Il settore bancario degli Emirati Arabi Uniti si avvicina a un punto di svolta, con l'intelligenza artificiale che inizia a ridisegnare tutto, dal servizio clienti e la conformità alla sicurezza informatica e alle operazioni interne. Gli sviluppi presentati alla scorsa Dubai FinTech Summit 2026 indicano che i maggiori istituti di credito del Paese hanno superato la fase di sperimentazione dell'IA e si preparano a integrarla al cuore del proprio funzionamento. Poiché il settore bancario opera sotto rigidi vincoli regolamentari e di sicurezza dei dati, la velocità con cui gli istituti del Paese stanno rendendo operativa la tecnologia offre un punto di riferimento per come l'adozione dell'IA può svilupparsi nei settori orientati alla conformità.

Emirates NBD destina metà del proprio budget tecnologico all'IA

Emirates NBD, il maggiore istituto di credito di Dubai per attivi, ha reso noto di avere più di 150 iniziative di IA in corso, di cui 65 già in produzione. La banca, a maggioranza statale, ha intensificato in modo aggressivo la propria trasformazione digitale, destinando circa il 50% del budget tecnologico all'IA.

A giugno, un'analisi dei dati pubblicamente disponibili su 25 banche del Medio Oriente e Africa (MEA) ha collocato Emirates NBD al vertice delle classifiche IA della regione. L'indice è stato compilato da Evident, una società di market intelligence con sede a Londra, secondo cui la banca collega "esplicitamente" l'IA alla produttività aziendale, alla modernizzazione operativa e all'agenda nazionale sull'IA degli Emirati. Altri istituti del GCC nella lista: First Abu Dhabi Bank al terzo posto, la saudita Al Rajhi al nono e la Mashreq di Dubai al decimo — una concentrazione di banche del Golfo ai vertici che sottolinea come la capacità in materia di IA stia diventando un indicatore competitivo per l'intero settore bancario regionale.

Il mese scorso, Emirates NBD è diventata la prima banca della regione MENA a distribuire i modelli GPT di OpenAI su infrastrutture locali, all'interno del Paese, una soluzione che le consente di eseguire modelli linguistici avanzati su larga scala rispettando i severi requisiti degli Emirati in materia di residenza dei dati, privacy e conformità regolamentare. Le regole sulla residenza dei dati impongono alle organizzazioni di mantenere i dati entro i confini nazionali — un vincolo che condiziona il modo in cui gli istituti regolamentati possono distribuire IA basata sul cloud. La banca prevede di integrare i modelli di OpenAI nelle proprie operazioni per migliorare l'esperienza dei clienti, rafforzare la gestione dei rischi e la prevenzione dei crimini finanziari tramite analisi avanzate, automatizzare i processi e aumentare la produttività dei dipendenti.

"Il settore bancario si trasformerà più nei prossimi cinque anni di quanto si sia trasformato negli ultimi 30 anni", ha dichiarato Miguel Rio-Tinto, Group Chief Digital and Information Officer di Emirates NBD. "L'IA generativa e i modelli frontiera avanzati sono così potenti che stanno aprendo nuove possibilità di automazione nel banking, abilitando capacità prima fuori portata nel servizio clienti, nei processi interni e nel supporto ai dipendenti. Ritengo che l'IA sarà il determinante chiave nel plasmare il panorama competitivo del futuro."

La sicurezza informatica emerge come linea di frontiera

Rio-Tinto prevede che la sicurezza informatica subirà la trasformazione più significativa. Man mano che i modelli di IA avanzati diventano sempre più capaci di identificare vulnerabilità software, il numero di falle critiche di sicurezza che la banca deve valutare è salito da circa 1.000 al mese all'inizio del 2025 a circa 15.000 il mese scorso. Per affrontare questa sfida crescente, Emirates NBD utilizza la stessa tecnologia in chiave difensiva, sfruttando un modello frontiera di OpenAI per testare e identificare le debolezze dei propri sistemi. Questa dinamica illustra il duplice ruolo dell'IA nella sicurezza bancaria: la stessa classe di modelli che segnala un volume crescente di vulnerabilità è anche lo strumento che la banca impiega per sondare le proprie difese.

