DBS e Citi hanno completato durante un fine settimana un pagamento transfrontaliero in dollari USA tra Singapore e gli Stati Uniti, segnando un passo significativo verso pagamenti bancari attivi 24 ore su 24. La transazione, eseguita il 5 settembre, ha utilizzato depositi tokenizzati regolati tramite il Digital Ledger basato su blockchain di Swift ed è stata completata in pochi minuti.

I depositi tokenizzati sono rappresentazioni digitali di denaro di banche commerciali conservate su un registro distribuito. A differenza delle stablecoin o delle valute digitali delle banche centrali, restano crediti nei confronti della banca emittente, rimanendo così all'interno del sistema bancario regolamentato.

Al contrario, i trasferimenti transfrontalieri tradizionali possono richiedere fino a due giorni lavorativi per il regolamento, a causa dei fusi orari, dei termini di accredito bancari e delle chiusure nei fine settimana.

Il Digital Ledger di Swift è progettato per collegare l'infrastruttura bancaria esistente con la tecnologia dei registri distribuiti. Consente alle banche partecipanti di coordinare i movimenti dei depositi tokenizzati continuando a fare affidamento sui sistemi di regolamento consolidati.

I pagamenti always-on guadagnano slancio

La transazione tra DBS e Citi arriva in un momento in cui le banche esplorano sempre più il denaro tokenizzato come strumento per migliorare la liquidità e l'efficienza dei pagamenti transfrontalieri. La tecnologia potrebbe consentire alle aziende di trasferire fondi al di fuori degli orari bancari convenzionali, un vantaggio potenzialmente prezioso per le imprese che operano in modo continuo su più mercati.

Swift ha lanciato il proprio registro basato su blockchain per un utilizzo iniziale a luglio 2026. Diciassette banche in sei continenti hanno aderito alla fase pilota iniziale, tra cui Citi, DBS, HSBC, UBS, Standard Chartered e Wells Fargo. L'iniziativa si concentra sui pagamenti transfrontalieri 24/7 tramite depositi tokenizzati emessi da banche.

DBS ha ampliato le proprie capacità di finanza tokenizzata dal lancio di DBS Token Services nel 2024 e partecipa anche al gruppo di progettazione principale di Swift per il Digital Ledger.

Dai progetti pilota ai pagamenti reali

La transazione nel fine settimana mostra come i depositi tokenizzati stiano superando la fase di esperimenti controllati per entrare nell'infrastruttura finanziaria reale. Citi, da parte sua, sta sviluppando capacità di pagamento 24/7 attraverso le proprie attività esistenti di asset digitali e clearing.

Per i responsabili finanziari aziendali, un regolamento più rapido potrebbe migliorare la disponibilità di cassa e ridurre la liquidità intrappolata dai calendari bancari internazionali. La sfida più ampia sarà scalare l'interoperabilità mantenendo i controlli normativi, di rischio e di regolamento. Un'adozione più estesa dipenderà dall'adesione di un numero maggiore di banche alla rete e da un trattamento coerente del denaro bancario tokenizzato nelle diverse giurisdizioni.