Il Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP) ha diffuso una bozza di norma che sospenderebbe per un intero anno l'accettazione delle domande di nuovi operatori di sistemi di pagamento. Secondo il regolatore, la pausa è destinata a dare il tempo necessario per rivedere radicalmente le modalità di licenza e supervisione delle aziende che muovono denaro attraverso i sistemi di pagamento QR e mobili del paese. La mossa arriva in uno dei mercati di pagamenti digitali in più rapida crescita del Sud-est asiatico, dove lo schema QR Ph standardizzato del BSP e i canali di trasferimento peer-to-peer, sviluppati nell'ambito dell'iniziativa National Retail Payment System lanciata nel 2015, hanno trainato negli ultimi anni una rapida adozione dei pagamenti senza contanti.

Perché il Bangko Sentral ng ha sospeso le proprie operazioni?

Il BSP ha inserito il blocco di un intero anno in una circolare proposta dal titolo "Regulations to Strengthen Integrity Controls in Payment Transactions", che modifica il Manual of Regulations for Payment Systems (bozza di circolare).

Secondo quanto riportato da Philstar, all'interno del BSP è cresciuta la preoccupazione che i pagamenti mobili e QR si siano espansi più velocemente di quanto banche e regolatori riescano a seguirne i flussi di denaro. Gli inquirenti affermano inoltre che le disposizioni stratificate tra intermediari rendono difficile identificare il venditore effettivo dietro un pagamento o bloccare un flusso sospetto mentre è in corso.

Se approvata, la norma prevederebbe che per 12 mesi il BSP non accetti né elabori nuove domande per gestire un sistema di pagamento. Le aziende già in attesa vedranno le proprie pratiche rimanere in esame durante il blocco. Alle imprese sarebbe inoltre impedito di avviare attività che richiedono la registrazione come operatore, salvo approvazione separata della banca centrale.

I fornitori di servizi di asset virtuali (VASP) in possesso di licenza sono indicati nella bozza come merchant ad alto rischio, insieme a casinò, operatori di gioco d'azzardo e gaming che detengono fondi dei giocatori, attività a contenuto per adulti e società di servizi monetari come quelle di rimessa e cambio valuta. Le Filippine rilasciano licenze ai VASP nell'ambito di un quadro BSP in vigore dal 2021, che richiede alle imprese di asset virtuali di registrarsi presso la banca centrale e di rispettare i controlli antiriciclaggio.

La norma spingerebbe le banche e le altre istituzioni supervisionate a inserire i VASP regolamentati solo tramite rapporti diretti con i merchant, senza alcun livello di intermediazione. I regolatori hanno lamentato che le catene complesse di intermediari nascondono il vero destinatario dei pagamenti. Questi rapporti diretti prevederebbero un monitoraggio più rigoroso e limiti sulle dimensioni delle transazioni e sui calendari di pagamento calibrati sul profilo di rischio di ciascun merchant.

I merchant nelle Filippine saranno inseriti in un registro?

La bostra propone inoltre di creare un database nazionale dei merchant QR (National QR Code Merchant Database). Questo database conterrebbe un record per ogni attività che accetta pagamenti tramite lo schema QR standardizzato del paese e indicherebbe se un merchant è attivo, limitato, sospeso o cessato.

Quando un fornitore modifica lo stato di un merchant, gli altri fornitori che lavorano con la stessa attività riceverebbero automaticamente un avviso e sarebbero invitati a effettuare i propri controlli.

Il BSP prevede che un registro sicuro temporaneo sia operativo entro 90 giorni dall'entrata in vigore della norma. Un database completo dovrebbe essere funzionante dopo 12 mesi, e ogni merchant attivo dovrebbe essere registrato e convalidato entro 15 mesi.

La bozza stabilisce inoltre che le istituzioni debbano segnalare frodi rilevanti, violazioni di sanzioni, incidenti informatici o di dati e attività di merchant senza licenza entro 24 ore dalla scoperta, e presentare in seguito un rapporto più completo.

La proposta arriva dopo che la SEC filippina a agosto 2025 ha messo in guardia 10 exchange, tra cui OKX, Bybit, KuCoin e Kraken, per aver servito utenti filippini senza autorizzazione locale, dichiarando che si sarebbe coordinata con Google, Apple e Meta per bloccarne il marketing e le app. Si inserisce inoltre in un quadro regionale più ampio, con regolatori in tutto il Sud-est asiatico che rafforzano la supervisione sui canali di pagamento digitale e crypto, mentre truffe e frodi transitano sempre più attraverso canali mobili.

Cryptopolitan aveva precedentemente riportato che il governo ha lanciato a settembre 2025 Integrity Chain, un sistema di registrazioni su blockchain per i contratti di opere pubbliche, dopo le proteste di massa contro la corruzione nella gestione delle alluvioni.

Se finalizzata, la circolare entrerà in vigore 15 giorni dopo la pubblicazione, periodo durante il quale il BSP raccoglierà osservazioni e commenti. Da monitorare la composizione delle future regole del database dei merchant e il modo in cui le banche ristruttureranno gli accordi di intermediazione esistenti con i VASP durante il periodo di consultazione.