Nove consumatori su 10 (91%) intervistati in una nuova indagine sulla frode nei pagamenti condotta su 1.000 adulti canadesi dalla società globale di consulenza manageriale e tecnologica Capco, parte di Wipro, temono che i propri dati online possano essere utilizzati per facilitare l'impersonificazione o rivelare le risposte alle domande di sicurezza.

Il furto di carta o di dati della carta (45%), il furto di identità (45%) e l'appropriazione dell'account (41%) sono le tipologie di frode che preoccupano maggiormente gli intervistati, secondo l'indagine. Più di un terzo (36%) degli intervistati ha dichiarato di essere stato preso di mira da un tentativo di frode nei pagamenti negli ultimi due anni. Tra questi, il 37% ha notato un acquisto non effettuato, il 32% ha individuato un tentativo di phishing e il 20% ha subito un tentativo di furto di carta o di dati della carta. Per un contesto più ampio, il Canadian Anti-Fraud Centre, che aggrega le segnalazioni di frode di consumatori e imprese in tutto il Paese, negli ultimi anni ha registrato perdite dichiarate dalle vittime pari a centinaia di milioni di dollari all'anno.

Oltre i tre quarti (78%) degli intervistati hanno affermato di essere preoccupati per l'impatto della tecnologia deepfake sulla biometria vocale e sull'ID facciale, metodi di autenticazione che gli istituti finanziari già utilizzano per la verifica dei call center e l'accesso alle app mobili. In questo gruppo, il 27% ha indicato che questi metodi di autenticazione non sono «del tutto sicuri», il 6% ha dichiarato che sono già «insicuri» e il 45% ha affermato che potrebbero essere «a rischio in futuro».

Più della metà degli intervistati (52%) ha detto di non aver ricevuto, o di non ricordare di aver ricevuto, alcuna informazione o indicazione dal proprio istituto finanziario sulla minaccia dei deepfake e su come ridurre il rischio. La percentuale sale al 60% tra gli intervistati di età compresa tra 55 e 65 anni, rispetto al 48% tra quelli di età compresa tra 25 e 35 anni.

Nonostante ciò, la maggior parte degli intervistati rimane abbastanza fiduciosa (52%) o molto fiduciosa (33%) che il proprio istituto finanziario principale li proteggerà dalle frodi nei pagamenti. Capco ha affermato che i risultati suggeriscono che il settore dei pagamenti ha l'opportunità di rafforzare le difese antifrode nell'era dell'AI e preservare la fiducia mentre si prepara a un contesto di pagamenti in tempo reale.

I risultati dell'indagine sono riportati nel nuovo rapporto Canada Payment Fraud di Capco, che arriva mentre il Canada si prepara a introdurre il Real-Time Rail (RTR), portando pagamenti istantanei account-to-account, e mentre i truffatori sfruttano sempre più tecnologie avanzate, inclusa l'AI, per aumentare la portata e la sofisticazione delle frodi nei pagamenti. L'RTR è in fase di realizzazione da parte di Payments Canada, che nel 2022 ha scelto Interac per fornire il servizio interbancario utilizzando messaggi ISO 20022, e darà al Paese una propria infrastruttura di pagamenti al dettaglio istantanei dopo un calendario più volte rinviato da quando il progetto è stato annunciato, anche se altri mercati del G20, come il Regno Unito con Faster Payments e gli Stati Uniti con FedNow, hanno già introdotto i propri sistemi. Poiché i pagamenti in tempo reale si regolano in pochi secondi, l'enfasi del rapporto sugli strumenti di rilevamento in tempo reale abilitati dall'AI riflette la finestra ridotta che le infrastrutture istantanee lasciano per bloccare i trasferimenti fraudolenti prima che i fondi vengano spostati.

Il rapporto esamina le tendenze in cinque principali tipologie di frode e delinea i modi raccomandati per gli istituti finanziari per contrastare le minacce emergenti. Tra queste figurano difese multilivello, migliore coordinamento tra i team interni, condivisione delle informazioni, analisi delle lacune di rilevamento e strumenti di rilevamento in tempo reale abilitati dall'AI.

Gaelan Woolham, Partner e Canada Head of Financial Crime, Risk, Regulation & Finance di Capco, ha dichiarato: «La frode nei pagamenti è diventata sempre più globalizzata, industrializzata e supportata dalla tecnologia, rendendola una delle sfide più significative per i consumatori canadesi e per l'ecosistema dei pagamenti del Paese. Mentre il Canada si prepara al lancio dell'RTR, la prevenzione delle frodi resterà una priorità strategica assoluta per tutto il settore. Per restare al passo con le tattiche di frode in evoluzione, le organizzazioni devono avere chiarezza sulle minacce emergenti, sulle preoccupazioni, le esperienze e le aspettative dei clienti — e essere pronte a sfruttare tecnologie avanzate, dati aziendali e capacità di AI per prevenire e rispondere alle frodi in tempo reale».

Altri risultati chiave dell'indagine Canada Payment Fraud di Capco includono:

• La sicurezza (60%) e la protezione avanzata contro le frodi (46%) sono i fattori importanti più frequentemente citati, con quattro opzioni consentite, quando gli intervistati scelgono un istituto finanziario che offre servizi di pagamento.
• Altri elementi considerati includono la qualità e la reattività del servizio clienti (39%), la velocità e l'affidabilità delle transazioni (36%), l'accessibilità, ad esempio il supporto 24/7 (36%), la reputazione del marchio (31%) e la facilità d'uso o la comodità (29%).
• Oltre al furto di carta o di dati della carta, al furto di identità e all'appropriazione dell'account, altre tipologie di frode che preoccupano i consumatori canadesi sono acquisti non effettuati (38%), phishing (27%), trasferimenti di pagamento non effettuati (24%) e impersonificazione o social engineering (17%).
• Quando si tratta di bilanciare sicurezza e comodità, la quota maggiore di intervistati (40%) afferma che la sicurezza è la priorità assoluta.
• Un ulteriore 31% afferma di dare priorità alla sicurezza ma di volere anche un discreto livello di comodità, mentre il 26% dice di voler bilanciare sicurezza e comodità.
• Solo il 4% afferma che la comodità viene prima.
• Le password complesse sono frustranti o scomode per il 33% degli intervistati, mentre il 27% dice lo stesso della ricezione di codici di sicurezza, come l'autenticazione multifattore.
• Le domande di controllo o di sicurezza sono frustranti o scomode per il 23% degli intervistati, e le notifiche via mobile o email sull'attività del conto lo sono per il 17%.

Harley Wonder, Managing Principal, Canada Financial Crime, Risk, Regulation & Finance di Capco, ha dichiarato: «Le più recenti tecnologie di AI stanno già dimostrando il loro valore nel migliorare i tassi di rilevamento, nell'identificare segnali di rischio attraverso silos operativi, funzionali e di dati e nel consentire una prevenzione accelerata, quasi in tempo reale. Oltre a implementare l'AI, gli istituti dovrebbero rivalutare tutti i componenti della propria strategia di prevenzione delle frodi, dall'onboarding e dall'educazione del cliente fino a recuperi e contestazioni. L'educazione del cliente, ad esempio, deve diventare più concreta e essere portata più vicino all'attività potenzialmente insicura, utilizzando meccanismi come i messaggi just-in-time».