Costruire un patrimonio potrebbe dipendere meno dall'apparire ricchi e più dal resistere alla pressione di spendere come se lo si fosse già.

JC Rodriguez, fondatore di "The Frugal Rich", è intervenuto con Stuart Varney di FOX Business in "Varney & Co." per discutere delle abitudini osservate tra i milionari comuni, insieme agli approcci al risparmio, all'investimento e al modo in cui i giovani possono affrontare le grandi decisioni finanziarie.

Secondo Rodriguez, un tratto comune tra le persone facoltose messe in luce dai suoi contenuti è un approccio deliberato alla spesa, in particolare quando si tratta di impressionare gli altri. L'osservazione riecheggia la ricerca resa popolare dal libro del 1996 "The Millionaire Next Door", in cui gli autori Thomas J. Stanley e William D. Danko hanno rilevato che molti milionari americani hanno costruito il proprio patrimonio vivendo al di sotto delle proprie possibilità invece di ostentarlo.

"We have spotlighted America's everyday millionaires in our content and what we found is amongst America's wealthy is they all have this aspect of frugality within their life that they're always living. … They're very intentional about how they spend their money, and they don't care to impress others," ha detto Rodriguez.

Quello stesso focus su una gestione consapevole del denaro, ha sottolineato, può iniziare ben prima di raggiungere lo status di milionario. Rodriguez ha incoraggiato le persone a destinare costantemente una parte di ogni stipendio al risparmio o agli investimenti, anche quando l'importo è relativamente piccolo. Il principio del 'pagare prima se stessi' da lui descritto è da tempo un pilastro della consulenza sulle finanze personali, reso popolare dal libro del 1926 di George S. Clason "The Richest Man in Babylon", e i trasferimenti automatici sono oggi una funzione standard presso banche e società di intermediazione.

"We always encourage people to pay yourself first. Whenever you get your paycheck, just set up an automation to move money from your checking into your high-yield savings account or into your brokerage account if you want to start investing. … No matter where you are on your financial journey or your income, you can still just start off with $50, $100 towards saving and investing," ha detto.

I conti di risparmio ad alto rendimento da lui citati, offerti in gran parte da banche online, in genere pagano tassi di interesse più elevati rispetto ai conti standard delle banche tradizionali con filiali.

Per chi inizia a investire, Rodriguez ha inoltre tracciato una distinzione tra l'investimento a lungo termine e attività che ha definito speculative, tra cui le scommesse sportive e i mercati predittivi. Entrambi gli ambiti sono diventati più prominenti per i consumatori americani: una decisione della Corte Suprema del 2018 ha aperto la strada alla legalizzazione delle scommesse sportive negli stati, e mercati predittivi come Kalshi hanno attirato l'attenzione per i contratti legati a eventi negoziati su borse regolamentate dalla Commodity Futures Trading Commission.

"I believe in good old low-cost, diverse index funds as a place to begin your investing journey. … A lot of times prediction markets might be the fun thing to do but isn't the best approach to invest your money," ha detto Rodriguez. I fondi indicizzati a basso costo che predilige, che replicano benchmark di mercato ampi invece di selezionare singole azioni, sono diventati un pilastro dell'investimento pensionistico, mentre le commissioni dei fondi nell'intero settore sono diminuite negli ultimi decenni.