Les régulateurs financiers de l'administration Trump ont dévoilé une refonte proposée de la Community Reinvestment Act (CRA), arguant que cette règle bancaire vieille de plusieurs décennies a été détournée de sa mission initiale pour devenir un mécanisme canalisant des fonds des institutions financières vers des organisations de plaidoyer.

Le Bureau du contrôleur de la monnaie (OCC) et la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) ont annoncé la règle proposée vendredi. La CRA a été initialement adoptée en 1977 pour lutter contre le « redlining » — une pratique discriminatoire dans laquelle les banques refusaient d'accorder des prêts ou de fournir des services de dépôt dans les quartiers à faible revenu et les minorités. Dans le cadre existant, les notations de performance CRA ont des conséquences opérationnelles importantes : les banques mal notées ont historiquement eu des difficultés à obtenir les approbations réglementaires pour les fusions, acquisitions et ouvertures de succursales, ce qui fait de la conformité CRA l'une des évaluations les plus déterminantes pour une banque.

La proposition marque une rupture nette avec la modernisation globale de la CRA finalisée en octobre 2023, lorsque l'OCC, la FDIC et la Federal Reserve avaient conjointement approuvé la révision la plus exhaustive des règles depuis des décennies. Notamment, la Federal Reserve ne figure pas parmi les agences portant la proposition actuelle.

Les modifications proposées comprennent des dispositions visant à renforcer la concentration de la loi sur les activités de prêt et à garantir que les subventions et dons de développement communautaire atteignent leurs bénéficiaires prévus plutôt que d'être redirigés vers des activités sans rapport. Les critiques affirment depuis longtemps que les banques ont satisfait aux exigences réglementaires de la CRA en partie par des contributions à des groupes de plaidoyer.

Le contrôleur Jonathan Gould a déclaré dans un message sur X : « Sous l'administration Biden, la Community Reinvestment Act est devenue une taxe lourde pour les banques communautaires, qui n'a pas réussi à stimuler l'investissement dans les régions mêmes qu'elle était censée servir. »

« Les réformes proposées aujourd'hui contribueront à garantir que la CRA ne soit plus utilisée comme un score de crédit social pour les banques, ni comme un mécanisme de financement de réseaux d'ONG militantes sous couvert de développement communautaire », a écrit Gould.

Les législateurs républicains siégeant à des commissions de surveillance des services financiers ont salué cette action réglementaire.

Le représentant Andy Barr (R-Ky.), membre de la House Financial Services Committee et président de sa sous-commission des institutions financières, a déclaré : « Pendant des années, des groupes de plaidoyer de gauche ont instrumentalisé la Community Reinvestment Act pour exercer des pressions sur les institutions financières bien au-delà de l'intention initiale du Congrès. »

« Au lieu d'élargir l'accès au crédit, la CRA est trop souvent devenue un outil restreignant l'accès au capital. Je salue les réformes de bon sens de l'administration Trump pour restaurer la loi dans son objectif initial et la recentrer sur le prêt et l'investissement communautaire », a ajouté Barr.

La sénatrice Katie Britt (R-Ala.), qui siège à la Senate Banking Committee et préside sa sous-commission du logement et du développement communautaire, a indiqué dans un message sur X qu'elle accueillait favorablement la proposition visant à « restaurer un cadre plus pratique » pour la CRA.

« Les banques communautaires devraient se concentrer sur l'élargissement de l'accès au crédit, le soutien aux petites entreprises et le renforcement des communautés locales, et non sur la navigation dans des contraintes réglementaires inutiles ou le subventionnement de causes militantes », a déclaré Britt.

L'activiste conservateur Christopher Rufo a qualifié la règle proposée de « chose importante » et de « victoire pour Scott Bessent » dans un message sur X, ajoutant que la CRA « a été utilisée comme un mécanisme pour extorquer des fonds aux banques afin de financer le militantisme de gauche. »

Dans le cadre de cette proposition réglementaire, l'OCC et la FDIC atténueraient les charges réglementaires pour les banques disposant de 10 milliards de dollars ou moins d'actifs, en leur offrant une supervision plus flexible et en les exonérant de certaines exigences de collecte, de conservation et de communication de données.

La règle restreindrait également le champ de la réglementation aux services de crédit — à l'exclusion des services de dépôt — et simplifierait d'autres exigences afin d'améliorer la clarté, la transparence et l'objectivité des évaluations CRA pour les banques de toutes tailles.

Gould a ajouté que l'OCC continuera de mettre en œuvre la vision du président Donald Trump et du secrétaire au Trésor Scott Bessent en « prenant des mesures pour réduire les réglementations inutiles et propulser la croissance économique sur Main Street. »