I costi dell'assicurazione auto sono aumentati nella prima metà del 2026, invertendo i cali dello scorso anno, e un nuovo rapporto prevede che i conducenti in oltre 30 stati pagheranno di più entro la fine dell'anno. Poiché la copertura è una spesa obbligatoria per legge per la maggior parte dei conducenti statunitensi, questa inversione di tendenza incide direttamente sui bilanci familiari invece di essere un costo che i consumatori possono semplicemente evitare.

Un'analisi di Insurify ha rilevato che i premi dell'assicurazione auto sono scesi del 6% nel 2025, con i conducenti in 39 stati che hanno visto diminuire i premi medi per la copertura completa. Nella prima metà del 2026, tuttavia, il costo medio dei premi per la copertura completa è salito dell'1% a $2,237. Ad oggi, 27 stati hanno registrato aumenti dei costi e 32 stati dovrebbero vedere rincari entro la fine dell'anno. Le polizze full coverage generalmente combinano la copertura di responsabilità civile con la copertura comprensiva e quella collisione per il veicolo del conducente.

"Unfortunately, this year, a majority of the states are trending up," Insurify CEO Snejina Zacharia told FOX Business in an exclusive interview. "The severity of weather conditions and the severity of accidents have continued to be very strong.

"On top of that, we have seen a 45% increase in repair costs. Repair costs are a major driver of costs in the claims and claims history for the insurance industry, so carriers are adjusting that on a state-by-state level."

Zacharia ha detto che il trend di costi di riparazione più alti è iniziato diversi anni fa con la pandemia di COVID e la carenza di chip, e i costi hanno continuato a crescere nel contesto dell'impatto dell'inflazione sull'economia e dei dazi sui componenti auto. Queste pressioni si riflettono sui premi in modo disomogeneo perché l'assicurazione auto è regolamentata a livello statale, con le compagnie che in genere presentano le variazioni tariffarie per l'approvazione stato per stato — il meccanismo alla base degli adeguamenti che ha descritto.

Gli stati con costi più bassi registrano gli aumenti più marcati

Alcuni degli aumenti più forti di quest'anno si sono verificati in stati che storicamente hanno costi assicurativi relativamente bassi, ha detto Zacharia.

Tra gli stati a costo più basso citati nel rapporto di Insurify c'era il West Virginia, che ha registrato un aumento del 5% nella prima metà dell'anno, mentre i conducenti in Kentucky sono passati dal pagare $58 in meno rispetto alla media nazionale a pagare $65 in più rispetto alla media nazionale. Secondo la previsione per la fine del 2026, sia il Kentucky sia il West Virginia dovrebbero vedere le tariffe salire dell'8% su base annua.

"The sharpest increase that we predict will be in the state of Connecticut, a small state where the state is expected to get a 15% year-over-year increase in its car insurance. Just looking back five years, the state of Connecticut has increased rates 67%, and the majority of the states unfortunately have seen dramatic increases across the board," ha spiegato.

Questa cifra su cinque anni ricorda che i cali del 2025 sono arrivati dopo una crescita protratta per più anni, quindi i nuovi aumenti del 2026 lasciano molti conducenti a pagare premi ben al di sopra dei livelli di alcuni anni fa.

Dove le tariffe stanno scendendo

In alcune parti del Paese le tariffe sono diminuite nella prima metà dell'anno. Washington, D.C., è scesa del 7% ed è prevista chiudere il 2026 in calo del 5% netto rispetto a un anno fa, pur mantenendo i premi medi più alti del Paese, con un costo medio della copertura completa di $3,955. Il calo dei furti d'auto e degli incidenti mortali ha contribuito alla diminuzione.

I premi del New Mexico sono scesi del 6% nella prima metà dell'anno, e si prevede che questa tendenza continui fino alla fine dell'anno, chiudendo in calo dell'8% con un costo stimato di $1,587.

New York e New Jersey sono entrambe scese del 5% nella prima metà dell'anno e dovrebbero chiudere il 2026 in calo del 4% su base annua, con costi totali intorno a $2,900 ciascuna.

Come i consumatori possono ridurre i premi

Zacharia ha detto che tra le strategie che i consumatori possono usare per ottenere un premio assicurativo più basso ci sono l'aumento della franchigia o altre modifiche alla copertura all'interno della propria polizza.

"For example, if your vehicle is so old that the cost to insure it is almost more expensive than the cost to replace the vehicle, you probably don't need comprehensive and collision insurance because you will be paying almost as much year over year as your total vehicle cost," ha spiegato.

"Also, every carrier will have different discounts for the customer, and this is another reason why it's important to shop. People often think that just because they've been with a carrier for 10, 15 years, that they're getting a loyalty discount," ha detto Zacharia.

"Rates have been all over the place for so many of the customers across the board that you will never know how much is your fair rate or what is your best deal on your car insurance unless you have given yourself the ability to make that comparison apples-to-apples across top providers and some regional ones."

Zacharia ha detto che la piattaforma di Insurify raccoglie gli sconti disponibili da 120 compagnie di assicurazione auto e può fornire tariffe uniche specifiche per singoli clienti.