativo seguirebbe lo stesso processo di notifica e commento che questa volta ha suscitato una significativa resistenza del settore.

Fonte: Cryptopolitan