LoanPro, une plateforme moderne de prêt et de crédit, a annoncé que VIVA Finance — l'une des plateformes de prêt basées sur l'emploi connaissant la croissance la plus rapide aux États-Unis — a triplé son volume d'origination de prêts depuis sa migration vers LoanPro en juillet 2025. Ces gains ont été réalisés au cours de la première année de partenariat et sans les augmentations proportionnelles d'effectifs qu'aurait nécessitées VIVA sur son ancien système pour soutenir une croissance comparable.

VIVA Finance propose des prêts personnels octroyés sur la base de l'historique professionnel plutôt que des scores de crédit traditionnels, un modèle conçu pour servir les emprunteurs souvent négligés par les prêteurs traditionnels. Cette approche s'adresse à un segment de la population américaine que l'octroi de crédit traditionnel basé sur le score FICO a tendance à mal desservir, y compris les travailleurs avec des dossiers de crédit minces ou des historiques de crédit limités — une lacune du marché qui a suscité un intérêt croissant de la part des prêteurs fintech ces dernières années. À mesure que le portefeuille de prêts de VIVA s'est développé, son ancien système de gestion des prêts a eu du mal à suivre le rythme. L'ancienne plateforme ne disposait pas d'une architecture axée sur les API, ce qui a empêché l'équipe d'ingénierie de VIVA de personnaliser et d'étendre ses opérations — une contrainte qui est devenue de plus en plus coûteuse pour les fintechs de prêt à mesure que la complexité des produits et les exigences d'intégration tierce augmentent. Les agents du service client avaient un accès limité car le système ne disposait pas d'une interface utilisateur Web, et la fiabilité des données était un problème persistant — des données incohérentes et traduites généraient des erreurs dans les portefeuilles de prêts et forçaient le personnel à utiliser des flux de travail manuels que l'entreprise avait dépassés depuis longtemps.

« Le plus grand avantage que nous avons constaté avec LoanPro est la capacité d'automatiser de nombreuses tâches que nous faisons manuellement, de sorte que lorsque nous grandissons, nous n'embauchons pas d'agents de service un par un avec cette croissance », a déclaré Payton Lane, Product Manager chez VIVA Finance. « Maintenir une équipe restreinte, automatiser les tâches manuelles qui n'ont pas besoin de l'être. »

Après avoir choisi LoanPro, VIVA a terminé la mise en œuvre en quatre mois, atteignant chaque étape importante grâce à un processus collaboratif et bien défini. L'architecture API-first de LoanPro a donné à l'équipe d'ingénierie de VIVA la personnalisation et le contrôle nécessaires pour gérer ses structures de prêt uniques. Une interface utilisateur moderne et accessible via le Web a remplacé les limites d'accès auxquelles les agents étaient confrontés sur l'ancien système. Le moteur d'automatisation de la plateforme a permis à VIVA d'adapter ses services à la croissance du volume, tandis qu'une couche de données unique et fiable a remplacé les enregistrements incohérents avec lesquels l'équipe devait composer.

Cette base de données propre soutient désormais la prochaine initiative stratégique de VIVA : une feuille de route multi-produits que l'entreprise a commencé à exécuter en 2026. Pour les prêteurs basés sur l'emploi comme VIVA, s'étendre au-delà d'un seul produit de prêt vers des offres adjacentes — telles que des outils de renforcement de crédit ou des structures de versements alternatifs — nécessite généralement une plateforme capable de prendre en charge des définitions de produits configurables sans travail d'ingénierie personnalisé pour chaque nouvelle offre.

« Nous savions que nous serions en mesure de monter en charge avec LoanPro, et le faire maintenant nous a permis de nous concentrer sur d'autres produits et de continuer à appuyer sur l'accélérateur », a déclaré Pete Gerontakis, Vice-président des finances chez VIVA Finance. « Je ne suis pas vraiment sûr qu'il y ait des concurrents qui puissent faire tout ce que LoanPro peut faire. »

« VIVA Finance est arrivée avec des objectifs de croissance agressifs et une idée claire de ce que leur ancien système leur coûtait », a déclaré Charles Sweeney, directeur des opérations et directeur des revenus chez LoanPro. « La croissance de 300 % de l'origination qu'ils ont constatée en moins d'un an reflète ce qui est possible lorsque la plateforme d'un prêteur peut réellement suivre son activité. »