Scienaptic AI, fornitore leader di tecnologie di decisioning del credito basate sull'IA, ha annunciato che Credit Union of Colorado ha selezionato LendSmart Auto, un nuovo motore di pricing per prestiti auto basato sull'IA, per trasformare il modo in cui l'istituto determina i tassi sui prestiti veicolo per i propri soci.

La piattaforma consente a Credit Union of Colorado di evolvere oltre la tradizionale determinazione dei tassi tramite listini, che assegna lo stesso tasso a tutti i prestiti all'interno di una fascia di rischio, verso un modello a livello di singola operazione che prezza ogni prestito in base al singolo mutuatario, al veicolo offerto come garanzia e alle condizioni di mercato in tempo reale. In termini pratici, questa transizione sostituisce il tasso unico per fascia di rischio con un prezzo individuale per ogni transazione: due domande che appaiono simili sulla carta possono ricevere tassi diversi quando i veicoli da finanziare presentano profili di garanzia differenti. Per i soci, il veicolo specifico diventa un parametro di pricing accanto al profilo del mutuatario; per l'istituto, ogni tasso quotato è collegato più direttamente alla garanzia e al rischio alla base della singola operazione.

LendSmart Auto integra i dati del veicolo a livello di VIN (numero di identificazione del veicolo), consentendo un'analisi granulare delle curve di svalutazione, della domanda di rivendita regionale, delle proiezioni di recupero all'asta e dell'esposizione loan-to-value per ogni operazione. Questi indicatori descrivono, di fatto, come si prevede che il valore di ciascun veicolo si manterrà nel tempo, cosa ottengono veicoli comparabili nei canali locali di rivendita e d'asta e come l'entità del prestito si rapporta al valore del veicolo che lo garantisce. Il motore incorpora inoltre il target di rendimento delle attività dell'istituto, tenendo conto dei costi operativi e di transazione, per garantire che il pricing ottimizzato resti entro i parametri finanziari stabiliti dall'istituto.

"In un mercato automobilistico competitivo, il tasso che quotiamo è spesso l'intera conversazione", ha dichiarato Chad Wilcox, Senior Vice President of Lending di Credit Union of Colorado. "Un listino basato su fasce non riesce a distinguere due mutuatari che sulla carta sembrano uguali ma acquistano veicoli molto diversi. LendSmart Auto ci permette di prezzare ogni operazione in base a ciò che abbiamo effettivamente davanti, così da premiare le domande più solide con tassi più competitivi e mantenere posizioni prudenti dove il rischio lo richiede. Ciò significa un valore migliore per i nostri soci e un portafoglio più sano per l'istituto."

"Credit Union of Colorado ha dedicato più di 90 anni a conquistare la fiducia dei soci in tutto lo Stato", ha affermato Courtney Mrsny, Chief Customer Officer di Scienaptic AI. "LendSmart Auto porta l'intelligenza a livello di operazione su ogni prestito veicolo, andando oltre le ampie assunzioni per fasce per offrire una visione chiara del singolo mutuatario e della specifica garanzia. Siamo orgogliosi di collaborare con loro e non vediamo l'ora di mostrare cosa questa precisione può fare per il loro portafoglio."

L'annuncio non ha specificato una data di avvio operativo per la piattaforma, lasciando la tempistica di implementazione del pricing a livello di operazione presso l'istituto come prossimo dettaglio da monitorare.