Economista capo di Vanguard: l'impatto dell'IA sul lavoro è ancora nella "fase ATM", non in quella del mobile banking
Punti chiave
- •Gli ATM non hanno eliminato l'occupazione degli sportellisti bancari come previsto; i posti di lavoro totali degli cassieri negli Stati Uniti sono rimasti ampiamente stabili dal 1980 al 2010 perché la riduzione dei costi operativi ha reso economicamente vantaggiosa l'espansione delle filiali.
- •Il declino principale dell'occupazione degli sportellisti è iniziato intorno al 2010 quando il mobile banking ha automatizzato l'intera visita in filiale, con solo il 9% dei clienti che identificava le filiali come canale principale entro il 2025 rispetto al 36% del 2007.
- •Dal rilascio di ChatGPT alla fine del 2022, le occupazioni con la maggiore esposizione all'IA hanno generalmente tenuto il passo o superato i settori meno esposti in termini di crescita dell'occupazione, e i tassi di licenziamento sono rimasti bassi.
- •Le transizioni storiche delle tecnologie di uso generale, tra cui l'elettrificazione delle fabbriche e l'informatica personale, mostrano che i maggiori guadagni di produttività e organizzativi si sono materializzati anni dopo l'adozione iniziale, durante una fase successiva di ridefinizione.
- •Gli attuali grandi modelli linguistici sono più analoghi all'era ATM dell'automazione di mansioni specifiche, e una disruzione più significativa del mercato del lavoro richiederebbe probabilmente una riconfigurazione sistemica dei processi aziendali paragonabile al passaggio dagli ATM al mobile banking.
Ogni ondata di cambiamento tecnologico porta con sé una previsione ormai familiare: questa volta, i posti di lavoro scompariranno per sempre. Eppure la storia degli sportelli bancomat (ATM) e del loro impatto sulla professione dello sportellista bancario offre una realtà più sfumata, e un parallelo rivelatore per il dibattito attuale sull'intelligenza artificiale.
Quando gli ATM si diffusero negli anni '80, molti osservatori diedero per scontato che gli sportellisti bancari sarebbero presto diventati obsoleti. Avevano ragione solo in parte. Il numero di cassieri necessari nelle singole filiali è effettivamente diminuito con l'automatizzazione delle transazioni di routine da parte degli ATM, ma il quadro occupazionale generale si è rivelato molto meno drammatico del previsto. Riducendo i costi operativi, gli ATM hanno reso economicamente conveniente per le banche espandere le proprie reti di filiali. Di conseguenza, l'occupazione totale degli sportellisti bancari negli Stati Uniti è rimasta ampiamente stabile dal 1980 al 2010. Per uno sportellista di mezza carriera dell'epoca, l'ATM si è rivelato una minaccia ben inferiore rispetto a quanto suggerito dalle previsioni correnti.
Come l'automazione delle mansioni crea nuova domanda
L'espansione del settore bancario al dettaglio ha generato domanda per una gamma più ampia di professioni. Le banche hanno assunto più funzionari creditizi, analisti del credito, banchieri personali e specialisti del rischio e delle frodi. Il lavoro all'interno delle filiali si è spostato verso l'alto nella catena del valore delle competenze, allontanandosi dall'elaborazione di transazioni di routine e orientandosi verso la gestione delle relazioni con i clienti.
La vera disruzione è arrivata in seguito. A partire dal 2010 circa, il mobile banking ha modificato radicalmente le regole del gioco. A differenza dell'ATM, che automatizzava una singola mansione, il mobile banking ha automatizzato l'intero spostamento fisico verso la filiale bancaria. I clienti non avevano più bisogno di recarsi in filiale per la maggior parte delle attività bancarie quotidiane. Entro il 2025, solo il 9% dei clienti bancari indicava le filiali come canale bancario principale, in netto calo rispetto al 36% del 2007. L'occupazione degli sportellisti bancari è diminuita di conseguenza.
Questa trasformazione non è stata guidata dalla sola tecnologia. L'Electronic Signatures in Global and National Commerce Act del 2000 ha conferito alle firme elettroniche lo stesso valore legale di quelle manoscritte, consentendo esperienze bancarie pienamente digitali e accelerando il passaggio dalle transazioni di persona.
La lezione più ampia è che l'automazione isolata di singole mansioni raramente produce perdite di posti di lavoro su larga scala, tranne in occupazioni costruite attorno a un set molto ristretto di attività, come illustra la scomparsa dei centralinisti. Più spesso, una disruzione significativa si verifica quando le tecnologie si combinano con nuovi flussi di lavoro, modelli di business e cambiamenti istituzionali che riorganizzano fondamentalmente il modo in cui il lavoro viene svolto. La rivoluzione del mobile banking, ad esempio, ha creato categorie di occupazione del tutto nuove: analisti di cybersecurity, product manager digitali, ingegneri di piattaforme di pagamento e operatori di piattaforme dati.
Il mito della perdita di posti di lavoro white-collar
Questa lente storica è istruttiva per l'attuale dibattito sull'IA. Se l'IA diventerà una tecnologia di uso generale su scala paragonabile all'elettricità o al personal computer, come gli sviluppi sempre più suggeriscono, renderà possibili prodotti, servizi e industrie non ancora immaginati. Gli economisti che studiano le transizioni precedenti delle tecnologie di uso generale hanno costantemente riscontrato che i cambiamenti strutturali più profondi non arrivano con l'adozione iniziale, ma durante la fase successiva, quando le organizzazioni ridisegnano le proprie operazioni attorno alle nuove capacità. L'elettrificazione delle fabbriche, ad esempio, ha richiesto decenni per consegnare i pieni guadagni di produttività dopo la sua introduzione; il personal computer ha seguito un percorso simile, con i maggiori effetti organizzativi e di produttività manifestatisi anni dopo l'adozione diffusa.
Dal lancio di ChatGPT alla fine del 2022, molti commentatori hanno sostenuto che l'IA avrebbe eliminato rapidamente un gran numero di posti di lavoro white-collar. Quasi quattro anni dopo, i dati sul mercato del lavoro raccontano una storia diversa. Le occupazioni con la maggiore esposizione all'IA non hanno subito diffuse riduzioni dell'occupazione. La crescita dell'occupazione nelle professioni ad alta esposizione ha generalmente tenuto il passo o superato quella delle occupazioni meno esposte. I tassi di licenziamento sono rimasti bassi e, sebbene le assunzioni siano rallentate, tale rallentamento è stato generalizzato anziché concentrato nei settori ad alta intensità di IA.
Gli odierni grandi modelli linguistici possono essere paragonati agli ATM degli anni '80: strumenti potenti che automatizzano determinate mansioni potenziandone molte altre, rendendo i lavoratori più produttivi e lasciando in gran parte intatta la struttura generale del lavoro. Una disruzione più significativa del mercato del lavoro potrebbe richiedere qualcosa di più simile al passaggio dagli ATM al mobile banking: una ridefinizione più profonda dei processi aziendali, delle strutture organizzative e delle interazioni con i clienti che ridisegni i ruoli dei lavoratori anziché semplicemente eliminarli.
La storia del cambiamento tecnologico suggerisce che le capacità da sole raramente determinano gli esiti occupazionali. Ciò che conta di più è il modo in cui le organizzazioni ridisegnano il lavoro attorno a tali capacità.
L'IA potrebbe alla fine trasformare il mercato del lavoro così come il mobile banking ha trasformato il settore bancario al dettaglio. Ma le evidenze attuali suggeriscono che ci troviamo ancora più vicini alla fase ATM che a quella del mobile banking.
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