L’assureur canadien Sun Life lance une plateforme intégrée de patrimoine privé destinée à aider les personnes fortunées à constituer, préserver et transférer des actifs au-delà des frontières. Les assureurs-vie accélèrent leur entrée dans la gestion de patrimoine, cherchant à servir des clients qui utilisent déjà leurs produits pour protéger leurs finances.

L’Asie est la région de la richesse qui connaît la croissance la plus rapide au monde, avec une hausse de 10,5 % de la richesse des HNWI à 29,7 billions de dollars en 2025, selon le World Wealth Report de Capgemini. Alors que les familles de la région opèrent de plus en plus dans plusieurs juridictions, la demande augmente pour des services capables de coordonner les actifs, les bénéficiaires et la planification dans différents systèmes juridiques et fiscaux.

« Un client type aujourd’hui vit à Singapour, ses enfants étudient aux États-Unis ou au Royaume-Uni, et il possède une maison familiale en Malaisie ou à Miami », a déclaré Sujoy Ghosh, directeur général de l’activité mondiale High Net Worth (HNW) de Sun Life, à Fortune dans les bureaux de l’assureur à Singapour.

Ghosh a indiqué que les personnes fortunées d’Asie se couvrent également contre les risques économiques nationaux et l’instabilité politique. « Elles peuvent acheter une police aux Bermudes pour faire fructifier leur argent, une police d’épargne à Hong Kong, et une police indexed universal life à Singapour pour la protection », a-t-il expliqué, ajoutant que les différents pôles de richesse se complètent par leurs forces respectives, chacun offrant un accès régional et des avantages réglementaires spécifiques.

Il a précisé que Singapour est appréciée pour sa stabilité et son cadre réglementaire solide, tandis que les Bermudes sont attractives en raison de leur proximité avec l’Amérique du Nord et de leur réputation dans la gestion des assurances HNW.

L’assurance comme outil de gestion de patrimoine

Selon l’étude 2025 de Sun Life sur la planification successorale, 67 % des clients basés à Singapour et 44 % de ceux basés à Hong Kong craignent que leur patrimoine ne soit pas préservé au-delà de la génération de leurs enfants.

Cette inquiétude pousse l’assurance, en Asie, à dépasser sa simple fonction de protection pour devenir un outil plus large de planification patrimoniale et de gouvernance, en particulier pour les familles qui doivent gérer la succession, les avoirs transfrontaliers et les besoins de liquidité à long terme. « Les clients apprécient la certitude de liquidité qu’offre l’assurance, car elle prévoit un montant déterminé d’actifs pour une personne déterminée à un moment déterminé », a expliqué Ghosh. « Compte tenu du contexte macroéconomique actuel, de nombreux clients accordent de l’importance à la résilience et à la fiabilité dans la planification patrimoniale. »

D’autres assureurs positionnent également leurs produits comme des outils de gestion de patrimoine.

« Après le COVID, lorsque les frontières ont rouvert, nous avons vu des clients chinois continentaux revenir à Hong Kong, mais il s’agissait de clients fortunés, plutôt que de la masse aisée », avait déclaré précédemment Sally Wan, directrice générale d’AXA Greater China, à Fortune. Elle avait ajouté que de nombreux clients placent désormais jusqu’à 10 % de leurs actifs dans des polices d’assurance. « Ils recherchaient la diversification et la protection, en particulier pour les affaires familiales et la planification successorale. »

AXA a récemment lancé sa propre plateforme de gestion de patrimoine, également dirigée par Wan. AXA fait partie des assureurs qui élargissent leur offre au-delà des produits de protection traditionnels pour proposer davantage de conseil et de services de patrimoine, dans un contexte de concurrence accrue pour les clients aisés.

La prochaine vague de millionnaires

Les marchés émergents, notamment l’Inde, le Brésil, le Mexique et l’Asie du Sud-Est, devraient devenir des pôles majeurs de création de richesse, selon le 2026 global wealth report de BCG. D’ici 2030, les économies émergentes devraient gagner près de 12 billions de dollars d’actifs, et le segment des personnes « affluent-and-above » — défini comme celles disposant de plus de 250 000 dollars de patrimoine financier — devrait croître de 8 % par an sur ces marchés.

Les institutions financières se dépêchent de capter cette clientèle en expansion. Le 20 juillet, la banque malaisienne CIMB, classée n° 34 au Fortune Southeast Asia 500, a lancé sa propre offre de patrimoine privé, combinant conseil sur mesure et solutions patrimoniales sélectionnées.

« Nous assistons à une grande reconfiguration de la richesse, en particulier dans la région ASEAN. Plusieurs générations participent activement à l’évolution rapide de la création de richesse, de sa protection et de son انتقال intergénérationnel, et tout cela se produit en même temps », a déclaré Haniz Nazlan, directeur général du group consumer banking de CIMB, dans un communiqué. « Les clients recherchent des partenaires de confiance pour naviguer dans la complexité de la gestion de patrimoine afin de faire croître, préserver et transmettre leurs héritages patrimoniaux. »

Sun Life vise également la croissance au-delà des pôles traditionnels. « Nous regardons à l’échelle mondiale, de l’Amérique latine à l’Inde et à d’autres économies émergentes », a conclu Ghosh. « Quel que soit l’endroit d’où et vers lequel l’argent circule, c’est là que nous voulons être. »

Cette histoire a été publiée à l’origine sur Fortune.com