Yellow Card a levé 40 millions de dollars en financement en capital stratégique pour développer son infrastructure de paiement par stablecoins, en pariant que les banques commerciales adopteront de plus en plus la technologie blockchain pour transférer des dollars à travers les frontières.

La tour de table comprenait SC Ventures (la branche de capital-risque de Standard Chartered), Sony Innovation Fund, Polychain Capital et Blockchain Capital. Cet apport porte le financement total en capital de Yellow Card à plus de 120 millions de dollars depuis la création de l'entreprise il y a 10 ans, selon une personne proche du dossier qui s'est exprimée auprès de CoinDesk. La valorisation est nettement supérieure aux 200 millions de dollars attribués en 2022, mais reste inférieure à 1 milliard de dollars. Ni le PDG de Yellow Card, Chris Maurice, ni l'équipe des relations publiques de l'entreprise basée aux États-Unis n'ont confirmé cette valorisation.

Yellow Card travaille avec des banques commerciales à l'échelle mondiale pour utiliser les stablecoins et les paiements onchain afin d'apporter davantage de dollars sur les marchés et remplacer les systèmes de paiement traditionnels. L'entreprise se positionne comme un concurrent de Swift, le service de messagerie interbancaire qui traite plus de 53 millions d'instructions sécurisées par jour pour près de 11 500 institutions financières et facilite des milliers de milliards de dollars de transactions bancaires mondiales. Swift a indiqué le mois dernier qu'elle testait son premier registre blockchain. Cette évolution signale que même les opérateurs historiques d'infrastructure interbancaire explorent la technologie des registres distribués à mesure que les couloirs de paiement basés sur les stablecoins gagnent du terrain auprès des institutions financières.

« L'état futur très proche de cette industrie est celui où les paiements circulent directement entre les banques onchain, sans entreprises de paiements B2B ni d'autres entreprises de services de paiement intervenant dans le flux », a déclaré Maurice dans des commentaires adressés à CoinDesk via Telegram.

Maurice, ancien vendeur de cartes Pokémon, a déclaré à CoinDesk lors d'un entretien podcast en 2024 que lui et Justin Poiroux, directeur technique de l'entreprise, avaient fondé Yellow Card pour défier les grandes banques et le réseau Swift.

Le nouveau capital sera déployé pour étendre Global USD Accounts, le produit de compte en dollars de Yellow Card destiné aux entreprises, et pour ajouter des mécanismes de paiement par stablecoins et en monnaies locales en Amérique latine et en Asie-Pacifique. Global USD Accounts permet aux entreprises de détenir des dollars, de conserver et d'échanger des stablecoins, de gérer des opérations de trésorerie, et d'encaisser ou de décaisser des monnaies locales via des rails de paiement nationaux dans plus de 50 pays. L'offensive en Amérique latine et en Asie-Pacifique cible des régions où la volatilité des monnaies locales et l'accès limité à la liquidité en dollars ont stimulé la demande de règlement par stablecoins parmi les entreprises et les institutions financières.

Maurice a indiqué que les flux de transactions de l'entreprise étaient historiquement répartis à parts à peu près égales entre les entreprises et les grandes institutions financières utilisant son infrastructure de gestion de trésorerie et de paiements. Les volumes bancaires augmentent désormais plus rapidement à mesure que les grandes institutions adoptent le système de l'entreprise, a-t-il noté.

Yellow Card a lancé ses opérations en Afrique, où elle a construit son activité à travers des juridictions réglementaires fragmentées, pays par pays. Depuis sa création en 2016, l'entreprise affirme avoir facilité plus de 10 milliards de dollars de transactions et détient des licences, autorisations ou enregistrements dans 22 juridictions. L'entreprise se concentre principalement sur les marchés émergents, où le règlement transfrontalier en dollars reposait historiquement sur des relations de correspondance bancaire pouvant être lentes et coûteuses par rapport aux alternatives onchain.

Source : CoinDesk