La Federal Reserve ha tagliato tre volte il tasso dei fondi federali nel 2025. Finora nel 2026, la Fed ha lasciato invariati i tassi di interesse, il che significa che questa potrebbe essere l'ultima occasione per bloccare un tasso CD competitivo prima di ulteriori movimenti. I tassi CD tendono a seguire il tasso dei fondi federali: quando la Fed abbassa i tassi, banche e credit union in genere riducono i rendimenti pagati su CD e conti di risparmio, motivo per cui bloccare un CD a lungo termine prima di ulteriori tagli può preservare i rendimenti attuali per tutta la durata del titolo. I tassi CD variano inoltre notevolmente tra le istituzioni finanziarie — le banche tradizionali con filiali pagano in genere molto meno rispetto alle banche online, che hanno costi operativi più bassi — quindi è importante assicurarsi di ottenere il tasso migliore possibile quando si cerca un CD. I CD differiscono inoltre dai conti di risparmio ad alto rendimento per un aspetto fondamentale: l'APY è fisso per l'intera durata, mentre i tassi di risparmio possono cambiare in qualsiasi momento.

Di seguito una panoramica dei tassi CD di oggi e di dove trovare le migliori offerte.

Tassi CD di oggi, sabato 5 settembre 2026

In generale, i migliori tassi CD di oggi sono offerti su scadenze più brevi, di circa un anno o meno. Banche online e credit union in particolare offrono i tassi CD più elevati.

Oggi, sabato 5 settembre 2026, il tasso CD più alto è del 4,35%. Marcus by Goldman Sachs lo offre sul proprio CD a 18 mesi.

Quanto interesse posso guadagnare con un CD?

L'importo di interesse che puoi guadagnare con un CD dipende dal rendimento percentuale annuo (APY). Si tratta di una misura dei guadagni totali dopo un anno, che tiene conto del tasso di interesse base e della frequenza di capitalizzazione dell'interesse (l'interesse dei CD si capitalizza in genere ogni giorno o ogni mese).

Immagina di investire 1.000 dollari in un CD di un anno con un APY del 1,52% e capitalizzazione mensile. Alla fine dell'anno, il saldo crescerebbe fino a 1.015,20 dollari — i 1.000 dollari depositati inizialmente, più 15,20 dollari di interessi.

Ora supponiamo invece che tu scelga un CD di un anno che offre un APY del 4%. In questo caso, nello stesso periodo il saldo crescerebbe fino a 1.040,74 dollari, che includono 40,74 dollari di interessi.

Più depositi in un CD, più puoi guadagnare. Usando lo stesso esempio di un CD di un anno al 4% APY ma con un deposito di 10.000 dollari, il saldo totale alla scadenza sarebbe di 10.407,42 dollari, con un guadagno di 407,42 dollari di interessi.

Tipi di CD

Quando si sceglie un CD, il tasso di interesse è in genere la prima considerazione. Tuttavia, non è l'unico fattore da valutare. Esistono diversi tipi di CD che offrono vantaggi differenti, anche se potrebbe essere necessario accettare un tasso di interesse leggermente inferiore in cambio di maggiore flessibilità. Ecco alcuni dei tipi più comuni di CD da considerare oltre a quelli tradizionali:

Bump-up CD: questo tipo di CD permette di richiedere un tasso di interesse più alto se i tassi della tua banca salgono durante la durata del conto. Tuttavia, in genere è possibile "alzare" il tasso una sola volta.

No-penalty CD: noto anche come CD liquido, questo tipo di CD consente di prelevare fondi prima della scadenza senza penalità.

Jumbo CD: questi CD richiedono un deposito minimo più elevato (in genere 100.000 dollari o più) e spesso offrono in cambio un tasso di interesse più alto. Nell'attuale ambiente di tassi CD, però, la differenza tra i tassi dei CD tradizionali e quelli jumbo potrebbe non essere molta.

Brokered CD: come suggerisce il nome, questi CD vengono acquistati tramite un broker anziché direttamente da una banca. I brokered CD possono talvolta offrire tassi più alti o condizioni più flessibili, ma comportano anche più rischi e potrebbero non essere coperti dall'FDIC.

Un altro fattore da valutare prima di aprire un CD: il prelievo di denaro prima della scadenza comporta in genere una penalità di recesso anticipato, spesso espressa come diversi mesi di interessi, quindi impegnare solo fondi che non serviranno durante il periodo. I depositi presso banche membri dell'FDIC sono assicurati fino a 250.000 dollari per depositante, per istituto e per categoria di proprietà.

I migliori tassi CD per settembre 2026: guadagna fino al 4,35% APY

I migliori tassi e conti CD disponibili oggi sono stati individuati in base ai tassi di interesse, alle commissioni e ad altri criteri. Le scelte migliori sono disponibili su scadenze da 6 mesi, 1 anno, 18 mesi e 2 anni.

Migliori tassi CD a 18 mesi per settembre 2026: guadagna fino al 4,35% APY

I CD a 18 mesi offrono un equilibrio tra rendimenti solidi e flessibilità. Banche e credit union offrono i tassi CD a 18 mesi più elevati.

Migliori tassi CD a 1 anno per settembre 2026: blocca fino al 4,15% APY

Confronta i migliori tassi CD a 1 anno di oggi, scopri quali banche offrono i rendimenti più alti e scopri come bloccare un rendimento garantito sui tuoi risparmi.

Migliori tassi CD a 6 mesi per settembre 2026: guadagna fino al 4,15% APY

Un CD a 6 mesi permette di bloccare un tasso garantito sui tuoi risparmi senza vincolare il denaro per un lungo periodo.

Migliori tassi CD a 2 anni per settembre 2026: blocca fino al 4,3% fino al 2028

Un CD a 2 anni permette di bloccare un tasso garantito sui tuoi risparmi per i prossimi 24 mesi.

Un certificato di deposito (CD) è ancora un buon investimento?

Se un certificato di deposito sia un buon investimento in questo momento dipende dalla tua orizzonte temporale e dai tuoi obiettivi.

Fonte: Yahoo Finance