La fintech nigeriana CreditChek ha acquisito la startup ugandese Algosys, segnando l’ingresso della società in Uganda e portando avanti il suo progetto di costruire infrastrutture per il credito e i prestiti in tutta l’Africa orientale. I termini finanziari dell’operazione non sono stati resi noti. Algosys opererà come controllata di CreditChek e il suo team entrerà a far parte della società nigeriana.

L’acquisizione segnala l’intenzione di CreditChek di andare oltre il proprio core business, incentrato sull’aiutare i finanziatori a valutare i mutuatari, per costruire un’infrastruttura più ampia per il credito. Fondata nel 2021 da Kingsley Ibe e Lionel Orishane, CreditChek fornisce strumenti di valutazione del credito a banche, società fintech, istituti di microfinanza e altri finanziatori, aiutandoli a determinare se i clienti sono meritevoli di credito.

La società aggrega dati provenienti da diverse fonti, tra cui istituti finanziari, agenzie di informazioni creditizie e fornitori di dati alternativi, rendendoli disponibili ai finanziatori. La sua offerta comprende controlli della storia creditizia, verifica del reddito e analisi dei dati bancari, con l’obiettivo di fornire ai finanziatori un quadro più chiaro del comportamento finanziario di un mutuatario prima dell’approvazione di un prestito. Finora, CreditChek ha elaborato richieste di credito per oltre $60 milioni e ha raggiunto più di 1 milione di profili unici, conseguendo la redditività in Nigeria.

A giugno, CreditChek ha raccolto $600,000 da investitori tra cui Janngo Capital e Vastly Valuable Ventures per sostenere l’espansione dei suoi servizi di dati sul credito in tutta l’Africa orientale, con un focus su Kenya, Uganda e Ruanda. L’acquisizione di Algosys aggiunge una nuova dimensione a questa strategia.

Algosys, fondata nel 2024 da Innocent Bigega e Simon Tayebwa, è specializzata in software per il core banking e la gestione dei prestiti destinati agli istituti finanziari ugandesi. I suoi clienti includono finanziatori, istituti di microfinanza e cooperative di risparmio e credito, comunemente note come SACCO. Prima dell’acquisizione, Algosys aveva già collaborato con 22 istituti finanziari in Uganda e contribuito a facilitare oltre 10.000 prestiti SACCO.

Il software della startup copre gran parte del processo di concessione dei prestiti, dall’origination e dalla gestione dei portafogli fino a risparmi, depositi, reportistica finanziaria e controlli del credito. Offre inoltre accesso mobile e USSD agli istituti finanziari, una funzionalità che integra i servizi di valutazione del credito di CreditChek.

In termini pratici, CreditChek aiuta i finanziatori a decidere se un cliente debba ricevere un prestito, mentre Algosys fornisce gli strumenti per elaborare e gestire quei prestiti in seguito. Insieme, le due attività potrebbero consentire a CreditChek di assumere un ruolo molto più ampio nell’intero processo di concessione del credito.

L’operazione rappresenta più di un semplice ingresso in un nuovo mercato. CreditChek punta a costruire un sistema che supporti i finanziatori dall’acquisizione del cliente alla valutazione del rischio, fino alla decisione sul credito, all’origination del prestito e alla gestione lungo tutto il suo ciclo di vita. Il CEO Kingsley Ibe ha sottolineato l’obiettivo di andare oltre la semplice fornitura di dati ai finanziatori, posizionando la società come partner full-stack anziché come semplice fornitore di dati.

La strategia si basa sui recenti sforzi di crescita della società. Il suo round di finanziamento da $600,000 era destinato all’espansione nell’Africa orientale, dove la disomogeneità dei dati creditizi rappresenta una sfida per i finanziatori nonostante la rapida crescita dei servizi finanziari digitali e del mobile money — una lacuna che l’approccio di CreditChek, basato sulla combinazione di dati tradizionali e alternativi, mira a ridurre.

Con Algosys nel proprio portafoglio, CreditChek abbina ora i servizi di dati sul credito al software per il core banking e la gestione dei prestiti in un unico mercato. Questa integrazione è particolarmente preziosa nelle regioni in cui le transazioni finanziarie avvengono spesso al di fuori dei conti bancari tradizionali. Il solido ecosistema di mobile money dell’Uganda genera una grande quantità di dati transazionali e comportamentali che può aiutare i finanziatori a comprendere i consumatori privi di una storia creditizia tradizionale consistente.

CreditChek intende utilizzare una varietà di dati finanziari e alternativi per aiutare i finanziatori a prendere decisioni informate, mentre Algosys fornisce la piattaforma per la gestione delle attività creditizie. L’acquisizione riflette un’ambizione più ampia: invece di offrire un singolo componente dell’infrastruttura per il credito, CreditChek punta a collegare la valutazione del credito, le decisioni sui prestiti e la gestione degli stessi.

Stabilendo una presenza in Uganda, la fintech nigeriana ritiene che il controllo di una parte maggiore del processo di concessione del credito rafforzerà la sua posizione mentre si espande nell’Africa orientale.

Fonte: TechNext24