Un'organizzazione di categoria che rappresenta le banche locali degli Stati Uniti ha presentato una causa contro l'Office of the Comptroller of the Currency (OCC), sostenendo che il regolatore ha ecceduto la propria giurisdizione quando ha concesso licenze bancarie fiduciarie nazionali a società di criptovalute.

L'Independent Community Bankers of America (ICBA) ha avviato il caso nel Distretto di Columbia, contestando una recente azione dell'OCC e le relative linee guida. Il gruppo sostiene che le società crittografiche ricevono la credibilità di una licenza bancaria statunitense senza rispettare tutti i requisiti applicabili alle banche ordinarie. Secondo le licenze fiduciarie nazionali, le società sono autorizzate a gestire fondi dei clienti ed elaborare transazioni, ma non possono raccogliere depositi in contanti né erogare prestiti. Le licenze fiduciarie sono tradizionalmente legate all'attività fiduciaria, come la gestione di asset per conto dei clienti, piuttosto che alla raccolta di depositi — un confine che si trova al centro di questa contesa.

Una causa mirata ai poteri di concessione delle licenze dell'OCC

L'ICBA sostiene che l'estensione di queste licenze alle società crittografiche porti il mandato dell'OCC oltre ogni limite, secondo un rapporto di Reuters. Il ricorso sposta la disputa dalle lettere di commento regolamentare alla revisione giudiziaria, dove sarà un giudice, e non l'agenzia stessa, a decidere se la pratica di concessione delle licenze rientri nei poteri legali dell'OCC.

"I consumatori americani si aspettano ragionevolmente che una banca con licenza federale offra protezioni federali." — La Presidente e CEO dell'ICBA Rebeca Romero Rainey, in una dichiarazione dell'ICBA sulla causa contro l'OCC

Romero Rainey ha dichiarato che le attività digitali detenute dalle società crittografiche che operano con licenze fiduciarie nazionali non offrono le stesse protezioni. Un portavoce dell'OCC ha rutato di commentare con Reuters.

Warren e le banche locali opponevano già resistenza

La disputa si sviluppa da mesi. A maggio, l'ICBA si è opposta alla domanda di licenza di Payward, la società madre dell'exchange di criptovalute Kraken. I registri dell'OCC indicano che la domanda per Payward National Trust Company è stata presentata l'8 maggio.

La senatrice Elizabeth Warren del Massachusetts aveva già sollevato queste preoccupazioni. Ha inviato una lettera a maggio affermando che dal dicembre 2025 l'OCC aveva concesso almeno nove licenze fiduciarie nazionali a società crittografiche — una serie di approvazioni in meno di sei mesi — e chiedendosi se alcune delle loro attività possano essere classificate tra le attività consentite a una società fiduciaria.

"Queste società sono di fatto banche crittografiche che vogliono sfuggire alle salvaguardie fondamentali e agli obblighi che derivano dall'essere una banca." — La senatrice Elizabeth Warren, in una lettera del 18 maggio al Comptroller Jonathan Gould

L'OCC afferma di aver solo chiarito i poteri esistenti

L'OCC, un ufficio indipendente del Dipartimento del Tesoro statunitense che concede licenze e supervisiona le banche nazionali, vede la questione in modo diverso. Le sue regole definitive sulle licenze, entrate in vigore il 1° aprile, stabiliscono che l'agenzia "non avrebbe né ampliato né ridotto" i propri poteri di concessione delle licenze. Le regole spiegano invece che le banche nazionali a competenza fiduciaria limitata possono svolgere una serie di funzioni non tradizionali legate alle attività delle società fiduciarie. Quella distanza tra "chiarimento" ed "esp" è la questione legale che la causa dell'ICBA pone ora davanti al tribunale.

Le statistiche fanno luce sui motivi dell'acceso dibattito che circonda la questione. Il Comptroller Jonathan Gould ha dichiarato che l'OCC ha ricevuto 40 domande di nuove licenze bancarie in circa 18 mesi, di cui 23 relative alle attività digitali. Tale cifra è otto volte superiore rispetto ai quattro anni precedenti, secondo precedenti resoconti di Cryptopolitan. Con così tante domande per attività digitali ancora in attesa, il modo in cui un tribunale interpreterà i poteri di concessione delle licenze dell'OCC riguarda molto più delle società già licenziate.

Perché la battaglia sulle licenze arriva fino al mercato crittografico globale

La disputa ha implicazioni che vanno oltre il sistema bancario statunitense. Uno studio della Bank for International Settlements indica che il volume degli stablecoin sul mercato potrebbe superare la soglia dei 300 miliardi di dollari entro il 2026, con il 98% del totale collegato al dollaro statunitense. Gli stablecoin sono token digitali progettati per mantenere un valore stabile rispetto ad asset di riferimento, più comunemente il dollaro statunitense.

Allo stesso tempo, secondo il Financial Stability Board, diverse giurisdizioni presentano lacune significative nel modo in cui implementano le regolamentazioni, consentendo l'arbitraggio regolamentare — la pratica di strutturare le attività per rientrare nel quadro normativo più permissivo disponibile. La causa contro l'OCC potrebbe aiutare a definire in che misura la licenza fiduciaria statunitense si applica al settore crittografico e indicare il peso della licenza federale nel mercato globale.

Fonte: Cryptopolitan