Unit21, une plateforme d'infrastructure de risque par IA spécialisée dans la prévention de la fraude et la surveillance AML (anti-blanchiment), a annoncé un partenariat avec Corelation, Inc., le processeur central derrière KeyStone, qui sert plus de 300 clients coopératives de crédit — des coopératives financières à but non lucratif détenues par leurs membres. L'intégration intègre nativement la détection de fraude par IA, la surveillance des transactions AML, la gestion des dossiers et le dépôt réglementaire directement dans l'environnement central KeyStone.

« Avec Corelation, Unit21 offre aux coopératives de crédit un moyen de détecter la fraude, de l'arrêter au niveau du système central et de la déclarer, le tout depuis un dossier unique », a déclaré Tyler Allen, PDG d'Unit21. « Cela signifie moins de dollars perdus, moins de membres lésés et des équipes anti-fraude qui prennent enfin de l'avance au lieu de faire du nettoyage. »

Une intégration bidirectionnelle

L'intégration relie KeyStone et Unit21 dans les deux sens. Les données des membres, comptes, cartes et transactions transitent de KeyStone vers Unit21 pour la détection et l'investigation. Lorsqu'une action est nécessaire, les analystes l'exécutent dans KeyStone via l'API KeyBridge de Corelation — bloquant des cartes, arrêtant des paiements et plaçant des retenues sans quitter le dossier. Les coopératives de crédit utilisant KeyStone peuvent désormais détecter, enquêter, agir et signaler la fraude et le risque AML au sein d'un système unique.

L'intégration comble un fossé que les équipes des coopératives de crédit comblaient jusqu'ici manuellement. Auparavant, un analyste pouvait constater une fraude suspectée dans un système, mais devait se connecter séparément au système central pour l'arrêter, rechercher à nouveau le membre et ressaisir le compte. Avec ce partenariat, la preuve, la décision et l'action résident sur le même enregistrement, et la piste d'audit est rédigée dès que l'analyste agit.

Une valeur réciproque pour les deux clientèles

Le partenariat crée un échange de valeur bidirectionnel couvrant les clientèles des deux entreprises. Pour les coopératives de crédit utilisant Corelation, l'intégration achemine les données Corelation vers une plateforme moderne et native par IA pour la prévention de la fraude, la surveillance des transactions AML, la gestion des dossiers et le dépôt, via un flux de données que Corelation construit et prend en charge.

Pour les clients coopératives de crédit d'Unit21 sur KeyStone, les enquêtes ne s'arrêtent plus aux limites de la plateforme. Les blocages de cartes, activations de cartes, oppositions aux paiements et retenues sur chèques sont envoyés à KeyStone depuis l'intérieur du dossier Unit21, chaque requête, réponse et action utilisateur étant consignée aux côtés des preuves qui la justifiaient.

Ensemble, les deux entreprises associent un système central centré sur la personne, conçu pour les coopératives de crédit, à la plateforme de détection flexible d'Unit21. Il en résulte un flux de travail unique et défendable, allant d'une transaction suspecte à un dossier enquêté, puis à un compte de membre protégé et jusqu'au dépôt d'un SAR ou d'un CTR. Les SAR (Suspicious Activity Reports, rapports d'activité suspecte) et les CTR (Currency Transaction Reports, rapports de transactions en espces, requis pour les transactions en espèces supérieures à 10 000 $) sont les déclarations que les institutions financières américaines soumettent à FinCEN, le réseau de lutte contre la criminalité financière du Trésor américain, en vertu du Bank Secrecy Act (BSA). Un flux de travail qui maintient les preuves déclenchantes attachées à chaque dossier répond donc directement à la manière dont ces obligations sont documentées.

« La fraude se déplace à la vitesse des paiements en temps réel, et les coopératives de crédit ne peuvent pas la combattre avec des fichiers du lendemain et une seconde connexion », a ajouté Allen. « Avec Corelation, nous offrons aux coopératives de crédit un moyen de détecter la fraude, de l'arrêter au niveau du système central et de la déclarer, le tout depuis un dossier unique. »

Comment cela fonctionne

Corelation fournit un AML Extract Unit21 dédié, configuré dans l'environnement KeyStone de chaque coopérative de crédit par son propre administrateur ou son équipe de données. Après un chargement historique initial, l'extrait envoie des modifications incrémentales couvrant les entités, les titulaires de comptes joints, les comptes, les cartes et les transactions environ toutes les cinq minutes, offrant à Unit21 une vision quasi en temps réel de l'activité des membres. Comme cet extrait est configuré institution par institution, l'intégration atteint les plus de 300 coopératives de crédit de KeyStone une par une, à mesure que chacune achève sa propre configuration, plutôt que de s'activer automatiquement pour l'ensemble de la clientèle.

Unit21 applique les règles en libre-service et les agents IA de la coopérative de crédit à ces données et, lorsqu'une action est requise, renvoie des instructions à KeyStone via l'API KeyBridge. Les coopératives de crédit peuvent également connecter leur plateforme de banque numérique à Unit21 pour des décisions en temps réel sur les connexions, les modifications de profil et les paiements — un lien distinct et optionnel superposé à l'extrait central.

« Nos clients choisissent KeyStone parce qu'il place le membre au centre de tout », a déclaré Tim Maron, Directeur général des revenus de Corelation. « Le partenariat avec Unit21 étend cela à la fraude et au BSA, offrant aux coopératives de crédit un moyen moderne de protéger leurs membres et d'agir sur le risque directement depuis leurs enquêtes. »

L'annonce reflète l'investissement important d'Unit21 dans l'écosystème des coopératives de crédit et des banques communautaires. L'entreprise assistera et sponsorisera le prochain Corelation Executive Forum, qui se tiendra la semaine prochaine à Chula Vista, en Californie.

Source : GlobalFintechSeries — Unit21 and Corelation Bring AI-Native Fraud Prevention and AML Monitoring to Credit Unions on Keystone