Wise prévoit de déposer une nouvelle demande de charte de banque fiduciaire nationale aux États-Unis au titre du GENIUS Act, après que l’Office of the Comptroller of the Currency a rejeté sa première demande.

La décision de l’OCC du 21 juillet a mis fin à la tentative de l’entreprise de paiements de créer Wise National Trust à Austin, au Texas. Wise a rendu cette issue publique le 24 juillet et a indiqué que ses services existants aux États-Unis se poursuivraient sans changement. La société continue d’opérer au moyen de licences de transmission de fonds dans 48 États et quatre territoires, un modèle fondé sur les États qui est distinct de la charte fédérale de trust qu’elle recherchait.

Le régulateur a cité des faiblesses dans les contrôles de lutte contre le blanchiment d’argent, des lacunes de gestion et une expérience limitée de la banque nationale pour refuser la demande. Wise a déclaré avoir renforcé ses contrôles contre la criminalité financière depuis le dépôt du plan initial et qu’elle répondrait aux conclusions de l’OCC dans sa prochaine soumission.

La nouvelle demande de Wise s’appuiera sur le cadre fédéral applicable aux stablecoins de paiement créé par le GENIUS Act, plutôt que sur la structure proposée dans sa demande initiale de juin 2025. La société a indiqué que le modèle précédent dépendait d’un accès aux systèmes de paiement de la Federal Reserve qui n’est plus pratique. Les actions de Wise cotées à Londres ont reculé jusqu’à 10% après la publication du refus.

L’OCC cite des préoccupations liées à la conformité et à la gestion

Dans sa décision, l’OCC a déclaré que Wise n’avait pas démontré que la banque fiduciaire proposée pourrait satisfaire aux exigences juridiques et réglementaires américaines. L’agence s’est concentrée sur les faiblesses des contrôles de lutte contre le blanchiment d’argent et contre le financement du terrorisme. Elle a également indiqué que Wise U.S. avait des antécédents de non-respect des règles applicables aux entreprises de services monétaires.

La banque proposée prévoyait de s’appuyer fortement sur Wise U.S. et d’autres sociétés du groupe pour les fonctions de conformité. L’OCC a estimé que cette structure soulevait des préoccupations quant à la capacité de Wise National Trust à fonctionner de manière sûre et conforme.

Le régulateur a également remis en question l’expérience des administrateurs et dirigeants proposés. Selon l’OCC, l’équipe n’a pas démontré une connaissance suffisante des règles bancaires nationales, des services fiduciaires ou des opérations AML/CFT.

Wise National Trust prévoyait de fournir des comptes à valeur stockée multidevises, des services de traitement des paiements et des services fiduciaires. L’OCC a déclaré que l’approbation de la demande serait contraire à ses politiques en matière de chartes. Toutefois, le refus n’empêche pas Wise de déposer une autre demande après avoir corrigé les problèmes identifiés.

Wise se tourne vers le cadre du GENIUS Act

Wise a donné une explication distincte à son changement d’approche. La société a déclaré que la Federal Reserve avait généralement suspendu l’accès aux comptes pour les banques fiduciaires non assurées pendant qu’elle élabore une nouvelle politique relative aux comptes de paiement.

« With the Federal Reserve generally pausing account access for an uninsured trust bank, the approach in our application became non-viable », a déclaré Wise.

Le plan initial visait à permettre à Wise de régler plus directement les paiements en dollars américains et de réduire sa dépendance aux banques partenaires. Wise prévoit désormais de déposer une demande au titre du GENIUS Act, qui a établi un système fédéral d’octroi de licences et de supervision pour les émetteurs de stablecoins de paiement.

La société n’a pas indiqué qu’elle avait l’intention de lancer son propre stablecoin. Les analystes de William Blair ont déclaré ne pas s’attendre à un changement majeur dans le positionnement plus large de Wise. Ils ont décrit l’entreprise comme « agnostic of the rail », ce qui signifie qu’elle reste concentrée sur la réduction des coûts des paiements transfrontaliers, que les transferts utilisent des systèmes traditionnels ou des actifs numériques.

Les règles sur les stablecoins sont encore en attente

Le GENIUS Act est devenu loi en juillet 2025. Il fixe des exigences en matière de réserves, de remboursement, de reporting, de protection des consommateurs et de conformité pour les émetteurs de stablecoins de paiement approuvés. La loi doit entrer en vigueur le 18 janvier 2027, ou 120 jours après la publication des règles définitives par les régulateurs, selon la première de ces dates.

L’OCC a publié sa principale règle proposée en mars, tandis que le département du Trésor a ensuite proposé des normes AML et de sanctions. Les règles définitives étaient toujours en attente lorsque Wise a annoncé son nouveau plan.

Comme l’a rapporté crypto.news, les régulateurs ont manqué l’échéance réglementaire du 18 juillet, laissant des détails clés non résolus. Wise devra expliquer quelles activités sa nouvelle entité mènerait, comment elle utiliserait les stablecoins et comment elle respecterait les normes AML/CFT plus strictes attendues pour les émetteurs autorisés.

Une nouvelle demande devra également expliquer comment la charte fonctionnerait sans l’accès illimité à la Federal Reserve supposé dans le modèle précédent. Tant que les règles définitives ne sont pas publiées, les candidats opèrent sur la base de normes proposées plutôt que d’un cadre de supervision finalisé.

Wise entre dans un processus de charte déjà chargé

Wise rejoint un processus fédéral d’octroi de licences plus large impliquant des entreprises d’actifs numériques. L’OCC a approuvé plusieurs sociétés d’actifs numériques pour des chartes nationales de trust au cours de l’année écoulée. Circle a reçu une approbation finale en juillet 2026 après avoir obtenu une approbation conditionnelle en décembre. Ripple, Paxos, BitGo, Fidelity Digital Assets, Crypto.com, Bridge et Coinbase ont également reçu des décisions conditionnelles ou sont entrées dans le processus.

Ces approbations ont suscité l’opposition de groupes bancaires et de certains législateurs. Crypto.news a rapporté que le Bank Policy Institute avait retenu des avocats externes tout en envisageant de contester la politique de l’OCC en matière de chartes de trust.

Le cas de Wise est différent, car le régulateur a émis un refus direct lié au dossier de conformité et au plan de gestion de l’entreprise. Une demande au titre du GENIUS Act pourrait offrir une voie différente, mais Wise devrait encore satisfaire aux normes de l’OCC avant d’obtenir une charte.