Stash, le conseiller financier numérique qui aide les Américains ordinaires à constituer un patrimoine à long terme, a annoncé un nouveau partenariat avec Capitalize, la principale plateforme du secteur pour les transferts de comptes de retraite, conçu pour faciliter le regroupement de l'épargne retraite des clients de Stash.

Dans le cadre de ce partenariat, Stash a intégré l'API Embedded Rollover de Capitalize, permettant aux clients de transférer en toute fluidité d'anciens comptes 401(k) vers des comptes individuels de retraite (IRA) directement dans l'application Stash. Cette intégration permet aux clients de rassembler leur épargne retraite en un seul endroit, facilitant le suivi de leurs progrès et le maintien de leur concentration sur leurs objectifs financiers à long terme. Cette annonce intervient alors que Stash enrichit les outils disponibles dans son expérience de conseiller financier numérique, offrant aux clients éligibles un chemin plus clair pour regrouper leur épargne retraite, en complément des conseils qu'ils reçoivent déjà dans l'application.

« Trop d'Américains abandonnent leur épargne retraite lorsqu'ils changent d'emploi, car le transfert d'un ancien 401(k) est plus compliqué qu'il ne devrait l'être. Nous construisons Stash pour être le conseiller financier de tous ; notre rôle est donc de rendre la bonne décision suivante évidente et simple », a déclaré Brandon Krieg, PDG de Stash. « Grâce au partenariat avec Capitalize, les clients éligibles peuvent retrouver et regrouper ces comptes directement dans Stash, afin qu'une plus grande partie de leur argent travaille pour le plan à long terme que nous les aidons à construire. »

« Stash a bâti une plateforme puissante qui rend la constitution de patrimoine et l'investissement plus accessibles, plus intuitifs et plus engageants pour les Américains ordinaires », a déclaré Gaurav Sharma, PDG de Capitalize. « Grâce à ce partenariat, les clients de Stash disposeront d'un moyen plus simple de transférer et de regrouper leur épargne retraite, ce qui contribue à réduire les frictions qui poussent trop souvent les gens à abandonner des actifs précieux lors d'un changement d'emploi. Ensemble, Stash et Capitalize facilitent la prise en main de leur avenir retraite par un plus grand nombre d'Américains. »

Stash fait partie des conseillers financiers numériques qui transforment l'approche de la retraite par les Américains, en combinant une large portée auprès des consommateurs avec des expériences intuitives, des outils d'épargne automatisés et des conseils personnalisés. Ces capacités sont particulièrement pertinentes pour les jeunes générations, qui commencent à épargner plus tôt et sont de plus en plus à l'aise avec la gestion numérique de leurs finances. Selon un rapport de Goldman Sachs Asset Management publié en mai 2024, 60 % de la génération Z et 67 % des millennials déclarent disposer d'un plan de retraite personnalisé, tandis que 68 % et 69 % d'entre eux, respectivement, estiment que leur épargne retraite est sur la bonne voie ou en avance sur le calendrier. Les comptes abandonnés représentent des montants considérables : les recherches menées par Capitalize ont estimé qu'environ 24 millions de comptes 401(k) oubliés abritaient environ 1 350 milliards de dollars en 2021, ce qui illustre l'ampleur des actifs de retraite qui échappent à tout suivi lorsque les salariés changent d'emploi. Faciliter la recherche et le regroupement de ces actifs constitue une importante opportunité d'améliorer les résultats de retraite à long terme et d'aider les investisseurs à rester engagés dans leur avenir financier.

Avec la solution de Capitalize, les clients éligibles de Stash pourront rechercher d'anciens comptes 401(k), lancer des demandes de transfert par voie numérique et accéder à un accompagnement guidé tout au long du processus, au sein même de l'expérience Stash. L'intégration de ces fonctionnalités dans une plateforme que les clients utilisent déjà pour gérer leurs finances peut réduire la charge administrative généralement associée aux transferts et les aider à garder une plus grande partie de leur épargne retraite organisée en un seul endroit. Le regroupement dans un IRA peut également élargir la sélection d'investissements offerte aux épargnants, les IRA donnant généralement accès à un éventail d'investissements plus large que de nombreux plans parrainés par l'employeur.

Ce partenariat reflète l'adoption croissante des technologies de retraite intégrées au sein des plateformes financières numériques. En ajoutant les capacités de transfert de Capitalize, Stash élargit la gamme d'outils mis à la disposition des clients pour investir et préparer leur retraite. La technologie de Capitalize a déjà facilité des transferts de comptes de retraite portant sur plusieurs milliards de dollars et est utilisée par un réseau croissant d'institutions financières cherchant à moderniser l'expérience de transfert. La politique réglementaire évolue dans le même sens : la loi SECURE 2.0, promulguée fin 2022, a créé des dispositifs de sécurité juridique (« safe harbors ») pour les programmes de portabilité automatique qui déplacent automatiquement les petits soldes entre les plans d'employeurs, dans le cadre des efforts plus larges du secteur et des régulateurs pour éviter que l'épargne retraite ne se retrouve bloquée lorsque les salariés changent d'emploi.