EQIBank, una banca digitale con licenza di Dominica, è impegnata in una battaglia legale per recuperare circa 89 milioni di dollari sequestrati dalle autorità statunitensi da conti legati a Capstone Ltd., un provider di pagamenti. I fondi sequestrati rappresentano circa l'80% delle disponibilità monetarie totali della banca — una proporzione così significativa che l'istituto ha pubblicamente avvertito di potrebbe dover affrontare la liquidazione se il denaro non viene restituito.

La banca ha presentato un'istanza di restituzione dei beni il 29 giugno presso il tribunale federale del distretto orientale della California. Due settimane dopo, il 15 luglio, i procuratori statunitensi hanno escalato la questione depositando un atto di confisca volto a rivendicare in modo permanente circa 84,2 milioni di dollari collegati a Capstone Ltd. L'istanza di restituzione dei beni è lo strumento standard con cui un terzo che rivendica la proprietà di beni sequestrati ne chiede il rilascio, mentre un atto di confisca avvia un'azione giudiziaria civile in cui il governo deve dimostrare in tribunale i propri motivi per acquisire la titolarità permanente dei fondi.

Un sequestro che potrebbe porre fine alla banca

Secondo l'atto di confisca, i sequestri hanno interessato conti presso grandi istituzioni finanziarie statunitensi, tra cui Wells Fargo e JPMorgan Chase. I fondi transitavano attraverso queste banche nell'ambito delle operazioni di elaborazione dei pagamenti di Capstone, e le autorità statunitensi sono intervenute per congelarli e sequestrarli.

EQIBank ha risposto il 9 settembre con ciò che equivaleva a un avvert di sopravvivenza. La perdita dell'80% delle proprie disponibilità monetarie non è qualcosa che la banca può assorbire, ed EQIBank ha chiarito che il prolungamento del sequestro di questi beni potrebbe spingerla verso una procedura di liquidazione.

Fondata da Jason Blick e Christopher Burke, EQIBank si è posizionata come un ponte tra la finanza tradizionale e l'economia digitale, offrendo conti multivaluta e servizi bancari digitali correlati.

Più fronti legali

Il sequestro legato a Capstone non è l'unica sfida giudiziaria di EQIBank. La banca sta anche facendo fronte ad accuse di frode sui titoli statunitensi presentate a febbraio 2026, mesi prima che il sequestro dei beni aprisse un secondo fronte nelle sue battaglie legali.

Al centro del caso vi è il rapporto tra EQIBank e Capstone Ltd. Capstone operava come provider di pagamenti con base negli Stati Uniti, e EQIBank apparentemente manteneva fondi significativi in conti collegati alle operazioni di Capstone. Quando le autorità statunitensi hanno preso di mira Capstone, il denaro di EQIBank è rimasto coinvolto nell'operazione. Se EQIBank fosse stata semplicemente un partner bancario travolto dagli eventi o qualcosa di più direttamente coinvolto resta una delle questioni chiave che il tribunale dovrà chiarire.

Implicazioni per il banking digitale offshore

Il caso evidenzia una tensione crescente nel sistema finanziario: le banche offshore che toccano flussi in dollari statunitensi sono, per definizione, soggette alla giurisdizione statunitense. Questa portata deriva dalla struttura stessa dei pagamenti in dollari — le transazioni denominate in dollari USA alla fine si regolano all'interno del sistema bancario statunitense, sottoponendo i fondi detenuti presso istituzioni statunitensi al procedimento legale americano indipendentemente da dove il titolare del conto sia autorizzato. Se il denaro passa attraverso Wells Fargo o JPMorgan Chase in qualsiasi punto della catena transazionale, i procuratori statunitensi possono raggiungerlo. Per le banche digitali che servono clienti oltre confine, ciò significa che la scelta di dove detenere saldi in dollari è anche una scelta su quale sistema giuridico li disciplina.

A metà-fine settembre non era stata riportata alcuna risoluzione. I procedimenti nel distretto orientale della California restano attivi, con l'istanza di restituzione dei beni di EQIBank pendente insieme all'atto di confisca del governo. Il divario tra la rivendicazione di 89 milioni di dollari della banca e l'obiettivo di confisca di 84,2 milioni di dollari del governo suggerisce che una parte dei fondi sequestrati potrebbe non essere direttamente contestata, sebbene la sovrapposizione sia abbastanza sostanziale da rendere l'esito determinante per la questione se EQIBank possa continuare a esistere come impresa in attività. Una sentenza sull'istanza di restituzione dei beni di EQIBank sarà il primo grande checkpoint procedurale da monitorare.