Oltre la metà delle domande più recenti per costituire una banca statunitense completamente nuova riguarda ora gli asset digitali. Delle 40 domande di charter bancario de novo presentate di recente all'Office of the Comptroller of the Currency (OCC), 23 coinvolgono società di asset digitali — circa il 57% del totale — un segnale significativo del fatto che le società crypto vogliono sempre più un posto all'interno del sistema bancario regolato.

Perché conta la composizione delle domande all'OCC

L'Office of the Comptroller of the Currency è l'autorità di regolamentazione statunitense che concede gli charter e supervisiona le banche nazionali. Una domanda di charter "de novo" è la richiesta di creare una nuova banca da zero anziché acquistarne una esistente.

La nascita di nuove banche è di per sé rara negli Stati Uniti dalla crisi finanziaria del 2008, con solo un numero limitato di charter de novo approvati a livello nazionale negli anni successivi. Su questo sfondo, una pipeline di 40 domande di qualsiasi tipo è insolita — e la quota di asset digitali la rende ancora più notevole.

La ripartizione riportata — 23 domande su 40 che coinvolgono asset digitali, ovvero circa il 57%, secondo un comunicato stampa dell'OCC — rappresenta una quota elevata per un singolo settore in un'unica pipeline.

Un'avvertenza importante: una domanda è una richiesta, non un'approvazione. I dati mostrano ciò che la composizione delle domande segnala, non quali banche apriranno effettivamente i battenti.

Cosa rivela ciò sulle società crypto che perseguono l'accesso al sistema bancario regolato

Un charter di banca nazionale può offrire a un'azienda un accesso diretto a depositi regolati, pagamenti, custodia e regolamento — un'infrastruttura che molte società crypto hanno a lungo ottenuto grazie a partner esterni.

Le società di asset digitali hanno affrontato pressioni ricorrenti riguardo all'accesso bancario, al rischio di controparte e alla credibilità regolamentare. Questa pressione ha una storia concreta: nel 2023 Silvergate si è liquidata volontariamente e i regolatori di New York hanno chiuso la Signature Bank, due dei principali partner bancari del settore, mentre la Federal Reserve ha negato alla Custodia Bank, con sede in Wyoming, sia l'adesione sia un master account. Queste uscite hanno lasciato alle società crypto meno partner bancari dedicati.

Reportaggi recenti hanno descritto come i cambiamenti di politica stiano plasmando questa nuova ondata di interesse per gli charter, come riportato in un servizio di Banking Dive sulle dichiarazioni della leadership dell'OCC.

In questo contesto, il coinvolgimento negli asset digitali può significare molte cose: custodia, pagamenti, operazioni con stablecoin o più ampia infrastruttura finanziaria. Sul fronte della custodia i precedenti sono limitati — Anchorage Digital ha ricevuto dall'OCC un charter di trust nazionale nel 2021, anche se i charter di trust coprono le attività di custodia e fiduciarie anziché i pieni poteri di raccolta di depositi di una banca nazionale. Gli emittenti di stablecoin, intanto, operano ora secondo un quadro normativo federale dopo che il GENIUS Act, promulgato nel luglio 2025, ha richiesto che gli emittenti di payment stablecoin fossero entità regolamentate. Alcuni osservatori si chiedono quanto queste società siano davvero "simili a banche" — una tensione esplorata in un'analisi di CryptoSlate sulle banche crypto.

Il quadro più ampio: fare domanda per un charter segnala un passaggio dai margini della finanza verso il quadro bancario tradizionale. Si tratta di un percorso più difficile e lento rispetto al rimanere puramente crypto-native, ed è per questo che il volume salta all'occhio.

La tendenza si inserisce anche in un quadro più ampio di governi che definiscono il posto della crypto nel sistema finanziario, dal capitale minimo proposto in Nigeria per le piattaforme offshore alle nuove regole fiscali a livello statale sulla crypto negli Stati Uniti.

Cosa osservare man mano che queste domande procedono

Il solo volume delle domande non determina i tassi di approvazione o le date di avvio; una pipeline affollata può comunque produrre poche nuove banche.

I segnali che conteranno in seguito sono concreti: approvazioni, rifiuti, eventuali condizioni allegate a un charter e le linee guida formali dell'OCC sul banking legato agli asset digitali. Questi esiti riveleranno come risponde effettivamente il regolatore, non solo come si posizionano le società.

La distinzione è importante. Lo slancio delle domande mostra l'intento del settore; l'accettazione regolamentare mostra se tale intento diventa banche reali e supervisionate.

Per i detentori individuali, la pipeline non cambia nulla oggi riguardo alle proprie partecipazioni esistenti, ma indica un possibile futuro in cui una maggiore quota di attività crypto passa attraverso banche regolamentate a livello federale. Saranno le decisioni di approvazione dell'OCC — non il numero delle domande — a mostrare se quel futuro arriverà.

Lo stesso slancio regolamentare è visibile altrove, tra cui le questioni al Congresso su crypto ed ETF.

Avvertenza: questo articolo ha solo finalità informative e non costituisce consulenza finanziaria o di investimento. I mercati delle criptovalute e degli asset digitali comportano rischi significativi. Effettuare sempre ricerche autonome prima di prendere decisioni.