ValidiFI, Inc., fournisseur de données alternatives et d'analytique prédictive, a publié les conclusions de son dernier Intelligence Report, offrant aux organisations une vision plus large des relations bancaires des consommateurs et des comportements susceptibles de révéler des risques émergents de fraude, de paiement et de crédit.

« Le risque apparaît rarement comme un événement isolé. Le plus souvent, il se développe à travers des changements dans les relations entre comptes, l'historique de paiement et le comportement des consommateurs, qui ne se reflètent que dans des analyses transactionnelles récurrentes que les modèles traditionnels peuvent ne pas saisir », a déclaré John Gordon.

Le risque n'existe pas au sein d'une transaction isolée. Il se développe dans le temps à travers les relations bancaires, les comportements de paiement, les connexions d'identité et l'activité financière. Un compte précédemment vérifié ou approuvé lors de l'intégration peut ne pas présenter le même niveau de risque plusieurs mois plus tard, à mesure que la situation financière, les modes d'utilisation du compte et les relations de propriété évoluent. En ce sens, le rapport reflète une évolution plus large de la décision financière : les organisations cherchent de plus en plus à aller au-delà du compte présenté pour examiner les signaux environnants qui permettent de distinguer les relations stables de celles pouvant justifier un examen plus approfondi. ValidiFI indique relier ces signaux afin d'aider les organisations à identifier plus tôt les risques de paiement et de fraude, à renforcer la vérification des comptes, à réduire les échecs de paiement et à prendre des décisions plus éclairées tout en minimisant les frictions inutiles.

L'analyse de ValidiFI montre comment des comportements qui peuvent sembler individuels pris isolément peuvent devenir des indicateurs significatifs lorsqu'ils sont considérés dans leur contexte. Les comptes associés à une adresse e-mail vue pour la première fois au cours des 30 jours précédents ont enregistré des taux d'échec de paiement cinq fois plus élevés et des taux de fraude six fois plus élevés. Les comptes ayant échoué à l'authentification de propriété ont affiché des taux d'échec de paiement près de 11 fois plus élevés, tandis que les identités connectées à cinq comptes bancaires ou plus étaient associées à un risque 76 % plus élevé.

« Le risque apparaît rarement comme un événement isolé. Le plus souvent, il se développe à travers des changements dans les relations entre comptes, l'historique de paiement et le comportement des consommateurs, qui ne se reflètent que dans des analyses transactionnelles récurrentes que les modèles traditionnels peuvent ne pas saisir », a déclaré John Gordon, PDG de ValidiFI. « La combinaison de ces signaux permet aux organisations de comprendre bien plus que la simple validité d'un compte. Elle éclaire la personne derrière le compte, la stabilité de la relation et la manière dont les comportements passés et actuels ainsi que la situation financière peuvent renseigner sur les résultats futurs. Ce contexte aide les entreprises à prendre des décisions plus avisées, en réduisant les frictions pour les consommateurs de confiance tout en appliquant un examen supplémentaire lorsque les indicateurs de risque le justifient. »

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L'article « Le rapport d'analyse ValidiFI révèle des signaux de risque au-delà d'un compte bancaire présenté » est initialement paru sur GlobalFinTechSeries.