Un consorzio di importanti istituzioni finanziarie europee ha lanciato Regulated Layer 1 (RL1), una rete blockchain progettata per offrire un’infrastruttura di registro distribuito unificata per le istituzioni finanziarie regolamentate in tutta Europa. L’iniziativa riunisce grandi banche di Germania, Francia, Paesi Bassi e altri paesi europei per affrontare la frammentazione dei servizi finanziari basati su blockchain, sostenendo al contempo asset tokenizzati e pagamenti digitali.

RL1 si concentra su asset tokenizzati, pagamenti e interoperabilità finanziaria

RL1 ha annunciato formalmente la costituzione di una European Cooperative (SCE) in Lussemburgo il 28 luglio, fornendo il quadro di governance per la rete. La cooperativa include 10 istituzioni finanziarie, tra cui DekaBank, DZ Bank, Landesbank Baden-Württemberg (LBBW), Natixis Corporate & Investment Banking, ABN AMRO, Centeurion e altre organizzazioni bancarie europee partecipanti all’iniziativa.

RL1 è stata lanciata da un consorzio di 10 istituzioni finanziarie europee per creare una rete blockchain regolamentata e cooperativa che unifica l’infrastruttura blockchain per le istituzioni finanziarie in tutta Europa.

Secondo l’annuncio, RL1 è destinata a funzionare come una rete di registro distribuito neutrale e regolamentata, capace di migliorare l’interoperabilità tra le istituzioni finanziarie europee. Storicamente, banche e organizzazioni finanziarie in tutta Europa hanno sviluppato iniziative blockchain in modo indipendente, con il risultato di sistemi isolati e compatibilità limitata. RL1 mira a superare queste barriere creando un’infrastruttura blockchain condivisa che supporti la collaborazione tra istituzioni e servizi finanziari più efficienti.

La rete si basa sulla tecnologia blockchain sviluppata da SWIAT, con sede a Francoforte, i cui principali azionisti includono DekaBank e LBBW. La piattaforma è stata progettata per facilitare l’uso di real-world assets (RWAs) tokenizzati, valute digitali e infrastrutture di pagamento abilitate da blockchain, operando al contempo in un ambiente finanziario regolamentato.

A differenza dei progetti incentrati principalmente sull’emissione di stablecoin, RL1 pone maggiore enfasi sulla creazione di un’infrastruttura di pagamento in grado di supportare il regolamento basato su blockchain tra istituzioni regolamentate. Questa distinzione è rilevante per le banche che desiderano reti condivise prima dell’emissione di token, poiché posiziona RL1 come un’infrastruttura destinata a collegare i flussi di lavoro finanziari esistenti invece di sostituirli. L’annuncio ha messo a confronto RL1 con l’iniziativa Qivalis, un progetto di stablecoin in euro lanciato alla fine del 2025 con la մասնակցazione di 10 banche, tra cui ING, UniCredit e BNP Paribas. Qivalis punta all’emissione di una stablecoin denominata in euro nella seconda metà del 2026, mentre RL1 si concentra sulla costruzione della rete di pagamento sottostante per le transazioni finanziarie istituzionali.

La sovrapposizione tra le due iniziative è evidenziata dalla partecipazione di DekaBank sia a RL1 sia a Qivalis, a testimonianza del crescente interesse istituzionale per un’infrastruttura finanziaria basata su blockchain che combini sistemi di pagamento e asset tokenizzati.

La rete blockchain è costruita sulla tecnologia SWIAT ed è progettata per migliorare l’interoperabilità tra le banche europee, supportando al contempo asset reali tokenizzati, valute digitali e infrastrutture di pagamento regolamentate.

L’annuncio di RL1 è arrivato insieme a sviluppi più ampi nel settore dei pagamenti digitali. La società globale di pagamenti Visa ha delineato una strategia ampliata sulle stablecoin durante la comunicazione dei risultati del terzo trimestre fiscale, sottolineando il regolamento basato su blockchain, i depositi tokenizzati e l’infrastruttura di wallet on-chain.

Visa ha dichiarato di aver aderito all’Open Standard Consortium, che mira a sviluppare stablecoin OpenUSD per i trasferimenti globali di fondi. La società ha anche indicato di voler consentire alle organizzazioni partner di regolare le transazioni direttamente con Visa utilizzando stablecoin attraverso la sua piattaforma dedicata alle stablecoin.

Inoltre, Visa ha reso noti i piani per fornire un’infrastruttura wallet-as-a-service operante su reti blockchain e facilitare i trasferimenti tra valute fiat tradizionali e stablecoin. Queste funzionalità dovrebbero inizialmente essere centrate sull’ecosistema OpenUSD.

La società di pagamenti ha inoltre indicato l’intenzione di espandere le applicazioni delle stablecoin oltre i pagamenti al consumo, integrandole in infrastrutture finanziarie più ampie a supporto del regolamento e del movimento dei fondi. I depositi bancari tokenizzati dovrebbero far parte di tale strategia attraverso l’integrazione con il fornitore di software finanziario Pismo, consentendo il supporto di depositi digitali basati su blockchain nel settore bancario.

Il lancio di RL1 riflette una più ampia accelerazione delle istituzioni finanziarie globali verso infrastrutture blockchain regolamentate, con reti di pagamento, asset tokenizzati, stablecoin e depositi digitali sempre più integrati nei servizi finanziari tradizionali. Per le banche europee, l’attenzione a una rete cooperativa e regolamentata segnala anche un passo pratico verso un’infrastruttura condivisa che può essere testata e governata all’interno degli standard finanziari esistenti.

La creazione di RL1 rappresenta un altro traguardo nella continua trasformazione della finanza digitale in Europa. Riunendo importanti banche sotto un quadro blockchain condiviso, l’iniziativa mira a ridurre la frammentazione delle infrastrutture, migliorare l’interoperabilità e fornire una base regolamentata per future applicazioni che coinvolgano titoli tokenizzati, valute digitali e reti di pagamento istituzionali in tutto il sistema finanziario europeo.

Il post Le banche europee lanciano la rete di pagamento blockchain RL1 è apparso per la prima volta su CoinTrust.