Square a annoncé une expansion significative de son programme Square Credit Card ainsi qu'une nouvelle fonctionnalité Square Bill Pay qui permet aux vendeurs de financer des paiements aux fournisseurs en utilisant leur Square Credit Card, que le fournisseur accepte ou non les paiements par carte. Cette initiative renforce la stratégie de Block, Inc. visant à construire un écosystème financier intégré qui regroupe le traitement des paiements, la banque pour les entreprises, le crédit et désormais les comptes fournisseurs — un modèle de plus en plus poursuivi par les plateformes fintech et de paiements concurrentes cherchant à devenir le principal système d'exploitation financier des petites entreprises.

Ensemble, ces mises à jour offrent aux vendeurs un moyen plus puissant de gérer les flux de trésorerie, les dépenses professionnelles et les paiements aux fournisseurs à partir d'une seule plateforme.

Fonctionnant sur le réseau American Express, la carte Square Credit Card actualisée offre désormais un cash back illimité de 3 % sur les transactions Square Bill Pay et de 1,5 % sur tous les autres achats. Les récompenses sont utilisables sous forme de dépôts en espèces sur le compte Square Savings du vendeur, de crédit sur relevé ou de traitement de paiement gratuit. Les vendeurs titulaires de la Square Credit Card peuvent désormais également utiliser leur carte pour payer une gamme plus large de fournisseurs, y compris ceux qui n'acceptent pas les paiements par carte, ce qui donne aux vendeurs un meilleur contrôle sur leurs flux de trésorerie.

Les nouvelles fonctionnalités s'appuient sur les avantages existants de la carte, qui incluent une ligne de crédit dynamique qui peut augmenter à mesure que l'entreprise du vendeur se développe, ainsi que l'absence de garantie personnelle, de frais annuels, de frais de retard et de frais de transaction à l'étranger. De plus, l'entreprise a considérablement élargi sa fonctionnalité Bill Pay, la faisant passer d'une fonctionnalité précédemment limitée aux vendeurs de Square Checking à une solution complète de comptes fournisseurs disponible pour tous les vendeurs pour payer leurs dépenses.

Alléger le fardeau des flux de trésorerie

Pour les petites entreprises, la gestion des sorties de fonds est tout aussi cruciale que la génération de revenus. Selon les données nationales, la moitié des petites entreprises citent les flux de trésorerie irréguliers comme un défi financier majeur — un problème exacerbé par les décalages temporels entre le moment où les factures sont dues et celui où les vendeurs encaissent leurs créances.

En permettant aux vendeurs de payer les fournisseurs avec leur Square Credit Card quelle que soit la méthode de paiement préférée du fournisseur, Square offre aux entreprises plus de flexibilité dans la gestion de leurs flux de trésorerie tout en les aidant à gagner des récompenses et à réduire la charge manuelle liée à la jonglation entre plusieurs méthodes de paiement pour différents fournisseurs et plateformes.

« Lorsqu'il s'agit de gérer un magasin de cartes à collectionner, l'inventaire est tout. Nous gérons plus de 10 000 articles, et quand les bonnes cartes se présentent, je dois agir rapidement. Cela peut signifier dépenser des milliers de dollars sur place avant que la fenêtre d'action ne se ferme », a déclaré Melvin Bontrager, propriétaire de Rainer's TCG Shop, basé à Lafayette, dans l'Indiana. « Square Credit Card rend cela possible : je peux mettre l'inventaire sur la carte, gagner du cash back à chaque achat, et rembourser automatiquement mon solde à partir de mes ventes quotidiennes sans perturber mes flux de trésorerie. Et avoir mes ventes, ma banque et ma carte de crédit toutes dans Square signifie que je sais toujours où j'en suis financièrement. Quand vous déplacez autant d'inventaire, cette clarté vaut beaucoup. »

Conçue pour les petites entreprises

La plupart des cartes de crédit professionnelles sont conçues pour accumuler des miles de compagnie aérienne et des points d'hôtel — des récompenses adaptées aux voyageurs fréquents plutôt qu'aux restaurants locaux, salons et boutiques qui façonnent les quartiers. Square Credit Card redirige le cash back là où il est réellement utile : un cash back illimité de 3 % sur les transactions Square Bill Pay et de 1,5 % sur tous les autres achats, échangeable contre un dépôt en espèces sur un compte Square Savings qui rapporte désormais jusqu'à 3,50 % APY, un crédit sur relevé, ou un traitement de paiement gratuit qui réduit directement le coût de la conduite des affaires. Depuis l'élargissement de l'éligibilité à la fin de l'année dernière, le nombre de vendeurs utilisant activement la Square Credit Card a doublé.

Cette approche centrée sur le vendeur s'étend à la façon dont Square a amélioré Bill Pay. Les vendeurs peuvent désormais utiliser leur Square Credit Card pour payer une gamme encore plus large de fournisseurs via Bill Pay — y compris le loyer, l'assurance, les dépenses de marketing, et plus encore — même lorsque ces fournisseurs n'acceptent pas les cartes. Square achemine l'argent selon les préférences du fournisseur, soit par dépôt direct sur son compte bancaire via ACH, soit par chèque envoyé par courrier. Avec un cash back de 3 % sur chaque transaction Bill Pay, les récompenses de la Square Credit Card du vendeur couvrent toujours les frais associés.

Les améliorations supplémentaires de Bill Pay incluent une capture de facture plus rapide via la numérisation OCR, une configuration simplifiée des fournisseurs et de nouveaux points d'accès sur le tableau de bord. Ces mises à niveau prennent en charge les vendeurs au-delà de ceux ayant un compte Square Checking, avec un financement par compte bancaire externe prévu prochainement.

« Les propriétaires de petites entreprises sont trop souvent obligés de choisir entre payer leurs fournisseurs à temps et conserver leur argent », a déclaré Andrea Raj, Responsable Produit pour Square Banking. « Les solutions autonomes s'accompagnent généralement de coûts supplémentaires pour combler cette lacune, et même alors, elles ne résolvent pas l'ensemble du problème : vous dépensez toujours votre argent disponible, ou vous le mettez sur une carte non conçue pour les petites entreprises. Nous avons construit l'inverse. Payez les fournisseurs à temps, conservez votre argent plus longtemps, et gagnez les bonnes récompenses pour cela, le tout au même endroit tout en réalisant des économies sur les frais. Ce n'est possible que parce que c'est intégré à la plateforme sur laquelle les vendeurs gèrent déjà leur entreprise. »

Élargir l'accès sur l'ensemble de la plateforme

Ces mises à jour s'inscrivent dans une année d'investissement important visant à élargir l'accès aux produits financiers de Square. Plus tôt cette année, Square a élargi l'éligibilité aux Square Loans grâce à des modèles de souscription améliorés qui permettent d'évaluer plus précisément la solvabilité des vendeurs nouveaux sur la plateforme et des opérateurs saisonniers. Square a également récemment fait équipe avec Homegrown pour offrir un capital d'expansion allant jusqu'à 1 million de dollars aux vendeurs éligibles multi-sites se préparant à ouvrir leur prochain emplacement.

Les expansions de la carte de crédit et de Bill Pay prolongent ce même engagement, permettant à davantage de vendeurs d'accéder aux outils de crédit et de paiement dont ils ont besoin pour gérer leurs flux de trésorerie à leurs propres conditions.

Source : GlobalFinTechSeries