Bank of America rischia una sanzione di 1,2 miliardi di dollari dopo che i regolatori statunitensi hanno rilevato gravi debolezze nei controlli antiriciclaggio (AML) della banca e ripetuti fallimenti nella segnalazione di transazioni finanziarie sospette. Annunciata il 13 ottobre 2026, l'azione di vigilanza riguarda miliardi di dollari in pagamenti potenzialmente sospetti e problemi di conformità persistiti nonostante un precedente ordine regolamentare.

Le sanzioni sono state annunciate dal Dipartimento del Tesoro degli Stati Uniti e dall'Office of the Comptroller of the Currency (OCC), il principale regolatore federale delle banche nazionali. Secondo il comunicato stampa dell'OCC, la banca non ha adeguatamente monitorato migliaia di miliardi di dollari in transazioni, e le carenze hanno prodotto numerosi ritardi nelle segnalazioni di attività sospette (SAR) — compresi rapporti che coinvolgono miliardi di dollari e indicatori di possibile riciclaggio di denaro. In alcuni casi, le segnalazioni sono state presentate con oltre sei mesi di ritardo.

I fallimenti antiriciclaggio di Bank of America comportano sanzioni

L'OCC ha inflitto una sanzione pecuniaria civile di 750 milioni di dollari a Bank of America, la multa più alta mai irrogata dal regolatore. FinCEN, l'agenzia del Dipartimento del Tesoro incaricata di tutelare il sistema finanziario dall'uso illecito, ha imposto una sanzione separata di 1,2 miliardi di dollari. Tale importo dovrà essere ridotto della multa di 750 milioni di dollari dell'OCC, il che significa che le due cifre non possono essere sommate per formare un totale complessivo.

In una dichiarazione pubblicata su X, il Dipartimento del Tesoro ha dichiarato che le azioni di vigilanza ammontano a oltre 1,21 miliardi di dollari e rappresentano la terza sanzione più grande nella storia del dipartimento:

Today, the U.S. Department of the Treasury announced enforcement actions imposing more than $1.21 billion in penalties against Bank of America for violations of anti-money laundering and sanctions laws. These actions represent the third-largest penalty in Treasury history and the… — Treasury Department (@USTreasury) October 13, 2026

Oltre alle sanzioni pecuniarie, la banca dovrà rettificare le carenze individuate e migliorare i sistemi che utilizza per rilevare, indagare e segnalare attività sospette. I regolatori hanno dichiarato che le carenze hanno lasciato il sistemaario vulnerabile a crimini finanziari, compresi il riciclaggio di denaro e le frodi. Il caso illustra anche gli obblighi di conformità che le grandi banche devono affrontare nella gestione delle transazioni internazionali.

I regolatori individuano lacune nelle segnalazioni di transazioni sospette

Ai sensi della legge statunitense, le banche sono tenute a presentare segnalazioni di attività sospette quando le transazioni possono coinvolgere riciclaggio di denaro, frodi o qualsiasi altra forma di crimine finanziario. Le segnalazioni vengono presentate in forma riservata a FinCEN, che le condivide con le forze dell'ordine, rendendole uno strumento fondamentale per il rilevamento dei crimini finanziari nell'intero sistema bancario. Gli inquirenti hanno scoperto che il sistema di monitoraggio di Bank of America non rilevava né escalation i pagamenti sospetti, rendendo più difficile per le autorità esaminare tali attività.

Tra le transazioni segnalate dal Dipartimento del Tesoro figurano circa 600 milioni di dollari di transazioni relative ad automobili recuperate. I regolatori hanno inoltre individuato sospetto riciclaggio basato sul commercio e transazioni collegate a minacce alla sicurezza nazionale. La revisione ha inoltre rivelato debolezze nella formazione del personale, nei processi di indagine e nelle funzioni di revisione interna.

L'ordine di dicembre 2024 non ha risolto le carenze AML

Bank of America aveva già accettato alla fine del 2024 un ordine di cessazione e astensione che richiedeva di correggere i problemi relativi al Bank Secrecy Act e al suo programma AML. Tali ordini sono direttive di vigilanza vincolanti, e le carenze irrisolte possono costituire la base per successive sanzioni pecuniarie. L'OCC ha tuttavia riscontrato che gravi problemi sono continuati per più di un anno dopo l'emissione dell'ordine — compresi i persistenti mancanti riscontri di transazioni sospette agli inquirenti.

Il regolatore ha inoltre rilevato che membri chiave del personale di conformità della banca avevano formazione e qualifiche inadeguate, e che il dipartimento di audit non ha rilevato problemi di lunga data successivamente individuati dagli esaminatori. Secondo l'OCC, anche la direzione non ha adottato le azioni correttive richieste.

Bank of America risponde mentre si avvicinano gli utili

Si riporta che Bank of America abbia investito miliardi di dollari nello sviluppo di tecnologie e abbia impiegato migliaia di dipendenti per prevenire i crimini finanziari. La banca ha dichiarato di stare facendo progressi sui problemi evidenziati dai regolatori e di rimanere impegnata a completare il lavoro necessario. Secondo The New York Times, la banca non ha ammesso né negato le accuse.

La sanzione arriva mentre la banca si prepara a presentare i suoi utili trimestrali il 14 ottobre. Si prevede che Bank of America registri circa 8 miliardi di dollari di profitti trimestrali, il che significa che la multa equivale a circa il 15 percento degli utili di un singolo trimestre — un dato che mette a fuoco le implicazioni finanziarie dell'azione di vigilanza per gli investitori. L'OCC ha dichiarato che la sua sanzione di 750 milioni di dollari sarà versata al Tesoro statunitense, con l'azione di vigilanza di FinCEN che include un credito per tale importo.

Il caso fa seguito a una separata azione di vigilanza contro American Express, per la quale i regolatori hanno multato la società per 350 milioni di dollari per non aver tracciato transazioni sospette — parte di un più ampio schema diio regolamentare sui controlli di monitoraggio delle transazioni presso le principali società finanziarie statunitensi.

Le riforme di conformità determineranno il seguito

Per Bank of America, la priorità immediata è affrontare tutte le carenze citate dai regolatori, compreso un monitoraggio delle transazioni rafforzato, la formazione, i processi di audit interno e l'escalation delle attività sospette. La banca dovrà inoltre esaminare la propria storia delle transazioni per individuare attività sospette mai segnalate.

I risultati non stabiliscono che ogni transazione segnalata abbia coinvolto un crimine — una distinzione importante per i clienti della banca. Per gli investitori, la sanzione rappresenta un costo finanziario diretto e sottolinea l'importanza della conformità regolamentare. La domanda chiave per il futuro è se Bank of America possa dimostrare che le sue misure correttive prevengono fallimenti simili e soddisfano i requisiti dei regolatori.

Fonte: Tron Weekly