Un certificato di deposito (CD) consente ai risparmiatori di fissare un tasso di interesse competitivo, permettendo al proprio saldo di crescere per un periodo determinato. A differenza dei conti di risparmio ad alto rendimento, in cui i tassi possono fluttuare in qualsiasi momento, i CD garantiscono un APY fisso per l'intera durata del termine, rendendoli attraenti quando la stabilità del tasso è una priorità. I tassi possono variare significativamente tra le istituzioni finanziarie, quindi confrontare le offerte è essenziale quando si cerca un CD. I CD aperti presso banche assicurate dalla FDIC sono protetti fino a 250.000 dollari per depositante, per istituto. Di seguito una panoramica degli attuali tassi CD e di dove trovare le offerte più competitive.

Panoramica dei tassi CD oggi

Storicamente, i CD a lungo termine offrivano tassi di interesse più alti rispetto ai CD a breve termine, poiché le banche incentivavano i risparmiatori a mantenere i fondi in deposito per periodi prolungati. Nell'attuale clima economico, tuttavia, vale il contrario. Questa inversione riflette dinamiche di mercato più ampie, in cui i tassi CD tendono a seguire il tasso dei fondi federali della Federal Reserve e i rendimenti prevalenti del mercato obbligazionario, che hanno plasmato un panorama in cui le scadenze più brevi attualmente comandano rendimenti più elevati.

A domenica 2 agosto 2026, il tasso CD più alto disponibile è il 4,10% APY, offerto da Marcus by Goldman Sachs sul suo CD a 9 mesi.

Quanto interesse posso guadagnare con un CD?

L'interesse guadagnato da un CD dipende dal rendimento percentuale annuo (APY), che misura i guadagni totali dopo un anno tenendo conto del tasso di interesse base e della frequenza di capitalizzazione. L'interesse dei CD si capitalizza tipicamente su base giornaliera o mensile.

Ad esempio, un deposito di 1.000 dollari in un CD di un anno con un APY dell'1,52% con capitalizzazione mensile crescerebbe fino a 1.015,20 dollari alla fine del termine, consistendo nel deposito iniziale di 1.000 dollari più 15,20 dollari di interesse.

Al contrario, un CD di un anno che offre il 4% APY farebbe crescere lo stesso deposito di 1.000 dollari fino a 1.040,74 dollari nello stesso periodo, inclusi 40,74 dollari di interesse. Depositi più consistente amplificano i guadagni: al 4% APY, un deposito di 10.000 dollari in un CD di un anni maturerebbe a 10.407,42 dollari, generando 407,42 dollari di interesse.

Tipi di CD

Quando si seleziona un CD, il tasso di interesse è in genere la considerazione principale, ma anche altri fattori sono importanti. Diversi tipi di CD offrono diversi vantaggi, sebbene alcuni possano richiedere di accettare un tasso leggermente inferiore in cambio di una maggiore flessibilità. Vale anche la pena notare che i CD tradizionali generalmente impongono penalità per il prelievo anticipato, che possono erodere il capitale se i fondi vengono prelevati prima della scadenza, rendendo le alternative sotto descritte degne di considerazione per i risparmiatori che potrebbero aver bisogno di liquidità.

Le opzioni comuni oltre ai CD tradizionali includono:

CD Bump-up: Questo tipo consente ai titolari del conto di richiedere un tasso di interesse più alto se i tassi della banca aumentano durante il periodo. Tuttavia, il tasso può tipicamente essere aumentato solo una volta.

CD senza penalità: Noto anche come CD liquido, questa opzione consente il prelievo anticipato dei fondi prima della scadenza senza incorrere in penalità.

CD Jumbo: Questi CD richiedono un deposito minimo più elevato, generalmente 100.000 dollari o più, e spesso offrono un tasso di interesse più alto in cambio. Nell'attuale ambiente di tassi, tuttavia, la differenza tra i tassi dei CD tradizionali e jumbo può essere minima.

CD brokerato: Questi CD vengono acquistati tramite una banca d'investimento anziché direttamente da una banca. I CD brokerati possono talvolta offrire tassi più alti o condizioni più flessibili, ma comportano anche rischi maggiori e potrebbero non essere coperti dalla assicurazione FDIC.

Risorse aggiuntive sui tassi CD

Oltre ai migliori tassi di oggi, diverse guide specifiche per scadenza forniscono ulteriori dettagli sulle migliori offerte disponibili:

• I migliori tassi CD a 18 mesi per luglio 2026: Guadagna fino al 4,05% APY. I CD a 18 mesi offrono un equilibrio tra rendimenti solidi e flessibilità.
• I migliori tassi CD a 1 anno per luglio 2026: Fissa fino al 4,1% APY per i prossimi 12 mesi.
• I migliori tassi CD a 6 mesi per luglio 2026: Guadagna fino al 4,08% APY senza vincolare i fondi per un periodo prolungato.
• I migliori tassi CD a 2 anni per luglio 2026: Fissa fino al 4,1% APY fino al 2028 per un rendimento garantito su 24 mesi.

Se un certificato di deposito sia un buon investimento dipende dall'orizzonte temporale e dagli obiettivi finanziari del singolo individuo. I risparmiatori che valutano i CD rispetto ad alternative come i titoli del Tesoro o i fondi del mercato monetario potrebbero anche voler confrontare i rendimenti attuali tra questi strumenti, poiché ciascuno presenta caratteristiche di liquidità, fiscalità e assicurazione diverse.