Il 20% degli americani usa l'IA per consigli finanziari, ma il 70% rimane diffidente, rivela un'indagine Gallup
Punti chiave
- •Circa un americano su cinque che ha cercato consigli finanziari nell'ultimo anno ha utilizzato l'IA, ma solo il 3% di tutti gli adulti statunitensi dichiara di nutrire molta fiducia nella capacità della tecnologia di gestire il denaro.
- •L'indagine rivela un divario significativo tra fiducia e utilizzo: circa l'80% degli adulti dichiara fiducia nei consulenti finanziari professionisti, ma solo un terzo di chi cerca consigli si è effettivamente rivolto a uno di essi.
- •Le generazioni più giovani stanno guidando l'adozione dell'IA per le indicazioni finanziarie, con circa un quarto dei cercatori di consigli della Gen Z e millennial che utilizzano l'IA rispetto al solo 7% dei baby boomer.
- •A differenza dei consulenti finanziari certificati, che sono legalmente vincolati ad agire nel miglior interesse dei clienti, gli strumenti di IA non hanno responsabilità fiduciaria, lasciando gli individui pienamente responsabili delle decisioni basate sulle raccomandazioni dell'IA.
- •La SEC ha proposto norme nel 2023 che richiederebbero ai consulenti finanziari di affrontare i conflitti di interesse derivanti dall'analisi predittiva dei dati, segnalando una crescente vigilanza normativa sull'IA nel settore finanziario.
Un numero crescente di americani si sta rivolgendo all'intelligenza artificiale per ottenere indicazioni finanziarie, ma la tecnologia rimane tutt'altro che la fonte più affidabile di consulenza monetaria, secondo una nuova indagine Gallup condotta in collaborazione con la società di servizi finanziari Edward Jones.
Circa un americano su cinque che ha cercato consigli finanziari nell'ultimo anno ha utilizzato l'IA come risorsa, ha rilevato l'indagine. Tuttavia, tra gli adulti statunitensi nel complesso, solo circa tre su dieci dichiarano "molta" o "una certa" fiducia nella capacità dell'IA di gestire il denaro, inclusi appena 3 persone su 100 che affermano di fidarsi dell'IA "molto". I risultati arrivano in un momento in cui gli strumenti di IA rivolti ai consumatori sono diventati ampiamente accessibili dal lancio di ChatGPT alla fine del 2022, offrendo al pubblico un accesso gratuito o a basso costo a sistemi in grado di rispondere a domande finanziarie complesse in pochi secondi.
Il sondaggio, condotto questa primavera tra adulti di 21 anni e oltre, ha rivelato un divario significativo tra le fonti che gli americani considerano affidabili per le indicazioni finanziarie e quelle che effettivamente utilizzano. Circa 8 adulti statunitensi su 10 dichiarano almeno "una certa" fiducia nei consulenti finanziari professionisti. Eppure, solo circa un terzo di chi ha cercato consigli finanziari si è rivolto a un professionista. Al contrario, il 73% ha dichiarato di aver fatto affidamento sulle proprie ricerche su Internet.
Man mano che l'adozione dell'IA cresce, gli esperti finanziari invitano i consumatori a usare cautela prima di riporre piena fiducia in questi strumenti. Taha Choukhmane, professore associato presso la MIT Sloan School of Management, suggerisce che l'IA funziona meglio come punto di partenza in un percorso di apprendimento, con gli utenti che successivamente confrontano le informazioni con altre fonti attendibili.
"Incoraggerei le persone a usare l'IA per spiegare e definire", ha detto Choukhmane. "Se sei interessato a sapere cos'è il mercato azionario, qual è la differenza tra un fondo comune e un fondo indicizzato. Usare l'IA per spiegare questi concetti può essere molto utile perché può permettere alle persone di ottenere il massimo da questi strumenti."
