L'autore multimilionario Bill Perkins dice che i genitori dovrebbero dare ai figli l'eredità tra i 28 e i 33 anni, non dopo la loro morte
Punti chiave
- •Bill Perkins raccomanda che i genitori collichino le eredità previste in trust e distribuiscano i fondi ai figli tra i 28 e i 33 anni, quando il denaro può avere l'effetto trasformatore maggiore.
- •I dati della Federal Reserve Board citati da Perkins mostrano che l'età più comune per ricevere un'eredità negli Stati Uniti è 60 anni, il che, sostiene, è spesso troppo tardi perché il denaro possa esprimere il pieno beneficio.
- •Perkins cita il caso di Virginia Colin, che ricevette 130.000 dollari a 49 anni dopo la morte della madre, ma a quel punto si era già risposata e aveva superato le difficoltà economiche: il denaro, dice, sarebbe stato molto più prezioso prima.
- •Avverte che attendere la morte per trasferire la ricchezza lascia i tempi al caso e aumenta la possibilità che i genitori sopravvivano ad alcuni dei loro figli.
- •La sua proposta arriva mentre i ricercatori prevedono il più grande trasferimento di ricchezza intergenerazionale della storia degli Stati Uniti, circa metà degli americani tra i 18 e i 29 anni vive con i genitori e l'età mediana del primo acquirente di casa è salita a 40 anni.
Bill Perkins, il multimilionario del settore hedge fund e autore del bestseller Die with Zero: Getting All You Can from Your Money and Your Life, sostiene che i genitori dovrebbero consegnare ai figli la loro eredità quando sono ancora abbastanza giovani perché possa trasformare le loro vite, decenni prima della tradizionale successione postuma.
Perkins, che ha guadagnato il suo primo milione di dollari prima di compiere 30 anni, ha raccontato alla conduttrice di Fortune Daily Ellie Austin che la diffusa pratica di trasmettere la ricchezza dopo la morte spesso fa sì che il denaro arrivi troppo tardi per produrre il massimo beneficio.
Se invece i genitori hanno già intenzione di lasciare denaro ai figli alla loro morte, ha detto, l'approccio migliore è collocarlo in un trust, un accordo legale in cui una parte detiene e gestisce asset per conto di un beneficiario designato, e consegnarlo quando i destinatari hanno tra i 28 e i 33 anni.
"Il motivo è che il cervello raggiunge il picco di acuità mentale in media a 28 anni, e a partire dai 33 si entra in una fase diino e di assestamento", ha detto, aggiungendo: "L'utilità del denaro comincia a diminuire e le stagioni della tua vita iniziano a sfuggirti".
A prima vista, destinare un'eredità ai figli potrebbe sembrare in contrasto con il messaggio centrale di Die with Zero, che esorta i lettori a spendere o donare tutto il proprio denaro durante la vita. Perkins rileva tuttavia nel libro che morire con zero comporta anche assicurarsi che i figli siano accuditi.
Per illustrare il concetto, riprende la storia di Virginia Colin, una donna che dopo un divorzio ha dovuto crescere da sola quattro figli e ha attraversato difficoltà economiche pur quando sua madre disponeva di ampie risorse finanziarie. Quando la madre morì, Colin aveva 49 anni; lei e ciascuno dei suoi fratelli ricevettero un'eredità di 130.000 dollari. A quel punto, però, si era risposata e non era più "soglia della povertà", come l'ha espresso lei stessa, che aveva 68 anni alla pubblicazione del libro.
"Sarebbe stato molto più prezioso molto prima", ha detto.
Perkins ha riconosciuto che il suo modo di ragionare è contrario alla pratica attuale. Nel libro cita dati della Federal Reserve Board che mostrano come l'età più comune per ricevere un'eredità sia 60 anni.
Attendere la morte per trasferire la ricchezza, sostiene, lascia l'esito al caso: servirebbe parecchia fortuna perché il denaro arrivi nel momento in cui un figlio potrebbe averne più bisogno. Ritardare il passaggio aumenta inoltre la probabilità che i genitori sopravvivano ad alcuni dei loro figli.
"Se hai intenzione di dare denaro ai tuoi figli, beh, quello è il loro denaro, non il tuo", ha detto. "E poi ragioniamo su qual è il momento migliore per darlo, e la risposta, in breve, è che non è una donazione testamentaria. È molto prima che tu muoia".
La sua tesi arriva in un momento in cui i ricercatori prevedono il più grande trasferimento intergenerazionale di ricchezza delle famiglie nella storia degli Stati Uniti, e in cui i giovani americani faticano a permettersi molte tappe raggiunte prima dalle generazioni precedenti. Circa la metà degli americani tra i 18 e i 29 vive con i genitori mentre i tassi ipotecari si avvicinano al 7%, mettendo la prima casa fuori budget per molti acquirenti. Di conseguenza, l'età mediana del primo acquirente di casa è salita a 40 anni l'anno scorso, dai 28 del 1991. La scorsa settimana la Federal Reserve ha aumentato i tassi di interesse per la prima volta dal 2023, con l'indice dei prezzi al consumo di agosto salito dello 0,4%. L'inflazione rimane sopra l'obiettivo del 2% della Fed da cinque anni.
A un'età più giovane, una persona potrebbe usare un'eredità per l'acconto su una casa o per ripagare i prestiti studenteschi, ma quando sarà più grande, sostiene Perkins, quel denaro potrebbe semplicemente non avere lo stesso effetto.
Per quanto riguarda le decisioni ereditarie, ha detto, le persone si limitano a seguire lo status quo donando il proprio denaro dopo la morte, invece di considerare quando potrebbe essere più utile per i figli che lo ricevono.
"Questo non è davvero pensare ai tuoi figli", ha detto. "È una decisione un po' on autopilot, trasmessa di generazione in generazione".
Questa storia è stata pubblicata originariamente su Fortune.com.
