Experian ha annunciato il lancio di Experian Cashflow Attributes per i lender commerciali, una nuova soluzione che trasforma i dati delle transazioni bancarie aziendali in attributi pronti per l'analisi. L'offerta è progettata per aiutare gli istituti finanziari a prendere decisioni più consapevoli e a ottenere una comprensione più approfondita della salute finanziaria delle imprese che servono.

Il prodotto amplia le capacità di Experian nel cash flow e nel credito alle piccole imprese, utilizzando le informazioni bancarie per informare le decisioni creditizie ed estendere in modo responsabile l'accesso al credito aziendale. Traduce l'attività bancaria quotidiana in punti dati standardizzati che i lender possono valutare insieme ai tradizionali fascicoli di credito commerciale quando analizzano i mutuatari aziendali.

"Le piccole imprese sono una parte vitale della nostra economia e aiutarle ad accedere al credito di cui hanno bisogno per crescere ed espandersi inizia dal fornire ai lender una comprensione più completa della loro salute finanziaria," ha dichiarato Molly Poppie, Chief Product and Analytics Officer di Experian Financial Services and Data. "I dati di credito commerciale sono fondamentali per comprendere il rischio aziendale, e Cashflow Attributes per i lender commerciali aggiunge un'altra dimensione potente fornendo una visione automatizzata e aggiornata di come un'impresa opera. Combinando queste informazioni, possiamo aiutare i lender a decisioni più consapevoli e a creare maggiori opportunità affinché le piccole imprese prosperino."

L'annuncio arriva in un momento in cui l'accesso al capitale resta cruciale per le piccole imprese che cercano di operare e crescere. Secondo l'Indagine 2026 sul credito alle piccole imprese delle Federal Reserve Banks, il 60% delle piccole imprese ha richiesto finanziamenti nei 12 mesi precedenti, più comunemente per far fronte alle spese operative (56%) o per perseguire un'espansione o una nuova opportunità di business (46%). Tuttavia, solo il 42% dei richiedenti ha ottenuto tutti i finanziamenti richiesti, mentre più di 1 su 5 non ne ha ricevuto nessuno.

Al contempo, i lender necessitano di informazioni adeguate per valutare con fiducia la salute finanziaria di un'impresa e la sua capacità di rimborso. Per le aziende con una limitata storia creditizia commerciale, le tradizionali informazioni creditizie da sole potrebbero non fornire un quadro completo. Le informazioni sul cash flow possono aggiungere una visione supplementare su come un'impresa opera e sul suo stato finanziario complessivo, aiutando i lender a prendere decisioni più informate e a identificare opportunità per estendere in modo responsabile il credito a un numero maggiore di imprese.

L'analisi preliminare di Experian mostra che Cashflow Attributes per i lender commerciali è particolarmente utile per le imprese con fascicoli creditizi ridotti, offrendo un incremento predittivo fino al 24% quando abbinato ai tradizionali dati di credito commerciale.

"In un momento in cui il processo decisionale, in particolare con l'uso dell'AI, sta diventando un significativo elemento di differenziazione competitiva, Experian Cashflow Attributes per i lender commerciali ha un senso particolare," ha affermato Jerry Silva, vice president di IDC Financial Insights. "Le piattaforme decisionali moderne necessitano di accesso a molteplici fonti di dati alternative, e disporre di informazioni sulle transazioni commerciali darà agli istituti che le utilizzano un vantaggio competitivo."

La sua valutazione riflette uno spostamento più ampio nel credito commerciale verso decisioni multi-fonte, in cui i segnali autorizzati delle transazioni bancarie vengono valutati accanto — e non al posto di — ai tradizionali fascicoli di credito commerciale.

Trasform le transazioni aziendali in informazioni utilizzabili

Sfruttando dati di transazione di prima parte, come le informazioni derivanti dalle relazioni esistenti di un istituto con conti correnti aziendali, o dati di transazione autorizzati di conti bancari commerciali, Cashflow Attributes per i lender commerciali fornisce informazioni sulla salute finanziaria di un'impresa. Ciò include analisi predittive su liquidità, andamento dei ricavi, spese operative, esposizione debitoria e capacità di rimborso.

Progettato per integrare i dati di credito commerciale di Experian, oltre 500 attributi pronti per l'analisi possono essere utilizzati nell'underwriting, nella gestione del portafoglio e nello sviluppo di modelli, aiutando i lender a integrare rapidamente le informazioni sul cash flow nei loro flussi di lavoro.

Gli investimenti continui di Experian nelle informazioni sul cash flow

Il lancio riflette l'investimento continuativo di Experian nell'espansione delle sue capacità di cash flow sia nei mercati consumer che in quelli commerciali. Amplia inoltre le esistenti capacità dell'azienda in termini di dati e analisi del credito commerciale, aggiungendo segnali basati sulle transazioni alle decisioni di credito.

Experian Cashflow Attributes per i lender commerciali sfrutta la tecnologia di Slope, uno specialista nel decisioning aziendale e nei dati di conti bancari commerciali, selezionato da Experian per accelerare la fornitura delle capacità di cash flow commerciale ai clienti.

"Siamo entusiasti di collaborare con Experian per portare informazioni più ricche sul cash flow ai lender commerciali," ha dichiarato Lawrence Lin Murata, co-founder e CEO di Slope. "Le piccole imprese generano segnali finanziari preziosi attraverso le loro operazioni quotidiane e l'attività bancaria. Combinando l'esperienza di Slope nella trasformazione dei dati di transazione aziendali con i dati e le analisi di credito commerciale leader del settore di Experian, stiamo aiutando i lender a ottenere una comprensione più profonda delle performance aziendali e a creare maggiori opportunità affinché le piccole imprese accedano al capitale di cui hanno bisogno per crescere."

Con la tecnologia di Slope che ora sostiene il prodotto, il prossimo sviluppo da monitorare è come i lender commerciali integreranno questi attributi nei flussi di lavoro di underwriting, gestione del portafoglio e sviluppo di modelli delineati da Experian — un lavoro rivolto allo stesso divario di finanziamento documentato dall'indagine della Federal Reserve.

Fonte: GlobalFinTechSeries