La rapida trasformazione digitale in corso nella regione ha aumentato l'esposizione agli attacchi informatici, e la necessità di rafforzare la resilienza operativa nel Golfo è diventata sempre più urgente dallo scoppio della guerra USA-Iran del 28 febbraio. Gli attacchi informatici giornalieri tentati negli Emirati sono passati, secondo quanto riportato, da circa 200.000 fino a 700.000 in mezzo all'escalation delle tensioni geopolitiche. A luglio, gli Emirati hanno contrasto con successo una serie di sofisticati attacchi informatici mirati al proprio settore finanziario, che miravano a compromettere i sistemi digitali e le infrastrutture tecniche tramite campagne di phishing e software dannosi. Il Cyber Security Council degli Emirati ha avvertito che i cybercriminali sfruttano sempre più l'IA per ideare metodi d'attacco più sofisticati.

La Commercial Bank of Dubai ripensa i processi con l'IA agentica

Mentre la sicurezza informatica emerge come ambito critico in cui l'IA può fare la differenza, gli istituti degli Emirati puntano a distribuire la tecnologia in un ampio ventaglio di funzioni. La Commercial Bank of Dubai (CBD) ha presentato al summit una serie di partnership tecnologiche strategiche. Le collaborazioni con Microsoft, Silent Eight e Comarch AI Wealth sosterranno, rispettivamente, una più ampia adozione dell'IA, il rafforzamento della conformità e della gestione dei rischi basate su IA, e l'ulteriore sviluppo della piattaforma digitale di wealth management e dell'offerta di investimenti della banca. La CBD ha inoltre fatto squadra con Zamp per sfruttare l'automazione intelligente e ha firmato accordi strategici con Harvey, Sirion e Flank per migliorare la propria infrastruttura legale e di governance.

"Stiamo ci allontanando dalle applicazioni IA tradizionali per adottare l'IA agentica, che crea l'opportunità di ripensare e ridisegnare i processi aziendali esistenti", ha dichiarato Thomas Cherian, chief technology and services officer della CBD. "Questo ci aiuterà ad accelerare l'erogazione dei servizi e a offrire esperienze cliente superiori. L'IA agentica ci permette di muovere verso un banking molto più intelligente, più sicuro e più protetto per i nostri clienti, evidenziando il ruolo crescente della tecnologia oggi come fattore abilitante strategico per le banche."

A differenza dell'IA generativa convenzionale, l'IA agentica può prendere decisioni ed eseguire compiti in autonomia con un intervento umano minimo. Cherian stima che gli agenti IA potrebbero gestire dal 55% al 60% dei compiti operativi, mantenendo la supervisione umana per approvare gli esiti. La CBD punta anche a mantenere la proprietà degli agenti che sviluppa e della proprietà intellettuale che li sta alla base — posizionando la tecnologia come infrastruttura bancaria fondamentale e non come capacità preconfezionata.

Gli obiettivi governativi mettono l'IA agentica al centro

Gli Emirati hanno recentemente collocato l'IA agentica al vertice della propria agenda tecnologica. Ad aprile di quest'anno, il governo degli Emirati ha lanciato una grande iniziativa nazionale per trasferire il 50% di tutte le operazioni, i servizi e i compiti del governo federale a sistemi di IA agentica entro il 2028. Il mese successivo, Dubai ha annunciato un piano d'azione biennale per accelerare l'adozione della tecnologia nel settore privato dell'emirato, con l'obiettivo di assicurarsi un "vantaggio competitivo" nell'economia globale del futuro. Insieme, la scadenza federale del 2028 e il piano d'azione biennale di Dubai forniscono alla spinta IA del settore bancario un calendario politico definito su cui svilupparsi.

Con gli ambiziosi obiettivi del governo sull'adozione dell'IA agentica e le banche che impegnano risorse significative nella tecnologia, il settore finanziario degli Emirati appare pronto per una trasformazione fondamentale. Ora esistono punti di controllo concreti per monitorare questo cambiamento: le filiali pilota-produzione degli stessi istituti di credito, e la scadenza del 2028 del governo federale per spostare metà delle proprie operazioni su sistemi di IA agentica.

Questa storia è stata originariamente pubblicata su Fortune.com.