Deutsche Bank si affida all'intelligenza artificiale per gestire una quota crescente delle sue operazioni bancarie, partendo dal credito alle imprese, dove alcune decisioni sui prestiti che un tempo richiedevano settimane vengono oggi fornite in pochi minuti.

La più grande banca tedesca sta inoltre sviluppando una tecnologia che potrebbe un giorno consentire ai suoi sistemi di IA di interagire direttamente con gli assistenti digitali personali dei clienti — un passo verso l'IA agentica, in cui gli agenti software eseguono compiti in autonomia anziché limitarsi a rispondere a sollecitazioni.

Le decisioni di credito si riducono da settimane a minuti

Marie-Jeanne Deverdun, responsabile tecnologica di Deutsche Bank, ha dichiarato a Reuters che il nuovo sistema di credito ha iniziato a operare questa estate. I maggiori benefici si sono registrati tra le piccole imprese con strutture societarie relativamente semplici, le cui richieste di finanziamento sono più facili da valutare. Il credito alle imprese si è tradizionalmente basato sulla revisione manuale di bilanci, strutture giuridiche e documentazione — una delle principali ragioni per cui i tempi di risposta si misurano da sempre in settimane o mesi.

"Per le piccole imprese, che sono meno complesse nella loro configurazione e nella loro struttura giuridica, parliamo di settimane ridotte a minuti", ha detto Deverdun.

Anche le aziende più grandi ne traggono vantaggio. Le multinazionali che in precedenza attendevano mesi per le decisioni di credito possono ora aspettarsi risposte in poche settimane.

La banca prevede di investire ulteriori 2,5 miliardi di euro (2,8 miliardi di dollari) in tecnologia tra il 2026 e il 2028, pur non having reso noto il suo budget tecnologico complessivo. A confronto, JPMorgan ha stanziato 20 miliardi di dollari per investimenti tecnologici nel 2026 — cifre che mostrano la scala su cui le principali banche mondiali stanno ora investendo in tecnologia.

Deutsche non è sola nel perseguire l'automazione con decisione. Barclays ha recentemente annunciato piani per licenziare circa 5.000 dipendenti, circa il 5% del personale, ampliando al contempo l'uso dell'IA. Citi afferma che la tecnologia consente ai suoi team di realizzare prodotti il 40% più rapidamente e a costi inferiori.

La piattaforma ADA sostiene l'ambizione IA

L'amministratore delegato Christian Sewing vuole trasformare Deutsche Bank in una banca completamente basata sull'IA — un obiettivo ambizioso per un istituto la cui precedente dirigenza si lamentava già nel 2015 di sistemi tecnologici sconnessi, obsoleti e incompatibili tra loro.

La sfida è diventata più complicata dopo l'invasione russa dell'Ucraina, che ha costretto la banca a trasferire i lavoratori tecnologici fuori dalla Russia. Pur avendo segnalato recenti miglioramenti nella divisione retail, l'istituto continua a lavorare per semplificare le piattaforme esistenti.

L'iniziativa più recente è ADA, una piattaforma interna intitolata alla pioniera dell'informatica Ada Lovelace, la matematica dell'Ottocento ampiamente riconosciuta come autrice del primo programma per computer pubblicato. ADA permette a Deutsche di sviluppare, monitorare e controllare gli agenti IA, gestendo al contempo i rischi per la sicurezza e passando da un modello di IA all'altro.

"Stiamo già preparandoci a un'economia agentica in cui i nostri agenti interagiscono con gli agenti dei nostri clienti con chiara responsabilità e i controlli adeguati", ha detto Deverdun.

L'attenzione alle interazioni agente-agente riflette un'evoluzione più ampia dello sviluppo dell'IA, dagli assistenti basati sulla chat verso sistemi autonomi capaci di completare attività articolate per conto dell'utente.

I regolatori invitano alla prudenza mentre l'adozione accelera

I regolatori sono sempre più concentrati sulla cibersicurezza, sulla stabilità finanziaria e sulla questione se le banche otterranno rendimenti sufficienti dai loro investimenti in IA. Le principali banche americane hanno inoltre iniziato a bloccare l'accesso ai conti dei clienti da parte di agenti IA esterni non autorizzati. Il settore bancario è tra i più strettamente supervisionati, e le decisioni di credito e l'accesso ai conti basati sull'IA rientrano pienamente nel perimetro delle autorità di vigilanza.

Deverdun ha riconosciuto i rischi. "Seguiamo attentamente quel dibattito. Sono preoccupazioni molto legittime e, ovviamente, la gestione del rischio informatico è la mia priorità numero uno", ha detto, aggiungendo che Deutsche sta impegnando risorse ingenti per proteggere i propri sistemi bancari dalle minacce emergenti.

Con il programma di spesa tecnologica in corso fino al 2028 e le interazioni agente-cliente-agente ancora in preparazione, Deutsche ha delineato un percorso pluriennale per estendere l'IA dalle decisioni di credito alla banca completamente basata sull'IA descritta da Sewing.