Conductiv, una piattaforma di orchestrazione dei dati che consente agli istituti finanziari di accedere, aggregare e operazionalizzare i dati necessari per prendere decisioni di lending più rapide e informate, ha annunciato i risultati della propria partnership con OCCU, una credit union e cooperativa finanziaria senza scopo di lucro con sede a Eugene, Oregon. Dall’adozione della soluzione di Conductiv, OCCU ha accelerato la verifica del reddito e migliorato il processo decisionale per le domande di prestito indiretto ammissibili, riducendo in modo significativo il lavoro manuale del team di underwriting, della rete di dealer e della base membri.

Il lending indiretto—in cui i prestiti vengono originati tramite canali di terze parti, come le concessionarie auto, anziché direttamente tra il mutuatario e il prestatore—ha da tempo posto alle credit union un equilibrio delicato tra velocità e rischio. I dealer si aspettano decisioni rapide per mantenere in movimento le transazioni, ma la dipendenza dalla documentazione sul reddito fornita dal richiedente crea una vulnerabilità alla falsificazione, rendendo il reddito uno dei dati più frequentemente manipolati nelle domande di prestito al consumo. OCCU ha voluto aggiungere un ulteriore livello di verifica per mitigare il rischio di frodi legate al reddito senza introdurre ritardi nel proprio flusso di lending indiretto. Conductiv ora supporta questo processo inviando ai richiedenti un link sicuro di verifica che recupera i dettagli del reddito direttamente dal loro conto bancario o dalla documentazione payroll. Il sistema esegue quindi una revisione antifrode e del rischio, calcola il reddito verificato e restituisce la documentazione completata insieme al relativo punteggio di rischio direttamente nel sistema di originazione dei prestiti (LOS) di OCCU.

Con i calcoli del reddito e i caricamenti dei documenti ora automatizzati, il team di underwriting di OCCU non deve più allegare manualmente i documenti sul reddito alle domande. Anche i tempi di revisione manuale delle frodi sono stati ridotti al minimo, poiché ogni file viene consegnato con un punteggio di rischio.

I benefici si estendono oltre le operazioni interne di OCCU. I dealer non devono più raccogliere la documentazione sul reddito dai richiedenti né caricarla nella domanda. I membri, dal canto loro, possono completare il processo di verifica in modo indipendente, senza dipendere da un dealer o reperire documenti dal proprio fornitore payroll. Il risultato complessivo per OCCU è un percorso più snello dalla domanda alla decisione, con documentazione verificata, reddito calcolato e valutazione del rischio disponibili prima che il file arrivi a un underwriter.

"Conductiv era la soluzione giusta perché ci consente di prendere decisioni più rapidamente dando al nostro team maggiore fiducia nelle informazioni sul reddito a supporto di ciascuna domanda", ha affermato Amy Robinson, Consumer Underwriting Manager di OCCU. "È il primo workflow che abbiamo utilizzato che invia un link di verifica direttamente al richiedente, calcola il reddito e restituisce un punteggio di rischio. È stato facile da adottare per il nostro team e la possibilità di caricare i documenti direttamente nel nostro LOS crea reali efficienze per noi. Riducendo il tempo speso a esaminare queste domande, i nostri underwriter hanno anche più capacità di concentrarsi sui prestiti che richiedono una valutazione manuale più approfondita."

"I risultati di OCCU mostrano esattamente ciò che ci eravamo prefissati di offrire: decisioni di lending più rapide e più solide, supportate da dati di reddito verificati e da un rischio di frode inferiore, senza interrompere i sistemi su cui i lender fanno già affidamento", ha dichiarato Gopal Swamy, CEO di Conductiv. "L’aumento dell’efficienza crea capacità in tutta la funzione di underwriting, consentendo a OCCU di dedicare il proprio tempo laddove la valutazione umana aggiunge il massimo valore. Mentre OCCU cresce oltre l’attuale area di presenza, siamo orgogliosi che le capacità di verifica del reddito e di valutazione del rischio di Conductiv possano scalare con essa e supportare tale crescita."

Guardando al futuro, OCCU prevede che Conductiv continui a supportare la sua più ampia strategia di lending indiretto in termini di crescita, efficienza, esperienza dei dealer, esperienza dei membri e qualità del portafoglio, anche con l’espansione della credit union oltre l’attuale area di presenza.

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