Experian ha annunciato miglioramenti alla sua premiated soluzione Power Profile Plus for Mortgage, offrendo a finanziatori e consulenti ipotecari nuovi modi per ridurre i costi creditizi nella fase iniziale, mantenendo la velocità, la semplicità e la flessibilità di scelta del punteggio necessarie per accompagnare i consumatori verso la proprietà immobiliare. L'aggiornamento riguarda la fase più precoce del percorso ipotecario, prima che il finanziatore proceda con un hard credit pull.

Power Profile Plus fornisce un profilo creditizio Experian completo insieme a VantageScore 4.0 tramite una soft inquiry, offrendo ai finanziatori una visione creditizia esaustiva e un punteggio in anticipo, senza richiedere un'hard inquiry all'inizio del processo ipotecario. Le soft inquiry, a differenza delle hard inquiry, non influiscono sui punteggi di credito dei consumatori, una distinzione di particolare importanza in questa fase iniziale, quando la valutazione del finanziatore è ancora in fase di definizione e potrebbero essere necessari controlli successivi prima di qualsiasi hard pull. Grazie agli ultimi miglioramenti, i finanziatori possono ora richiedere un numero illimitato di soft inquiry di follow-up idonee durante il periodo di domanda e qualificazione e aggiungere ulteriori punteggi a propria discrezione, il tutto senza costi aggiuntivi per il profilo creditizio Experian.

"Man mano che il settore ipotecario amplia l'uso dei punteggi di credito moderni, il nostro obiettivo è rendere questa transizione economicamente vantaggiosa e facile da implementare", ha dichiarato Michele Bodda, Group President di Experian Housing, Verification Solutions and Employer Services. "I nostri clienti ci hanno detto di aver bisogno di un profilo creditizio completo e di un punteggio in anticipo per valutare i consumatori in modo rapido e sicuro. I miglioramenti di Power Profile Plus di Experian forniscono insights pronti per le decisioni riducendo al contempo i costi iniziali. Ciò crea un percorso più semplice verso l'adozione di VantageScore e aiuta i finanziatori a prendere decisioni più consapevoli, che possono in ultima analisi sostenere più consumatori verso la proprietà immobiliare."

Il workflow potenziato di Power Profile Plus

Experian descrive la soluzione potenziata come un percorso creditizio ipotecario semplice e diretto:

• Si inizia con il profilo creditizio Experian completo e VantageScore 4.0. Le informazioni vengono fornite tramite una soft inquiry, consentendo al finanziatore di valutare il consumatore prima di passare a un'hard inquiry.
• Il profilo può essere consultato nuovamente quando necessario. I finanziatori possono richiedere soft inquiry di follow-up idonee illimitate durante il periodo di domanda e qualificazione senza incorrere in un altro addebito per il profilo creditizio Experian.
• Valutazione del FICO Score 2 quando necessario. Se il finanziatore sceglie di valutare un FICO Score, si applica l'addebito previsto per il punteggio, ma Experian non applica nuovamente il costo del profilo creditizio sottostante.
• Si procede quando si è pronti. Quando mutuatario e finanziatore sono pronti a proseguire, ilatore può passare da una soft inquiry a un'hard inquiry e continuare verso l'erogazione. Si applicano i prezzi standard per report creditizi e punteggi con hard pull.

Sostenere la transizione verso punteggi ipotecari moderni

L'annuncio fa seguito all'ampliamento da parte della Federal Housing Finance Agency della disponibilità di VantageScore 4.0 a tutti i finanziatori approvati da Fannie Mae e Freddie Mac. Fannie Mae e Freddie Mac sono le imprese sponsorizzate dal governo che acquistano mutui dai finanziatori e li garantiscono agli investitori, mentre la FHFA è l'autorità di regolamentazione che supervisiona entrambe le società, una posizione che rende le loro politiche sui punteggi rilevanti per l'intero mercato. I modelli FICO tradizionali hanno orientato la valutazione creditizia ipotecaria per decenni, ed è per questo che l'arrivo di un'alternativa moderna accettata dalle GSE ha un peso significativo per i finanziatori che valutano la transizione. Questa modifica offre a più finanziatori la possibilità di valutare i modelli di punteggio moderni, mentre il settore ipotecario lavora per migliorare l'accessibilità economica, ampliare la scelta dei punteggi ed estendere in modo responsabile l'accesso alla proprietà immobiliare.

Un'esperienza a misura di consumatore

I miglioramenti di Power Profile Plus arrivano in un contesto in cui i consumatori si aspettano sempre più spesso che i finanziatori considerino un quadro più ampio della loro vita finanziaria. La ricerca di Experian ha rilevato che un terzo dei consumatori cercherebbe attivamente un nuovo finanziatore se scoprisse che l'attuale si affida a modelli di credit scoring tradizionali che non incorporano i pagamenti di affitto e utenze, mentre il 52% ha dichiarato che sarebbe più interessato a intraprendere il percorso verso la proprietà immobiliare se i finanziatori considerassero ulteriori storie di pagamenti positivi nella valutazione delle domande di mutuo.

Consentendo ai finanziatori di valutare i consumatori tramite il profilo creditizio Experian completo attraverso una soft inquiry, Power Profile Plus può aiutare i consumatori a esplorare l'idoneità ipotecaria e le opzioni potenziali senza iniziare il processo con un'hard inquiry, permettendo al contempo ai finanziatori di lavorare in modo più efficace con i mutuatari durante il periodo di qualificazione.

Ampliare la scelta dei finanziatori gestendo i costi

La più ampia strategia di Experian per il credit scoring ipotecario offre ai finanziatori ulteriori modi per gestire i costi e valutare i modelli di punteggio moderni. VantageScore 4.0 è disponibile come punteggio autonomo per l'originezione di mutui al costo di 0,99 dollari. Inoltre, tramite l'Experian Score Choice Bundle, i finanziatori possono accedere a VantageScore 4.0 e FICO Score 2 in un'unica transazione, con VantageScore 4.0 disponibile senza costi quando viene ottenuto un FICO Score nel 2026. Poiché il bundle fornisce entrambi i punteggi in un'unica transazione, le condizioni per il 2026 offrono ai finanziatori anche un modo pratico per confrontare gli output dei due modelli sullo stesso profilo creditizio. Le opzioni standalone e in bundle sono pensate per dare ai finanziatori maggiore flessibilità nell'ordinare e pagare i punteggi di credito durante l'originezione.

Secondo Experian, i miglioramenti sono destinati a creare un percorso più semplice verso l'adozione dei punteggi moderni, ridurre i costi nelle fasi più precoci del processo di prestito e offrire a finanziatori e consumatori una maggiore flessibilità verso la proprietà immobiliare. Con l'accesso FHFA ampliato e le condizioni del bundle 2026 definite, il modo in cui i finanziatori metteranno a frutto questa flessibilità è l'evoluzione da seguire a breve termine nel credit scoring ipotecario.