Piero Cipollone, membro dell'Executive Board della Banca Centrale Europea (BCE), ha messo in guardia sul fatto che la dipendenza dell'Europa da aziende non europee crea vulnerabilità nei servizi di pagamento essenziali, affermando che il digital euro darebbe al blocco un'alternativa con backing pubblico senza escludere i fornitori esteri dal mercato.

In un'intervista pubblicata dalla BCE, Cipollone ha dichiarato: «I pagamenti costituiscono un'infrastruttura strategica per l'Europa e, in qualità di banca centrale, garantire il buon funzionamento dei sistemi di pagamento rientra nel nostro mandato. Ogni volta che acquistiamo qualcosa online o paghiamo un caffè, pensiamo al prezzo di ciò che stiamo comprando. Ma ci chiediamo quasi mai come avviene il pagamento. Eppure, se il sistema di pagamento smette di funzionare, l'economia smette di funzionare.»

Gli acquisti si stanno sempre più spostando online, ha osservato Cipollone. «In Italia, ad esempio, secondo gli ultimi dati disponibili, i pagamenti online sono cresciuti dal 6% del totale nel 2019 al 24% nel 2024. E mi aspetto che siano cresciuti ancora di più da allora.»

Ha sostenuto che questo cambiamento accresce i rischi di una sovradipendenza dagli operatori non europei. «Questi acquisti online avvengono normalmente tramite pagamenti con carta e due terzi di questi pagamenti vengono effettuati utilizzando schemi di carte non europei. Per la maggior parte dei paesi dell'area euro, questa dipendenza da operatori non europei non si limita ai pagamenti online ma estende anche ai negozi fisici, perché non hanno nemmeno qualcosa di simile al Bancomat italiano che consentirebbe di effettuare pagamenti nei negozi locali. In sintesi, per un servizio essenziale come i pagamenti, siamo fortemente dipendenti da un'infrastruttura su cui non abbiamo alcun controllo diretto.»

Il digital euro sarà offerto attraverso due opzioni. Le banche potranno integrare il digital euro nelle app che i loro clienti già utilizzano, mentre l'Eurosistema fornirà un'app facile da usare, standardizzata e affidabile con le funzioni di base. «Anche se usi la seconda opzione, il rapporto rimarrà comunque con la tua banca; la BCE non aprirà conti alle persone», ha detto Cipollone.

I pagamenti in digital euro funzioneranno anche offline durante un'interruzione di corrente o in zone remote e isolate dove non c'è connessione internet, o dove la connessione è debole e intermittente. «Basterà avvicinare due dispositivi, come avviene oggi con una contactless. Il pagamento avverrà direttamente tra pagatore e beneficiario, senza passare da internet. Significa che i commercianti possono continuare a ricevere pagamenti anche quando gli altri metodi di pagamento digitali non sono disponibili.»

La BCE prevede di testare in via pilota transazioni reali nel 2027, insieme alle banche centrali nazionali dell'Eurosistema, con un possibile lancio nel 2029, subordinato alla legislazione UE che si prevede avanz entro la fine del 2026. La banca centrale ha già selezionato 36 fornitori di pagamento per il pilota in vista della prova del 2027, secondo annunci precedenti. Il pilota precederà quindi qualsiasi eventuale lancio e testerà transazioni reali mentre i legislatori UE esaminano la legislazione necessaria per il rilascio.

Il progetto mira a fornire una forma digitale di moneta della banca centrale per i pagamenti quotidiani, integrando il contante e i sistemi di pagamento esistenti. Le CBDC di questo tipo sono emesse e garantite dall'autorità monetaria di un paese o di un'area valutaria, distinguendosi dagli strumenti di pagamento digitali emessi da soggetti privati.