Per i risparmiatori che cercano un luogo sicuro dove custodire il proprio denaro, un certificato di deposito (CD) può rappresentare un'opzione interessante. Questi conti offrono spesso tassi di interesse più elevati rispetto ai tradizionali conti di controllo e di risparmio, sebbene i tassi dei CD possano variare notevolmente da un istituto all'altro. I tassi sono generalmente indicati come APY — rendimento percentuale annuo — che riflette l'interesse totale maturato in un anno, incluso l'effetto della capitalizzazione, rendendolo il dato più utile per confrontare i CD tra le banche. Di seguito una panoramica di alcuni dei migliori tassi CD disponibili oggi dai partner verificati.

Le banche con i migliori tassi CD in questo momento

I tassi CD di oggi differiscono considerevolmente tra gli istituti. Nel complesso, i tassi dei CD sono in calo da diverso tempo, a seguito della decisione della Federal Reserve di ridurre il proprio tasso di riferimento tre volte nella seconda parte del 2024 e tre volte nel 2025. Il legame è diretto: quando la Fed abbassa il tasso dei fondi federali, i costi di finanziamento delle banche scendono e questi minori costi vengono in genere trasferiti attraverso tassi deposito più bassi. Ciononostante, con la Fed che ha finora lasciato i tassi invariati nel 2026, alcune banche continuano a offrire tassi CD competitivi.

Presso gli istituti che offrono rendimenti competitivi, i tassi migliori raggiungono circa il 4% APY, in particolare sulle scadenze più brevi, di un anno o meno. Al venerdì 4 settembre 2026, il tasso CD più alto disponibile è del 4,35% APY, offerto da Marcus by Goldman Sachs sul proprio CD a 18 mesi.

Rispetto a questi tassi di vertice, le medie nazionali ad agosto 2026 — il dato più recente disponibile dalla FDIC — sono notevolmente più basse. Questo divario sottolinea l'importanza di confrontare più offerte per trovare il miglior tasso CD prima di aprire un conto.

Perché le banche online hanno i migliori tassi CD?

Le banche online e le neobank operano esclusivamente via web, il che significa che sostengono costi operativi inferiori rispetto alle banche tradizionali con filiali fisiche. Questi risparmi possono essere trasferiti ai clienti attraverso tassi di interesse più alti sui conti di deposito, CD inclusi, nonché commissioni più basse. Per i risparmiatori in cerca dei migliori tassi CD disponibili oggi, una banca online è un ottimo punto di partenza.

Le banche online non sono tuttavia gli unici istituti che offrono tassi CD competitivi. Anche le cooperative di credito (credit union) meritano attenzione. In quanto cooperative finanziarie senza scopo di lucro, le credit union restituiscono i propri profitti ai clienti, che sono al tempo stesso soci-proprietari. Sebbene molte credit union impongano requisiti di adesione rigorosi — limitati a chi appartiene a determinate associazioni o lavora o risiede in specifiche aree — diverse credit union sono aperte praticamente a chiunque desideri aderire.

Conviene aprire un CD?

Se un CD abbia senso dipende dagli obiettivi di risparmio individuali. I CD sono ampiamente considerati uno strumento di risparmio sicuro e stabile: nella maggior parte dei casi non perdono valore, sono garantiti da un'assicurazione federale e consentono di bloccare i migliori tassi di oggi. Tale assicurazione — fornita dalla FDIC presso le banche e dalla NCUA presso le credit union — copre fino a 250.000 dollari per depositante, per istituto e per categoria di titolarità, quindi i fondi entro questi limiti sono protetti anche in caso di fallimento dell'istituto. Una considerazione legata al ciclo dei tassi: bloccare oggi un CD pluriennale garantisce il rendimento indicato per l'intera durata, proteggendo i guadagni se la Fed riprenderà a tagliare i tassi; una scala di CD (CD ladder) — suddividere i depositi su più scadenze — è un metodo comune per bilanciare i rendimenti bloccati con la possibilità di reinvestire a tassi più aggiornati man mano che ogni CD scade.

Ci sono però anche degli svantaggi da valutare. Il denaro deve in genere rimanere depositato per l'intera durata; il ritiro anticipato comporta di norma una penalità, che può erodare o persino superare l'interesse maturato sui CD a breve termine. I risparmiatori che desiderano un accesso flessibile ai propri fondi potrebbero trovare più adatto un conto di risparmio ad alto rendimento o un conto del mercato monetario, poiché questi conti consentono prelievi senza vincoli di durata — anche se i loro tassi sono variabili e possono cambiare in qualsiasi momento, a differenza del tasso fisso di un CD.

Inoltre, sebbene i tassi CD di oggi siano elevati rispetto agli standard storici, non eguagliano i rendimenti potenzialmente ottenibili investendo sul mercato. Per obiettivi di lungo termine come la pensione, un CD difficilmente fornirà la crescita necessaria per raggiungere il traguardo entro un arco temporale ragionevole.

Migliori tassi CD per settembre 2026 per durata

• Migliori tassi CD complessivi — fino al 4,35% APY: i migliori tassi e conti CD disponibili oggi sono stati individuati in base a tassi di interesse, commissioni e altri fattori, con le scelte top che coprono scadenze da 6 mesi, 1 anno, 18 mesi e 2 anni.
• Migliori tassi CD a 18 mesi — fino al 4,35% APY: i CD a 18 mesi offrono un equilibrio tra rendimenti solidi e flessibilità, con diverse banche e credit union che propongono i tassi più alti su questa durata.
• Migliori tassi CD a 1 anno — fino al 4,15% APY: un CD a 1 anno consente di bloccare un rendimento garantito, con rendimenti variabili a seconda della banca.
• Migliori tassi CD a 6 mesi — fino al 4,15% APY: un CD a 6 mesi blocca un tasso garantito senza vincolare i fondi per un periodo prolungato.
• Migliori tassi CD a 2 anni — fino al 4,3% APY fino al 2028: un CD a 2 anni assicura un tasso garantito sui risparmi per i successivi 24 mesi.

Dove sono diretti i tassi CD

I tassi CD sono diminuiti in seguito ai tagli dei tassi della Fed nel 2024 e nel 2025, e gli esperti restano divisi sull'eventuale risalita dei tassi CD entro quest'anno. Per i risparmiatori che decidono quando agire, questa incertezza è essa stessa un fattore: un CD a tasso fisso aperto oggi conserva il rendimento attuale indipendentemente dalle prossime mosse della Fed, mentre attendere rischia ulteriori ribassi. Chi confronta le opzioni oggi può ancora trovare rendimenti competitivi confrontando le offerte di banche e credit union.