Oltre £2 miliardi di ricchezza smarrita sono stati restituiti ai risparmiatori nei primi sei mesi dell'anno, mentre aziende tra cui JP Morgan e Standard Life si sono adoperate per ricongiungere i britannici al denaro di cui avevano perso le tracce.

L'iniziativa, nota come «Billions 4 Millions», ha restituito ai consumatori £2,5 miliardi di attività finanziarie perse e non reclamate, tra pensioni, investimenti, risparmi e protezione finanziaria.

I clienti sono stati ricongiunti in media a £31.647 ciascuno, mentre il singolo recupero più consistente ha riguardato una polizza di protezione del valore di oltre £3,2 milioni.

Il programma è stato lanciato a gennaio da Gretel, servizio di ricerca di asset smarriti, con l'obiettivo iniziale di restituire £1 miliardo ai consumatori britannici entro la fine del 2026. Tale obiettivo è ora stato innalzato a £5 miliardi.

Duncan Stevens, fondatore di Gretel, ha dichiarato: «Gli asset smarriti sono spesso considerati piccoli saldi dimenticati di cui non vale quasi la pena preoccuparsi, ma possono trattarsi di pensioni, risparmi e assicurazioni dal valore davvero significativo».

Tra le altre aziende partecipanti figurano Aviva e Foresters Financial.

Perdere le tracce

Gretel stima che circa £89 miliardi giacciano su conti dimenticati o non reclamati. I clienti tendono tipicamente a perdere le tracce delle proprie finanze dopo un trasloco, un cambio di nome o lo smarrimento di documenti.

I conti vengono dichiarati dormienti quando le banche non riescono a rintracciare i titolari presso l'ultimo indirizzo noto, oppure dopo prolungati periodi di inattività. La Gran Bretagna gestisce già un Dormant Assets Scheme — ampliato dal Dormant Assets Act 2022 per includere pensioni, assicurazioni e investimenti — nell'ambito del quale le aziende partecipanti possono destinare i saldi non reclamati a cause benefiche, mentre i clienti conservano il diritto di recuperare integralmente il proprio denaro.

Secondo il Pensions Policy Institute, le pensioni rappresentano circa £31,1 miliardi della ricchezza britannica non reclamata. I lavoratori tendono a perdere le tracce dei propri fondi quando cambiano lavoro o quando il loro gestore chiude, e il numero di fondi orfani è cresciuto da quando nel 2012 è iniziata l'iscrizione automatica alle pensioni aziendali, con i risparmiatori che tendono ad accumulare un fondo separato a ogni cambio di datore di lavoro. Il programma governativo delle pension dashboard, più volte rinviato, dovrebbe invece consentire alle persone, una volta avviato, di consultare online in un unico punto tutti i propri risparmi previdenziali.

Le pensioni hanno rappresentato l'80 per cento della ricchezza restituita, ma appena il 38 per cento del valore complessivo. Assicurazioni e protezione, al confronto, hanno costituito il 12 per cento delle ricongiunzioni ma circa il 60 per cento del valore, con un valore medio restituito di £157.754.

I nati tra il 2002 e il 2011 hanno inoltre potuto recuperare i child trust fund, che hanno rappresentato l'otto per cento dei recuperi, offrendo agli adulti accesso a fondi da destinare a risparmi o investimenti. I conti sostenuti dallo Stato, aperti con voucher governativi per i bambini nati tra il settembre 2002 e il gennaio 2011, hanno cominciato a maturare man mano che i titolari compivano 18 anni a partire dal settembre 2020.

Crisi del costo della vita

Il traguardo arriva mentre il primo ministro Andy Burnham raddoppia gli sforzi per affrontare la crisi del costo della vita, sollevando interrogativi sul ruolo svolto dal settore dei servizi finanziari.

«In un momento in cui aiutare le persone con il costo della vita è la priorità numero uno del Governo, qui esiste un'opportunità evidente, e si tratta di un'opportunità che non richiede un nuovo sussidio né finanziamenti aggiuntivi dei contribuenti», ha affermato Stevens.

«Se un gruppo relativamente piccolo di aziende può ricongiungere le persone a £2,5 miliardi in sei mesi, si immagini cosa si potrebbe ottenere con una partecipazione molto più ampia del settore.»

Anche Andy Briggs, amministratore delegato di Standard Life, ha sottolineato che rintracciare i fondi pensione smarriti può contribuire ad affrontare l'imminente crisi previdenziale e a costruire una «maggiore sicurezza finanziaria».

I britannici stanno scegliendo di versare meno nelle proprie pensioni per far fronte a esigenze più urgenti come l'affitto, ritrovandosi così senza il livello di fondi necessario per garantire un pensionamento sereno.

Briggs ha dichiarato: «Per molte persone la pensione è uno degli asset finanziari più preziosi, eppure è facile perdere le tracce dei risparmi dopo aver cambiato lavoro più volte nel corso della carriera… ricongiungere le persone ai risparmi previdenziali di cui si sono dimenticate è un passo concreto che può migliorare le prospettive pensionistiche.»