Access Holdings Plc ha registrato 172,9 miliardi di naira di ricavi dai propri servizi di banking elettronico ed e-business nei primi nove mesi del 2026 (gennaio-settembre), con un aumento del 14,2% rispetto ai 151,3 miliardi di naira dello stesso periodo del 2025, secondo i bilanci trimestrali del gruppo depositati alla Nigerian Exchange (bilanci trimestrali 2026 di Access Holdings Plc).

La crescita sottolinea la crescente importanza dei servizi di banking elettronico e di quelli legati alle carte come generatori di reddito per la società. Il dato riportato deriva da un mix di fonti di ricavo che comprende canali elettronici e prodotti a carta — servizi che consentono ai clienti di trasferire denaro, effettuare pagamenti, acquistare online e completare operazioni bancarie senza recarsi in una filiale fisica. Per Access Holdings, queste offerte non sono soltanto comode: creano anche opportunità di guadagnare commissioni ogni volta che i clienti utilizzano i canali di pagamento e i servizi di banking elettronico del gruppo. Lo schema riflette una tendenza più ampia del banking nigeriano, in cui le transazioni quotidiane avvengono sempre più spesso tramite app mobili, carte e piattaforme online anziché allo sportello.

È utile notare che i 172,9 miliardi di naira non rappresentano esclusivamente ricavi dai trasferimenti. Access Holdings riporta questi dati in forma aggregata e non fornisce una ripartizione dettagliata del reddito tra mobile banking, pagamenti con carta, trasferimenti, transazioni POS o altri canali elettronici.

L'aumento del reddito da e-business si è accompagnato a una riduzione di alcuni costi del banking elettronico. Nei nove mesi chiusi a settembre 2026, le spese di e-banking della società sono diminuite del 10,9%, scendendo da 110,6 miliardi di naira dello stesso periodo del 2025 a 98,5 miliardi di naira. Queste spese coprono i servizi legati alle piattaforme bancarie alternative, nonché le carte di debito e credito, e i report finanziari del gruppo dettagliano i costi relativi a internet banking, mobile banking, acquisti online e servizi a carta.

Non tutti i costi delle transazioni digitali sono però diminuiti. Gli addebiti per bonifici bancari ed elettronici sono saliti del 25,3%, raggiungendo 17,4 miliardi di naira, rispetto ai 13,9 miliardi di naira precedenti. Si tratta di costi sostenuti dalla società e non di ricavi dai trasferimenti dei clienti: le spese complessive di e-banking sono quindi scese anche se il costo dei servizi di bonifico bancari ed elettronici è aumentato.

A livello di gruppo, il reddito complessivo da commissioni è cresciuto dell'8,4%, salendo da 600,4 a 650,9 miliardi di naira. Questo dato comprende i ricavi di una serie di servizi bancari che vanno oltre i soli canali elettronici. Poiché la voce banking elettronico ed e-business è cresciuta a un ritmo più sostenuto rispetto alla categoria nel suo complesso, la sua quota del reddito da commissioni del gruppo è aumentata nel periodo.

Risultati e redditività a nove mesi

Il gruppo bancario ha riportato una crescita degli utili nei primi nove mesi del 2026, con ricavi lordi che hanno raggiunto 3,99 trilioni di naira, rispetto ai 3,90 trilioni di naira dello stesso periodo dell'anno precedente. I ricavi lordi riflettono il reddito generato dalle attività della società prima della contabilizzazione dei costi operativi. Una quota significativa di questi ricavi proviene dagli interessi attivi su prestiti e altre attività finanziarie, oltre che da commissioni. Rispetto a questo modesto aumento dei ricavi, la crescita del 14,2% del reddito da banking elettronico si distingue come una delle componenti in più rapida espansione degli utili del gruppo.

Gli interessi attivi sono saliti a 2,95 trilioni di naira, rispetto ai 2,74 trilioni di naira dell'anno precedente, mentre gli interessi passivi sono aumentati da 1,65 a 1,81 trilioni di naira, principalmente per i costi legati a depositi e finanziamenti. Dopo la contabilizzazione di queste spese, Access Holdings ha ottenuto un margine di interesse netto di 1,29 trilioni di naira, in leggero aumento rispetto a 1,26 trilioni di naira dell'anno prima — la differenza tra ciò che la banca incassa in interessi e ciò che paga per il proprio finanziamento. L'aumento dei costi di finanziamento ha azzerato gran parte del reddito aggiuntivo da interessi, lasciando il risultato netto solo marginalmente più elevato.

La società ha inoltre registrato un forte calo delle perdite su crediti, scese da 350 miliardi di naira a 92,9 miliardi di naira. La riduzione indica perdute attese inferiori sui prestiti e ha dato una spinta all'utile della banca.

Di conseguenza, l'utile ante imposte è salito dell'8,3% a 667,4 miliardi di naira, rispetto a 616,2 miliardi di naira, mentre l'utile netto è aumentato del 5,9% a 474,2 miliardi di naira da 447,5 miliardi di naira. L'utile ante imposte rappresenta gli utili dopo la deduzione dei costi operativi e delle spese ma prima del pagamento delle tasse, mentre l'utile netto è ciò che resta dopo il loro pagamento.

I risultati evidenziano che i servizi di banking elettronico ed e-business stanno diventando sempre più importanti per la generazione di reddito da commissioni per Access Holdings. Ciononostante, la redditività complessiva della banca continua a dipendere dall'attività di credito, dai costi di finanziamento e dalle perdite su crediti. I dati a nove mesi coprono gennaio-settembre, e i bilanci annuali 2026 del gruppo, che saranno depositati alla Nigerian Exchange dopo la chiusura dell'anno, mostreranno l'andamento del reddito da banking elettronico, delle spese di e-banking e dei costi di finanziamento nell'ultimo trimestre.