L'indagine ha rilevato che la maggior parte degli americani ha cercato indicazioni finanziarie da almeno una fonte nell'ultimo anno. Oltre alle ricerche su Internet, ai consulenti finanziari e all'IA, il 35% si è rivolto a un genitore, fratello o parente, mentre il 26% ha ottenuto informazioni da notizie, media o social media. Circa 2 persone su 10 hanno dichiarato di essersi rivolte a un amico o a un autore, relatore o influencer. Proporzioni minori hanno cercato indicazioni da un datore di lavoro o fornitore di piano pensionistico, un robo-advisor o un insegnante o professore.
Le differenze generazionali sono marcate. Gli americani più giovani sono più propensi a dichiarare di usare l'IA per consigli finanziari, mentre gli adulti più anziani tendono a preferire i consulenti finanziari professionisti. Il costo è un fattore significativo: fare ricerche online, consultare familiari e amici e usare l'IA comportano spese minime, mentre assumere un professionista spesso richiede un impegno finanziario maggiore. Il trend riflette un divario più ampio nel modo in cui le diverse generazioni accedono alle informazioni finanziarie, con i giovani adulti cresciuti nell'era degli strumenti digitali gratuiti che mostrano maggiore familiarità con le indicazioni basate su algoritmi.
Circa un quarto degli adulti della Gen Z e millennial che hanno cercato consigli finanziari nell'ultimo anno si è rivolto all'IA, rispetto al 16% della Generazione X e solo al 7% dei baby boomer. Viceversa, solo il 14% degli adulti della Gen Z e il 21% dei millennial che hanno cercato indicazioni si sono rivolti a un consulente finanziario professionista, una percentuale che è salita al 34% tra gli adulti della Generazione X e al 55% tra i baby boomer.
Poiché l'IA risponde a specifici prompt degli utenti, la qualità dei suoi consigli può variare a seconda di come vengono formulate le domande. Tuttavia, porre domande generali sulla finanza personale può aiutare gli utenti a comprendere la terminologia finanziaria complessa. Choukhmane consiglia inoltre di chiedere agli strumenti di IA di citare riferimenti a fonti attendibili, in modo che gli utenti possano verificare autonomamente le informazioni. I sistemi di IA possono inoltre produrre risposte convincenti ma errate — un fenomeno ampiamente documentato dai ricercatori — rendendo la verifica indipendente particolarmente importante per le decisioni finanziarie.
Sebbene l'IA possa servire come utile strumento di ricerca, alcuni esperti finanziari sollevano preoccupazioni sull'assenza di responsabilità legale. I consulenti finanziari certificati sono vincolati da un obbligo legale di fornire consigli adeguati al miglior interesse del cliente — uno standard a cui gli strumenti di IA non sono tenuti. La SEC ha inoltre esaminato il modo in cui le società finanziarie utilizzano l'IA, proponendo norme nel 2023 che richiederebbero ai consulenti di affrontare i conflitti di interesse derivanti dall'analisi predittiva dei dati. In ultima analisi, gli individui si assumono la piena responsabilità delle decisioni prese sulla base delle raccomandazioni generate dall'IA.
"La responsabilità fiduciaria è molto reale", ha detto Bobbi Rebell, consulente finanziario certificato e fondatrice di Financial Wellness Strategies. "Non esiste un'IA che sia un fiduciario. Non conosce davvero la tua vita; non ti sta facendo tutte le domande."
Amelia Thomson-Deveaux, editor dell'AP per sondaggi e inchieste, ha contribuito a questo report da Washington.
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Il sondaggio ha intervistato 5.075 adulti statunitensi di età pari o superiore a 21 anni tra il 20 marzo e il 6 aprile 2026, utilizzando un campione tratto dal panel basato sulla probabilità di Gallup, progettato per essere rappresentativo della popolazione statunitense. Il margine di errore campionario per gli adulti statunitensi nel complesso è di più o meno 1,8 punti percentuali.
Fonte: Fortune
