La Corée du Sud fait progresser son programme de monnaie numérique de banque centrale avec une extension nationale des tests de paiements fondés sur des jetons de dépôt, dans l’une des étapes les plus importantes du pays vers la modernisation de son infrastructure de paiements numériques.

La Bank of Korea, en coopération avec la Financial Services Commission, doit lancer la deuxième phase de Project Hangang en septembre. Le pilote élargi fera passer le nombre de banques commerciales participantes de sept à neuf et étendra l’accès à davantage de consommateurs et de commerçants dans toute la Corée du Sud. Le programme vise à tester des paiements en conditions réelles au moyen de jetons de dépôt émis par les banques et fonctionnant sur une infrastructure fournie par la banque centrale.

Extension des paiements numériques en conditions réelles

Project Hangang se distingue d’un modèle de CBDC de détail dans lequel les consommateurs détiennent directement une monnaie numérique de banque centrale. Dans le cadre de la structure pilote, les banques commerciales participantes émettent des jetons de dépôt soutenus par une infrastructure de monnaie numérique de banque centrale de gros, tout en continuant à gérer les services et les relations avec la clientèle. Cette conception maintient les banques au centre des paiements de détail tout en permettant à la banque centrale de tester une infrastructure de règlement pour la monnaie tokenisée.

Les consommateurs pourront utiliser les jetons pour des paiements quotidiens par l’intermédiaire des banques participantes. La deuxième phase devrait ajouter plusieurs fonctionnalités, notamment :

• Transferts de pair à pair entre utilisateurs
• Authentification biométrique pour les paiements
• Fonctions automatisées de dépôt et de retrait
• Acceptation plus large par les commerçants via les banques participantes
• Participation des clients plus étendue que lors du pilote initial

Les responsables prévoient également de tester des paiements programmables liés aux services publics, notamment des subventions pour la recharge de véhicules électriques et certaines dépenses du secteur public. La structure fondée sur la blockchain est conçue pour permettre aux autorités de définir où et quand certains fonds peuvent être utilisés, dans le but de réduire les usages abusifs.

Vers une commercialisation

Le pilote élargi marque une étape majeure dans la stratégie plus large de la Corée du Sud en matière de monnaie numérique. Neuf grandes banques devraient y participer : KB Kookmin, Shinhan, Hana, Woori, NH NongHyup, IBK, Busan Bank, Gyeongnam Bank et iM Bank.

Les autorités indiquent que la Bank of Korea continuera de fournir l’infrastructure sous-jacente de CBDC de gros, tandis que les banques commerciales émettront et géreront les jetons de dépôt destinés aux clients. La période de test à durée indéterminée vise à contribuer à l’établissement des bases techniques et réglementaires d’une possible commercialisation d’un won numérique, notamment en évaluant le fonctionnement des dépôts tokenisés entre systèmes bancaires, flux de paiement des commerçants et outils d’authentification destinés aux consommateurs.

La Corée du Sud a inscrit cette initiative dans un ensemble plus large de réformes des actifs numériques, comprenant des travaux sur un cadre réglementaire pour les stablecoins et d’autres services financiers fondés sur la blockchain. La prochaine phase fournira aux régulateurs et aux banques davantage de données sur la fiabilité opérationnelle, l’accès des utilisateurs, l’adoption par les commerçants et les contrôles de conformité dans un environnement de paiement réel. En cas de succès, Project Hangang pourrait devenir l’une des expérimentations de paiement CBDC à grande échelle les plus avancées au monde et apporter des enseignements sur la manière dont les banques centrales et les prêteurs commerciaux peuvent exploiter conjointement des systèmes de paiement tokenisés.