Gran parte del ciclo di un prestito commerciale viene spesa prima che qualcuno eserciti un giudizio: raccolta dei documenti, inserimento dei dati finanziari, calcolo dei ratio e assemblaggio della credit memo. C2 Systems e Uptiq hanno stretto una partnership volta a togliere alle banche prestitrici questo lavoro dalla scrivania, secondo un annuncio pubblicato il 23 ottobre 2026.

C2 Systems, sviluppatrice del Covalent Loan Origination System (LOS), integrerà gli agenti AI di Uptiq direttamente nei flussi di lavoro di lending di Covalent. Con l'integrazione, Covalent richiama l'agente giusto al passo giusto, i banchieri non escono mai dal sistema e ogni output torna a un banchiere o a un underwriter per la revisione prima che il prestito proceda. Le società descrivono l'approccio come l'abbinamento di automazione e responsabilità umana in ogni fase dell'origination.

Cosa ottengono le banche prestitrici

Secondo l'annuncio, l'integrazione è progettata per offrire quattro benefici immediati:

• Più capacità. I team esistenti possono gestire più operazioni senza aumentare il personale.
• Decisioni più rapide. Le riclassifiche e le analisi sono pronte quando l'underwriter apre il fascicolo.
• Nulla di nuovo da imparare. Non c'è uno strumento AI separato da avviare, a cui accedere o da riconciliare.
• Controllo intatto. Policy creditizie, fasi di revisione e approvazioni restano esattamente dove sono.

Come funziona all'interno di Covalent

I primi agenti si concentrano su tre dei passaggi più gravosi in termini di documentazione nel lending commerciale e alle piccole imprese. In ciascuno, l'agente prepara il lavoro e il team di lending prende la decisione.

Acquisizione documenti. L'Intake Agent acquisisce e classifica dichiarazioni dei redditi, bilanci, estratti conto bancari e piani di debito man mano che arrivano. Il team della banca decide se il fascicolo è completo e pronto per l'underwriting.

Riclassifica finanziaria. L'Underwriting Agent estrae e normalizza i dati finanziari, calcola ratio e flussi di cassa e restituisce a Covalent un'analisi strutturata. Il team decide come il mutuatario si colloca rispetto alla policy creditizia.

Credit memo. L'Underwriting Agent redige la credit memo a partire dalle informazioni raccolte in origination e underwriting. Il team decide le conclusioni della memo e se il prestito viene approvato.

Perché dentro l'LOS

La maggior parte delle banche, notano le società, ha già i di cui ha bisogno; il divario è il lavoro manuale che si frappone tra essi. Collocare gli agenti dentro Covalent chiude quel divario proprio nella fase in cui il lavoro viene svolto.

«L'AI presenta un'opportunità enorme per gli istituti finanziari, ma riteniamo che il suo massimo valore emerga quando viene incorporata direttamente nei processi di lending che i banchieri già utilizzano», ha dichiarato Stephen Sargent, Presidente e CEO di C2 Systems. «La nostra partnership con Uptiq ci consente di richiamare potenti agenti per servizi finanziari di livello bancario dall'interno di Covalent, esattamente nel punto del flusso di lavoro in cui possono creare valore. Il risultato è una naturale estensione della strategia di automazione di Covalent. Eliminiamo il lavoro manuale superfluo, diamo ai banchieri informazioni migliori più rapidamente e li abilitiamo a prendere decisioni creditizie ben informate, offrendo al contempo un'esperienza cliente eccezionale.»

La partnership si fonda sull'automazione che Covalent già offre: acquisizione online delle domande, verifica dell'identità, scambio sicuro di documenti, recupero e analisi dei dati creditizi, supporto a prezzi e decisioni, flussi di lavoro di compliance, produzione documentale, firma elettronica e passaggio alla gestione del prestito (loan servicing).

Progettata per come le banche comunitarie e regionali adottano l'AI

Gli strumenti AI generici diffusi in un istituto sono difficili da governare, ma gli agenti dedicati a compiti specifici collocati in flussi di lavoro definiti non lo sono. Ogni agente ha un solo compito, opera nel rispetto della policy di lending consolidata e consegna il proprio output a una persona responsabile della decisione.

La piattaforma di Uptiq è costruita secondo questo standard. I suoi agenti si fondano sulla conoscenza dei servizi finanziari, sono governati e spiegabili, con la revisione umana integrata in ogni fase.

«Le banche hanno bisogno di un'AI su cui possano contare davanti a un esaminatore», ha dichiarato Snehal Fulzele, CEO di Uptiq. «È questo che significa livello bancario. I nostri agenti si fondano sui documenti e sulla policy creditizia dell'istituto stesso. Ogni cifra è verificabile fino alla fonte. Ogni azione è governata, con audit trail e approvazione di un banchiere. Dentro Covalent, le banche prestitrici guadagnano capacità senza rinunciare al controllo che i loro consigli di amministrazione e i regolatori si aspettano.»

L'annuncio descrive questi come i primi agenti della partnership e non specifica un calendario di rollout né indica primi utilizzatori. Per le banche che seguono come l'AI integrata si insedia nelle operazioni creditizie, la copertura degli agenti oltre ad acquisizione documenti, riclassifica finanziaria e credit memo — e come questi output governati reggono all'esame di cui parla Fulzele — sono i dettagli da osservare mentre l'integrazione passa dall'annuncio all'uso quotidiano.

Fonte: GlobalFinTechSeries