Prima di tirare fuori la carta di debito in un negozio di mobili, un noto esperto di finanza personale invita i consumatori a riflettere due volte.

Clark Howard è un esperto di consumi, conduttore di podcast e reporter televisivo americano che offre consigli su un'ampia gamma di temi di finanza personale, dalla gestione del debito alla pensione. Nel maggio 2026 Howard ha affrontato un nuovo tema sul suo blog, Clark.com: l'uso delle carte di debito nei negozi di mobili.

Il suo consiglio? Semplicemente dire di no. Ecco perché.

Il problema

Con il mercato immobiliare fermo, il mercato dei mobili è in difficoltà. I mobili sono un acquisto discrezionale di grande valore, strettamente legato alle vendite di case e all'attività di trasloco, quindi un rallentamento immobiliare tende a colpire duramente i rivenditori di arredamento. Di conseguenza, è diventato sempre più comune che i negozi di mobili impegnino i clienti in vendite di merce che potrebbe non essere mai consegnata. Il pagamento con carta di debito non offre ai consumatori alcuna protezione se il negozio fallisce o se l'articolo non arriva mai — e poiché gli acquisti con debito prelevano direttamente dal conto corrente, il denaro è perso fin dall'inizio, invece di essere anticipato da una linea di credito mentre la controversia è in corso.

Howard ha invitato gli acquirenti a diffidare di offerte simili a: "questo articolo al momento non è disponibile, ma è in back order. Se paga ora, possiamo bloccarle questo prezzo di vendita."

La emittente WBST 22 ha recentemente riportato che i consumatori dell'Indiana sono rimasti vittime proprio di questa situazione quando American Signature, società madre di Value City Furniture, ha presentato istanza di fallimento nel novembre 2025. Molti clienti hanno pagato articoli che non riceveranno mai — il tipo di esito che diventa più comune quando un rivenditore fallisce a transazione in corso, lasciando i clienti non garantiti in fondo alla fila dei creditori.

La soluzione

Howard ha consigliato di pagare gli articoli in back order solo con carta di credito, perché le carte di credito godono di protezioni federali in caso di problemi.

Mendy Perlman, esperto di web hosting e stratega SEO presso Web Hosting Services, con esperienza professionale nei pagamenti elettronici, ha concordato con questa valutazione.

"Il Fair Credit Billing Act conferisce ai titolari di carte di credito diritti legali per contestare un addebito se le merci non sono state consegnate come promesso," ha affermato. "I titolari di carte di debito rientrano nell'Electronic Funds Transfer Act, che copre le frodi e le transazioni non autorizzate, ma non offre lo stesso diritto di contestare un commerciante per un acquisto andato male."

La differenza deriva da una divisione legale decennale: il Fair Credit Billing Act, approvato nel 1974, disciplina le contestazioni di fatturazione delle carte di credito, mentre l'Electronic Funds Transfer Act del 1978 riguarda le transazioni con debito — e le sue tutele si concentrano sull'uso non autorizzato piuttosto che sulle merci non consegnate.

Howard ha sottolineato che gli addebiti sulla carta di credito possono essere contestati solo entro 60 giorni. Dopo tale finestra, non esiste alcun rimedio. Quindi, se si avvicina il limite dei due mesi e il rivenditore continua a dire che quel divano in pelle è in back order, i consumatori possono proteggersi contestando l'addebito presso la propria società di carte di credito. Se il divano arriva alla fine, la contestazione può sempre essere revocata.

E se non ti piace pagare con la carta di credito?

Molte persone evitano le carte di credito perché non vogliono debiti — una posizione comprensibile. Per questi acquirenti, Howard ha raccomandato una regola fondamentale: non comprare nulla che non si possa portare fisicamente a casa quel giorno. Il tuo portafoglio potrebbe ringraziarti in seguito.

Questo articolo è stato fornito da MoneyLion.com esclusivamente a scopo informativo e non deve essere interpretato come consulenza finanziaria, legale o fiscale.